Как жить на одну зарплату – 15 советов по управлению расходами

Россия
Обновлено: 2024-01-29

Часто жизнь на один доход требует от вас творческого подхода к составлению бюджета и умения ставить потребности выше желаний. Однако, это также может помочь вам найти радость в простых (и бесплатных) вещах в жизни. Ознакомьтесь с этими 15 советами, которые помогут вам хорошо жить на один доход.

Есть много разных людей, которым может быть полезно научиться жить на один доход. Например, вы можете искать финансовое решение для одинокого человека или вам могут понадобиться идеи о том, как выжить в финансовом отношении одинокой маме/папе. Или, возможно, вы состоите в партнерстве, где вы приняли сознательное решение, чтобы один из родителей оставался дома и присматривал за детьми.

Вы даже можете состоять в партнерстве, где один из вас теряет работу или испытывает трудности с поиском работы.

Независимо от вашего образа жизни и независимо от того, сколько денег вы приносите домой, вы можете найти способ прожить счастливую, полноценную жизнь, имея только один источник доходов.

Девушка в очках с тёмной оправой изучает счета на бумаге

15 советов, как добиться успеха, живя на один доход

Если вы живете на один доход, вы знаете, как сложно оплачивать счета. Но не волнуйтесь, вы не одиноки!

С помощью этих 15 практических шагов вы сможете научиться увеличивать свой доход.

  1. Создайте устойчивый бюджет для своего единственного дохода

    Когда у вас есть только один источник дохода, вам нужно быть более целенаправленным и стратегическим в своих расходах, поскольку вероятность ошибки может быть выше.

    И всё начинается с построения устойчивого бюджета.

    Вот пример лучшего планирования бюджета, когда вы живете на один доход:

    Рассчитайте свой среднемесячный доход

    Сначала подсчитайте свой доход за последние три месяца. Затем разделите это число на три, чтобы получить средний ежемесячный доход.

    Рассчитайте свои среднемесячные расходы

    Точно так же вы можете рассчитать свои среднемесячные расходы с помощью быстрого уравнения. Просто сложите свои расходы за последние три месяца, а затем разделите на три.

    Изучите свои ежемесячные расходы

    Первым шагом к минимизации ежемесячных расходов является определение ежемесячных расходов. Начните изучать свой ежемесячный список расходов, разбивая свои расходы на различные категории, такие как сбережения, фиксированные расходы (например, аренда) и необязательные расходы (например, ночные вечеринки).

    Сравнивайте свои ежемесячные расходы с доходами каждый месяц

    Холодные и твердые цифры не лгут. Определив свой средний ежемесячный доход и среднемесячные расходы, вы сможете увидеть, подходит ли вам ваш текущий бюджет.

    Совет для профессионалов: если ваши ежемесячные расходы равны доходу или превышают его, вероятно, пришло время пересмотреть ваш ежемесячный бюджет.

    Корректируйте свой бюджет по мере необходимости

    Вы тратите больше, чем зарабатываете каждый месяц? Не попадайте в спираль стыда и обвинений себя. Вместо этого примите меры, чтобы изменить свои привычки расходования средств прямо сейчас.

    Вы можете начать с изучения того, как решать проблемы, связанные с расходованием денег. Также полезно выработать новые привычки разумного расходования денег.

    Помните, что устойчивый бюджет для семьи с одним доходом для каждого выглядит немного по-разному, поэтому избегайте игры в сравнение и сосредоточьтесь на том, что подходит вам и вашему доходу.

    Отслеживайте свой бюджет каждый месяц

    Если это поможет, вы можете считать свой бюджет живым, дышащим существом. Другими словами, вам следует отслеживать свои расходы каждый месяц (или даже каждую неделю), чтобы не отставать от своих целей по расходам и сбережениям.

    Один из способов помочь вам отслеживать свои расходы – завести журнал расходов, в котором вы будете записывать и размышлять о каждой потраченной вами копейке. Составить бюджет может быть непросто, но, сохраняя позитивный настрой и мотивацию, вы сможете достичь своих финансовых целей.

  2. Сократите расходы

    Не корите себя, если вы тратите больше, чем зарабатываете.

    Есть много способов вести крайне скромный образ жизни, чтобы тратить меньше на расходы и еще больше экономить свои деньги.

