Как упростить составление бюджета – примеры из практики

Россия
Обновлено: 2022-02-09

Когда вы только начинаете составлять бюджет, это может быть сложно и требует много времени. Между распределением всех ваших расходов, привычкой регистрировать каждую покупку и оценкой вашего прогресса в течение месяца, понятно, если вы находите это немного подавляющим.

Хорошая новость заключается в том, что есть всевозможные способы упростить процесс составления бюджета. И это то, что мы собираемся рассмотреть в этой статье.

Свинка-копилка в сложном лабиринте

Ниже приводится практичные советы, которые помогут упростить составление бюджета.

  1. Используйте нулевой бюджет

    Это может показаться нелогичным, но чем меньше времени вы тратите на то, чтобы составить максимально конкретный бюджет, тем сложнее становится. Видите ли, при составлении бюджета важна конкретность. Это исключает возможность ошибки, что помогает вам точно знать, когда и на что вы можете потратить свои деньги.

    Вот почему, если вы хотите упростить составление бюджета, вам следует использовать метод составления бюджета с нулевой базой. Если вы не знакомы с составлением бюджета с нулевой базой, это, по сути, процесс составления бюджета, в котором вы планируете, как вы собираетесь тратить каждый рубль своего дохода. В отличие от метода группировки ваших расходов в большие неопределенные категории, бюджетирование с нулевой базой не оставляет места для двусмысленности.

  2. Ежедневно сверяйте свой бюджет

    С самого детства мой папа всегда говорил мне: «Легче сохранять чистоту, чем чистить». В случае с бюджетом это утверждение как никогда верно.

    Видите ли, важная часть составления бюджета – это отслеживание ваших расходов. И если вы станете ленивым и позволите дням или неделям проходить, не вкладывая свои расходы в свой бюджет, это приведёт вас к путанице; что усложнит вам составление бюджета.

    Если вы собираетесь серьёзно относиться к своему бюджету, то старайтесь согласовывать свой бюджет каждый божий день. Если вы всё сделаете правильно, это займет у вас всего пару минут каждый вечер. Кроме того, это избавит вас от многих затруднений и разочарований.

  3. Расходы только с одного счета

    Если вы хотите максимально снизить сложность составления бюджета, вам следует тратить деньги только с одного счета; предпочтительно вашего текущего счета.

    Дело в том, что чем больше учетных записей нужно отслеживать, тем сложнее становится процесс составления бюджета. Подумайте об этом: если вы тратите деньги только с помощью своей дебетовой карты, то каждый вечер, когда вы садитесь, чтобы записывать свои расходы в свой бюджет, вам нужно войти только в одну учетную запись. Все ваши расходы в одном месте, что обеспечивает вам абсолютную финансовую ясность.

    С другой стороны, если вы тратите деньги, используя свою дебетовую карту в дополнение к нескольким кредитным картам, всё становится более сложным. Вы должны войти в несколько учетных записей, дождаться публикации транзакций и мысленно записывать, какие карты вы использовали для каждой покупки.

  4. Чётко определите свои цели

    Если вы точно не знаете, зачем составляете бюджет и каких целей пытаетесь достичь, то у вас не будет ясности в отношении своего бюджета. А когда вам не хватает ясности, составление бюджета становится сложнее, чем должно быть.

    Поэтому, если вы хотите упростить составление бюджета, вам следует потратить некоторое время, чтобы четко определить не только свои цели, но и конкретный график, в котором вы хотели бы их достичь.

    Как я уже говорил ранее, специфичность упрощает составление бюджета. Поэтому сформулируйте конкретные цели и сделайте их как можно более ясными.

  5. Знайте свои триггеры расходов

    Чем больше вы тратите деньги импульсивно, тем сложнее будет поддерживать ваш бюджет. Это словно втыкать палки между спиц движущегося велосипедного колеса; когда вы тратите деньги, которые не планировали в своем бюджете, это может сбить вас с пути.

    По этой причине для вас важно определить триггеры ваших расходов.