    Например, чтобы сократить расходы, вы можете:

    • Отмените подписки, которые вы больше не используете.
    • Покупать магазинные бренды, а не именные бренды.
    • Ешьте вне дома только один или два раза в месяц.
    • Используйте купоны.
    • Пользуйтесь бесплатными занятиями, когда вы тусуетесь с друзьями, например, прогулку или вечер кино дома.
    • Договоритесь со своим провайдером о более низкой цене.

    Приложив немного усилий и применив некоторые умные стратегии, вы можете сократить свои расходы и заставить семейный бюджет с одним доходом работать на вас.

  3. Создайте фонд экстренных сбережений

    Создание чрезвычайного фонда жизненно важно для достижения финансовой стабильности, особенно если у вас семья с одним доходом.

    Вот пошаговое руководство о том, как начать:

    Установите цель экономии

    Постановка чёткой цели сбережений – это первый шаг к созданию прочной финансовой основы. В конце концов, гораздо легче работать над чётко определенной целью, чем над грубой идеей.

    Лучшие практики создания чрезвычайных фондов предполагают накопление расходов на проживание, как минимум, от трёх до шести месяцев.

    Чтобы определить цель сбережений, вы можете просто умножить свои ежемесячные расходы на три, четыре, пять или шесть. Например, если ваши ежемесячные расходы составляют 30000 рублей, ваша цель сбережений должна составлять от 90 000 до 180 000 рублей.

    При расчете целей также неплохо учитывать ваш образ жизни и стабильность работы. Например, если у вас стабильная, относительно надёжная работа, вы можете чувствовать себя комфортно, сэкономив расходы всего на три месяца. И наоборот, если ваш доход колеблется от месяца к месяцу, вам следует накопить до шести месячных расходов для большего спокойствия.

    Начните с малого

    Чтобы создать свой фонд, начните с откладывания скромной суммы денег с каждой зарплаты или каждый месяц. Помните, что важна каждая мелочь, даже если это всего лишь 2000 или 5000 рублей.

    Медленно, но верно пополняя свои сберегательные счета, вы сможете со временем уверенно увеличить свой резервный фонд. Кроме того, начав с малого, вы сможете облегчить процесс и корректировать свой бюджет по мере необходимости, не чувствуя себя перегруженным.

    Хорошее эмпирическое правило сбережений – следовать правилу 10%, согласно которому вы откладываете 10% своего ежемесячного дохода. Затем, когда вам станет более комфортно экономить, вы сможете постепенно увеличивать сумму, которую откладываете каждый месяц.

    Сделать сохранение автоматическим

    Один из самых простых способов без стресса увеличить свой резервный фонд – сделать его автоматическим. Автоматизация ваших сбережений означает настройку автоматических переводов для отправки денег с вашего текущего счета в ваш фонд каждый месяц, два раза в месяц или так часто, как вы захотите. Самое приятное то, что автоматические переводы выполняются без помощи рук, поэтому вам не придётся беспокоиться о том, что вы «забудете» сохранить.

    Важно отметить, что, отправляя деньги на свои сбережения всякий раз, когда вы получаете зарплату, вы формируете привычку экономить, которая может служить вам всю оставшуюся жизнь.

    Держите свои сбережения отдельно

    Отделение вашего резервного фонда от обычного сберегательного или текущего счета является важным шагом в обеспечении того, чтобы деньги использовались только в чрезвычайных ситуациях.

    Имея отдельный счет, вы с меньшей вероятностью будете использовать свой резервный фонд для нечрезвычайных ситуаций, таких как импульсивные покупки или отпуск.

    Кроме того, наличие отдельной учетной записи может помочь вам отслеживать прогресс на пути к цели сбережений и упростить управление своими финансами в целом.

    Чрезвычайный фонд также может помочь снизить стресс в чрезвычайных ситуациях, поскольку вы сможете защитить свой покой, зная, что у вас есть специальный фонд, на который можно положиться.

  4. Фактор долга

    Долг может стать бременем, особенно если вы живёте на один доход.

    Но, при наличии чёткого плана и дисциплины вы сможете справиться со своими долгами и взять под контроль свои финансы.

    Первый шаг – включить выплаты по долгам в свой бюджет. Это означает, что вы должны своевременно выделять деньги из своего ежемесячного дохода на выплату хотя бы минимальных платежей. Прежде всего, убедитесь, что вы отдаёте приоритет выплатам по долгам, а не несущественным расходам.

    Ещё одна полезная стратегия – искать способы уменьшить свой долг.

    Сокращение долга может включать в себя обучение тому, как вести переговоры о задолженности по кредитной карте с кредиторами о более низких процентных ставках или составление плана погашения долга, например, метода долгового снежного кома.

    Это может быть долгий путь, но каждый платёж приближает вас на один шаг к финансовой свободе и великолепному ощущению жизни без долгов.

  5. Максимизируйте свой потенциал получения дохода

    Хотя, безусловно, может потребоваться время, чтобы сориентироваться на рынке труда и найти способы увеличить свой доход, помните, что это возможно.

    Вот несколько советов, которые помогут вам создать несколько источников дохода:

    Инвестируйте в себя

    Научитесь инвестировать в себя, пройдя курсы или получив сертификаты, – это отличный способ улучшить свои навыки и повысить свою ценность как сотрудника.

    Оставаясь в курсе новых технологий и отраслевых тенденций, вы будете лучше подготовлены к решению проблем и разработке новых идей. Подобные инвестиции могут открыть больше возможностей для карьерного роста и увеличения доходов.

    Договоритесь о своей зарплате

    Приступая к новой работе или во время аттестации, важно договориться о заработной плате и пакете льгот, чтобы гарантировать, что вы получаете справедливую компенсацию за свои навыки и опыт.

    Будьте смелыми и не бойтесь просить о более высокой заработной плате или дополнительных льготах, таких как гибкий график работы или увеличение времени отпуска.

    Проведите исследование и подготовьте конкретные примеры вашего вклада в компанию. Помните, что переговоры о вашей зарплате направлены не только на то, чтобы заработать больше денег, но и на то, чтобы вас ценили и уважали за вашу работу.

    Если вы хотите увеличить свой доход, не меняя места работы, вы также можете узнать, как попросить о повышении.

    Начните подработку

    Изучение различных подработок может стать разумным способом заработать больше денег и развить новые навыки помимо основной работы.

    Будь то фриланс в вашей области знаний или открытие побочного бизнеса на основе увлечения или интереса, эти возможности могут обеспечить дополнительные источники дохода и потенциально привести к новым карьерным возможностям.

    Тем не менее, прежде чем приступить к работе, обязательно тщательно учтите временные затраты на вашу потенциальную подработку. Таким образом, вы сможете составить план, позволяющий эффективно сбалансировать новый проект и основную работу, чтобы избежать выгорания.

    Наконец, также важно убедиться, что любая подработка не противоречит вашему трудовому договору или политике компании.

    Развивайте свою профессиональную сеть

    Нравится вам это или нет, но налаживание связей – это важный аспект развития карьеры, который включает в себя установление связей в вашей отрасли и построение отношений с профессионалами-единомышленниками.

    Посещая сетевые мероприятия и присоединяясь к отраслевым группам или ассоциациям, вы можете познакомиться с новыми людьми и узнать о потенциальных возможностях трудоустройства или клиентах, которые могут способствовать вашему карьерному росту. Важно быть искренним в общении и проявлять интерес к работе других, чтобы построить доверие и взаимопонимание.

    Чтобы начать работу, ознакомьтесь с этими советами для карьерного роста.

  6. Ищите бесплатные ресурсы и услуги

    Существует множество ресурсов и услуг, которые помогут вам сэкономить деньги и расширить свой бюджет, живя при этом на один доход.

    Отличный вариант – поискать бесплатные ресурсы сообщества.

    Например, подумайте о том, чтобы пойти в библиотеку за книгами или журналами вместо того, чтобы платить за онлайн-подписку или ходить в книжный магазин. Вы также можете предложить друзьям обменяться одеждой вместо того, чтобы покупать новую в магазине.

    Еще один способ сэкономить деньги – изучить государственные программы, которые могут помочь с оплатой в сфере здравоохранения и жилья. Однако, имейте в виду, что многие из этих программ имеют порог дохода, поэтому проверьте, соответствуете ли вы критериям.

    Наконец, если вам нужно, попросите помощи у друзей и семьи. Вы будете удивлены, узнав, сколько людей готовы протянуть руку помощи или предложить поддержку в трудные времена.