    Например, я знаю, что когда я захожу в магазин, где продаются электроинструменты, я ставлю под угрозу свой бюджет. Мысль о добавлении электроинструмента в мою мастерскую деревянных изделий слишком заманчива, чтобы сопротивляться. Но тот факт, что я знаю это о себе, помогает мне избегать ситуаций, в которых я потрачу сверх своего бюджета.

    Чем меньше вы будете попадать в ситуации, когда у вас больше шансов повредить свой бюджет, тем легче будет весь процесс.

  6. Сэкономьте, прежде чем тратить

    Одна из самых важных привычек, которую вы можете выработать, когда начинаете составлять бюджет, – это вкладывать деньги, которые вы выделили на сбережения, на свой сберегательный счет, прежде чем тратить деньги на что-либо ещё.

    Это называется экономией до того, как потратите, или сначала платите себе, и это значительно упрощает процесс составления бюджета. Видите ли, поступая таким образом, вам становится немного менее удобно тратить сверх вашего бюджета, и, следовательно, вы с большей вероятностью сэкономите деньги. Разве не в этом весь смысл составления бюджета?

  7. Подготовьтесь к сезонным расходам

    Сезонные расходы могут серьёзно подорвать ваш ежемесячный бюджет. Поэтому, когда наступает новый сезон, неплохо составить список расходов, которые вы ожидаете встретить.

    Весной это может означать расходы на благоустройство территории или новую косилку. Летом это может означать замену разбрызгивателей. Зимой это могут быть праздничные расходы.

    С каждым сезоном возникает несколько выбивающихся из бюджета расходов, и в ваших интересах подготовиться к ним.

  8. Подготовьте фонды погашения

    Одна из самых важных ролей, которую может сыграть бюджет, – помочь вам сэкономить на крупных расходах. И для того, чтобы сделать это хорошо, вам следует создать несколько фондов оплаты.

    Средства на погашение – это часть сбережений, которые вы откладываете на конкретные запланированные расходы. Например, если вы знаете, что собираетесь купить автомобиль в следующие два года, вы можете выделить часть своих сбережений в автомобильный фонд в своём бюджете. Или, поскольку вы знаете, что каждый декабрь к нам приходят новогодние праздники, вы можете создать фонд погашения всех расходов, связанных с праздничным сезоном.

    Освобождение средств может значительно облегчить вашу финансовую жизнь и составление бюджета, если вы приобретете привычку вносить в них свой вклад.

  9. Обсуждайте бюджет со своим супругом

    Если вы женаты и пытаетесь самостоятельно составить бюджет, то перед вами стоит очень трудная задача. По правде говоря, даже если у вас и вашего супруга сходятся взгляды на то, как вам следует распоряжаться деньгами или структурировать свой бюджет, всё будет нелегко.

    Если вы хотите упростить составление бюджета, сядьте со своим супругом и продумайте бюджет, с которым вы оба можете согласиться. Во многих ситуациях это легче сказать, чем сделать. Но, если вы попадёте на одну финансовую волну со своим супругом, я могу почти гарантировать, что вам будет намного проще составлять бюджет.

  10. Выберите лучший метод составления бюджета

    Одна из вещей, которые я узнал о составлении бюджета, заключается в том, что вам нужно использовать метод составления бюджета, который вам подходит. Если вы попытаетесь использовать бюджет, который вам неудобен, вы, в конечном итоге, начнёте избегать его, а это далеко от рецепта успеха.

    Так что, если вы относитесь к тому типу людей, которым нравится составленный от руки бюджет, то сделайте это. Нет правила, которое гласит, что вам нужно использовать приложение или электронную таблицу, чтобы добиться успеха при составлении бюджета.

    С другой стороны, если вам нравится использовать электронные таблицы, не заставляйте себя использовать приложение или составленный от руки бюджет.

    Если вы технический человек, который берет свой телефон с собой куда угодно и тратит много времени на приложения, то зарегистрируйтесь в финансовом приложении и пользуйтесь им.

    Если вы хотите упростить составление бюджета, вам нужно выбрать метод, который лучше всего подходит для вас.

  11. Используйте систему конвертов

    Если вы действительно изо всех сил пытаетесь уложиться в бюджет или придерживаться своего бюджета в течение месяца, вы можете попробовать систему конвертов. Для тех из вас, кто не знаком с этим, позвольте мне объяснить.

    Система конвертов – это полностью кассовая система бюджетирования, в которой вы фактически снимаете заложенные в бюджет деньги из банка и физически группируете их в конверты. Многие люди используют этот метод составления бюджета, потому что он устраняет соблазн потратить деньги через кредитную или дебетовую карту.

    Что мне нравится в этой системе, так это то, что она оживляет ваш бюджет. В отличие от простой работы с числами на вашем банковском счете, система конвертов требует, чтобы вы физически работали со своими деньгами. Например, если ваш еженедельный бюджет на продукты питания составляет 5000 рублей, вам действительно нужно вытащить деньги из своего продуктового конверта и принести их в магазин.

    Это ограничивает ваши расходы наличными, которые вы приносите с собой, и удерживает вас от превышения бюджета. Кроме того, каждый раз, когда вы заглядываете в свои конверты, вы будете точно знать, сколько денег у вас осталось на месяц.

    Вот почему, когда вы используете систему конвертов, это может значительно упростить составление бюджета.

  12. Увеличьте свой доход

    Давайте будем честными, когда вы зарабатываете больше денег, личные финансы становятся немного легче; и составление бюджета не является исключением из этого правила.

    Когда у вас больше денег, вы можете быстрее расплатиться с долгами, сэкономить больше денег, больше инвестировать и даже потратить немного больше денег на развлечения. Поэтому, если вы действительно изо всех сил пытаетесь придерживаться бюджета, вы должны взять на себя ответственность, чтобы выйти и заработать больше денег.

    Вы можете начать свой бизнес, получить вторую работу или просто немного поработать фрилансером. Что бы вы ни решили, если вы увеличите свой доход, это добавит немного увеличит вашу подушку финансовой безопасности, что может облегчить вам составление бюджета.

  13. Минимизируйте свои транзакции

    Если вам сложно каждый вечер вносить свои расходы в бюджет, то одно из самых простых решений, которое вы можете реализовать, – просто покупать меньше вещей. Это то, что я бы назвал минималистским подходом к составлению бюджета, и это один из лучших способов облегчить составление бюджета.

  14. Знайте свои фиксированные расходы

    В каждом бюджете есть фиксированные, периодические и переменные расходы. Периодические и переменные расходы могут время от времени подкрадываться к вам, но вы должны знать свои фиксированные расходы с точностью до рубля. Серьёзно, они никогда не должны вас удивлять.

    Это такие вещи, как арендная плата, ипотека, счёт за интернет, страхование автомобиля, подписки и любые другие расходы, которые происходят каждый месяц на определенную сумму денег.

    Зная свои фиксированные расходы, вы уменьшаете вероятность того, что расходы ускользнут от вас и вернуться в большем размере.

  15. Будьте готовы к неожиданным расходам и чрезвычайным ситуациям

    Если вы не готовы к ним, непредвиденные расходы могут уничтожить ваш ежемесячный бюджет. От счетов за неотложную медицинскую помощь до неожиданного ремонта автомобиля или дома, если у вас нет приличной суммы сбережений, которая могла бы покрыть непредсказуемые расходы, вы подвергаете свой бюджет серьёзной опасности и создаёте финансовые трудности в будущем.

    Мы рекомендуем вам создать фонд на случай чрезвычайных ситуаций, достаточно большой, чтобы покрыть ваши расходы на проживание от 3 до 6 месяцев.

  16. Будьте реалистичны

    Одна из наиболее частых причин, по которой люди имеют проблемы с составлением бюджета, заключается в том, что они устанавливают нереалистичные ожидания в отношении своего бюджета.

    Помните, составление бюджета – это не способ быстрого обогащения. Это способ взять под контроль свою финансовую жизнь, жить по средствам и достичь долгосрочных финансовых целей.