  7. Планируйте непредвиденные расходы

    Столкновение с непредвиденными расходами никогда не доставляет удовольствия, а стресс может оказаться ещё более напряженным, если вы живёте на один доход.

    Лучшее, что вы можете сделать, чтобы облегчить бремя непредвиденных расходов, – это готовиться, готовиться и готовиться!

    Проверьте свою страховку

    Конечно, регулярные страховые выплаты никогда не доставляют удовольствия. Но вы будете счастливы, если у вас будет необходимое страховое покрытие на случай чрезвычайной ситуации!

    Чтобы защитить себя от финансовых чрезвычайных ситуаций, убедитесь, что вы приобретаете те виды страхового покрытия, которые соответствуют вашему образу жизни, например:

    • Здоровье
    • Дом
    • Аренда
    • Машина
    • Жизнь
    • Домашний питомец

    Примите профилактические меры

    Помните: почти всегда дешевле (а зачастую и проще) содержать и ухаживать за своими вещами, чем заменять их.

    Например, вы можете ухаживать за своим автомобилем и предотвратить дорогостоящий ремонт в будущем, регулярно меняя масло. Точно так же вы можете избежать дорогостоящего ущерба своему дому, выполняя рутинные дела, например, чистку желобов.

    Эти проекты, возможно, не приносят удовольствия, но они определенно лучше, чем платить огромные и неожиданные счета!

    Конечно, неожиданные расходы являются частью жизни, но при некотором планировании и подготовке вы можете свести к минимуму их влияние на свой бюджет.

  8. Создайте финансовый план

    Если вы пытаетесь жить на один доход, иногда наличие достаточного количества денег может стать проблемой. Но, создание надежного процесса финансового планирования и его соблюдение могут изменить мир к лучшему.

    Начните с постановки чётких финансовых целей, а затем составьте план, как их достичь. Помните, что всё дело в поиске баланса, который подойдёт вам и вашей семье.

  9. Ставьте потребности выше желаний

    Если вам действительно нужно сократить свой ежемесячный бюджет, важно расставить приоритеты между потребностями и желаниями.

    Понятно, что может возникнуть соблазн потратиться на вещи, которые делают вас счастливыми в данный момент, например, заказ еды на вынос или покупка новой пары обуви. Но, если вы стремитесь к долгосрочному финансовому благополучию, вам, вероятно, придется более дисциплинированно подходить к своим расходам.

    Потратьте время, чтобы оценить свои расходы и отличить то, что вам действительно нужно, от того, чего вы просто хотите. Это поможет вам принимать более осознанные решения о расходах и предотвратить перерасход.

    И помните, время от времени баловать себя – это нормально. (И есть множество недорогих способов побаловать себя!). Тем не менее, когда дело доходит до составления бюджета и жизни на один доход, потребности всегда должны быть на первом месте.

  10. Найдите доступные способы провести свободное время

    Легко почувствовать, что вы не можете сделать ничего интересного, не обокрав свой бюджет, но это не так!

    Вы можете найти множество способов сэкономить свои деньги, при этом отдыхая, развлекаясь и проводя время с друзьями.

    Например, вы можете пойти на прогулку в парк, устроить пикник с семьей или посетить местный музей или художественную галерею. Вы также можете поискать бесплатные мероприятия или занятия в своём сообществе или проявить творческий подход, создавая проекты своими руками дома.

    Ключ в том, чтобы уделять приоритетное внимание заботе о себе и социализации, не жертвуя при этом своими финансовыми целями.

  11. Сохраняйте мотивацию и сосредоточенность на финансовых целях

    Когда вы послушно откладываете каждый месяц, выплачиваете долги и держитесь подальше от модных ресторанов и дорогих магазинов, может быть слишком трудно сохранить мотивацию к сбережениям.

    Чтобы оставаться вдохновленным и сосредоточенным, важно помнить, почему вы вообще ставите перед собой финансовые цели. Важно регулярно проверять себя и размышлять о том, как вы относитесь к своему финансовому положению, ведя денежный дневник.

    Прежде всего, не опускайте руки, если у вас возникнут неудачи. Мы все иногда тратим слишком много.

  12. Общайтесь открыто со своим партнером

    Если вы состоите в отношениях, в которых у вас общий доход, важно помнить, что вы и ваш партнёр – команда.

    И это может показаться очевидным, но это нельзя переоценить: общение жизненно важно.

    Если вы ещё этого не сделали, сядьте со своим партнёром и по-настоящему поговорите о деньгах. Открыто обсуждая финансовые цели, проблемы и составление бюджета, вы можете быть уверены, что вы и ваш партнер находитесь на одной волне, и вы сможете вместе принимать обоснованные решения.

  13. Сохраняйте гибкость и корректируйте свой план

    Жизнь может быть непредсказуемой. Иногда, независимо от того, сколько вы тратите на составление бюджет и планирование, неожиданные расходы все равно случаются. Вот почему так важно сохранять гибкость и быть готовым при необходимости скорректировать свой бюджет и финансовые планы.

    Например, ваш доход может измениться, вы можете решить начать откладывать деньги на дом или, возможно, вы ждете ребёнка и вам нужно составить детский бюджет. В любом случае помните: ваши деньги должны работать на вас, а не против вас.

    Это означает, что ваш бюджет должен меняться и развиваться на протяжении всей вашей жизни, как и вы.

    Вы можете попробовать множество различных методов составления бюджета, поэтому не бойтесь менять свой финансовый план по мере вашего роста.

  14. Научите своих детей жить экономно

    Попытка понять, как жить на один доход, особенно сложна, если вы ещё и воспитываете семью. Но, есть способы увеличить доход вашей семьи с помощью советов по бережливому образу жизни.

    Например, чтобы доход вашей семьи приносил пользу всем (от вас до вашего партнера и ваших детей), вы можете организовать бюджетные идеи для семейных вечеров, поискать способы сэкономить, составив список покупок для возвращения в школу, и найти некоторые идеи домашнего свидания для вас и вашего партнера.

    Это также прекрасное время, чтобы начать учить своих детей обращению с деньгами, чтобы они могли научиться финансовой грамотности с раннего возраста.

  15. Научитесь готовить еду

    Это может звучать глупо, но изменение ваших привычек в еде и приготовлении пищи может помочь вам сэкономить деньги.

    Например, создав ежемесячный планировщик питания, вы будете точно знать, что вам нужно в продуктовом магазине еженедельно. Это помогает вам сосредоточиться и не заполнять корзину продуктами, которые вам не нужны.

    Кроме того, изучение планирования бюджетного питания упрощает приготовление пищи. В свою очередь, это приводит к меньшему количеству вечеров, когда вы заказываете дорогую еду на вынос, потому что не знаете, что приготовить на ужин.

Как купить дом при одном доходе?

Чтобы позволить себе дом с одним доходом и подготовиться к первому приобретению жилья, предварительные шаги включают в себя определение того, что вы можете себе позволить, построение своего кредитного рейтинга и откладывание средств на первоначальный взнос. Важно отметить, что вы также должны знать, что вы можете себе позволить, чтобы не остаться бедным.

Если вы живете на один доход, вы также можете изучить соответствующие государственные программы, которые помогут вам в приобретении собственного жилья.

Как можно позволить себе жизнь на один доход?

Понять, как позволить себе жизнь с одним доходом, может быть непросто, поэтому лучшее, что вы можете сделать, – это научиться жить экономно. В будущем вы также можете предпринять шаги для увеличения своего дохода, например, создав источники пассивного дохода.

Всегда помните о своём бюджете и своих финансовых целях, чтобы не тратить зря ни копейки.

Почему сложно жить на один доход?

Трудно жить на один доход, потому что по сути это означает, что вам придётся содержать нескольких людей, не получая при этом несколько зарплат. Это может быть особенно сложно, если у вас есть дети или много долгов.

Независимо от того, поддерживаете ли вы только себя, партнера или всю семью, вы можете облегчить бремя жизни на один доход, создав бюджет, соответствующий вашему образу жизни, и сократив его при необходимости.



Жизнь на один доход потребует последовательности и самоотверженности, но вы справитесь! Жить на один доход может быть непросто, но это достижимо при тщательном планировании, расстановке приоритетов и гибкости.

Предприняв эти шаги, вы сможете достичь финансовой стабильности, снизить стресс и сосредоточиться на том, что действительно важно. Не бойтесь искать ресурсы и поддержку на этом пути и помните, что маленькие шаги могут привести к большим изменениям.


5.0/1