    Если вы зарабатываете 50 000 рублей в месяц, не пытайтесь сэкономить за год 600 000 рублей. Это вся ваша зарплата, и это просто не произойдёт. Реалистичной целью было бы сэкономить 100-150 тысяч рублей за год.

    Можно немного расширить свои цели, но есть большая разница между хорошей целью и несбыточной мечтой.

  17. Добавьте в бюджет категорию «разное»

    Даже несмотря на то, что я трачу время на составление бюджета, каждый месяц все равно сталкиваюсь с расходами, которые я не планировал и не ожидал. Вот почему мы с женой выделяем часть нашего бюджета на категорию «Разное».

    Это отличный способ помочь вам покрыть случайные расходы, которые обычно нарушают ваш бюджет, без необходимости извлекать средства из фондов или чрезвычайных сбережений. Кроме того, это удобное удобное место для регистрации тех расходов, которые больше никуда не вписываются.

  18. Придерживайтесь бюджета

    Несомненно, первые несколько месяцев составления бюджета самые трудные. Это когда вы максимально сокращаете свои расходы и учитесь составлять бюджет. Это также период времени, когда многие люди выходят из долгов или просто пытаются изменить свою финансовую жизнь.

    Проще говоря, первые несколько месяцев составления бюджета могут быть финансово напряженным. Но я говорю вам правду, когда говорю, что дальше всё становится проще.

    Другими словами, если вы будете придерживаться бюджета достаточно долго, вы исправите своё финансовое положение, а это, в свою очередь, значительно упростит составление бюджета.

  19. Избавьтесь от долгов

    Раньше я сказал, что вам следует постараться минимизировать свои расходы? Что ж, отличный способ сделать это – выбраться из долгов. Видите ли, каждый ежемесячный платеж усложняет ваши финансы, что, в свою очередь, затрудняет составление бюджета.

    Я имею в виду, можете ли вы представить, насколько легче была бы ваша финансовая жизнь, если бы вам не приходилось вносить ежемесячный платеж по долгу? Позвольте мне сказать вам, намного проще!

    Серьёзно, первоначальная причина, по которой мы с женой начали составлять бюджет, заключалась в том, что мы хотели выбраться из долгов. Мы вдвоем производили несколько разных платежей каждый месяц и тратили намного больше денег, чем следовало бы. Но благодаря нашему бюджету мы смогли полностью выбраться из долгов. А благодаря тому, что мы выбрались из долгов, наш бюджет и наша финансовая жизнь стали намного проще.

  20. Сгруппируйте свои расходы по более мелким категориям

    Я знаю, что пару раз упоминал в этой статье о специфике, но, клянусь, это последний. Если вы боретесь со своим бюджетом, вам следует попробовать разбить свои расходы на более мелкие и более конкретные категории.

    Например, вместо того, чтобы ежемесячно выделять 15 000 рублей на продукты питания, вы можете разделить их на 10000 рублей на продукты и 5000 рублей на рестораны.

    Разделение бюджета на более мелкие категории даст вам больше ясности и поможет вам принимать более обоснованные финансовые решения.

  21. Позвольте себе немного повеселиться

    В CoolFinans мы считаем, что каждый рубль, который вы зарабатываете, следует разделить на четыре категории: пожертвования, сбережения, жизнь и развлечения. Другими словами, вы должны немного отдать, немного сэкономить, оплатить свои расходы на проживание и позволить себе использовать часть своих денег на развлечения.

    Я имею в виду, какой смысл иметь деньги, если вы никогда не получаете удовольствия?

    Если возможно, вам следует направить от 5% до 10% получаемой зарплаты на развлекательные цели. Это позволит вам удовлетворить своё желание потратить немного денег, не переусердствуя. Кроме того, это не даст вашему бюджету стать скучным и сухим, что увеличит ваши шансы придерживаться его в долгосрочной перспективе.

Что вы делаете, чтобы упростить составление бюджета? Если вы используете какой-либо из этих советов или у вас есть свои собственные, обязательно оставьте комментарий ниже.


5.0/1