Покупка квартиры (особенно в новостройке) – недешевое удовольствие. У большинства граждан нет необходимой суммы. Поэтому приходится прибегать к услугам ипотечного кредитования. Чаще всего ипотеку для покупки жилой недвижимости оформляют в Сбербанке. Это обусловлено распространенностью и популярностью кредитора. Многих граждан привлекают ставки и условия кредитования, которые предлагают клиентам в этом банке.
Получить ипотечный кредит в этом банке может не каждый. Прежде всего, кредитор проверит клиента на соответствие критериям финансового учреждения. Если по каким-то параметрам заемщик не подходит, дальнейшие шаги бессмысленны. Кроме того, клиент должен остановить свой выбор на подходящей кредитной программе. Только после этого можно приступать к поиску жилья.
Требования к заемщикам для ипотеки Сбербанка
Непременным условием для получения ипотеки является соответствие клиента требованиям банка:
- На момент подписания договора заёмщику должно быть не меньше 21 года.
- На дату последнего платежа заемщику не должно быть больше 75 лет.
- На последнем рабочем месте заемщик должен отработать не менее 6 месяцев. При этом общий трудовой стаж должен составлять не менее 5 лет.
- Заемщик должен быть гражданином РФ.
Жестких требований к заработку и прописке нет. Однако, этим моментам Сбербанк также уделяет внимание. Теоретически получить кредит при отсутствии прописки и маленькой зарплате реально, но очень сложно. Конечно, банк может пойти на уступки по отношению к клиенту, но тот взамен должен предложить что-то выгодное для самого банка.
Ипотечные программы Сбербанка
Клиент в этом банке столкнется с широким ассортиментом ипотечных кредитных программ:
- Программа «Свой дом под ключ». Данное предложение интересно тем клиентам, в планах которых – строительство собственного дома. Минимально заёмщик может рассчитывать на 300 тысяч рублей по ставке 10,9%. Срок займа – до 30 лет.
- Программа, позволяющая приобрести жилье на стадии строительства. Для неё предусмотрены такие же, что и в предыдущем случае, условия, только размер процентной ставки – 8,5 пункта.
- Программа, позволяющая приобрести готовую жилую недвижимость. Она действует как для новостроек, так и для вторичного жилья. Параметры займа те же, но процентная ставка – 10,2 пункта.
Кроме того, присутствуют узкоспециальные программы, рассчитанные на конкретную социальную категорию (дети, военные).
Как оформлять ипотеку в Сбербанке
Алгоритм шагов при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке:
- Проверка выполнения клиентом требований банка.
- Подбор подходящей программы.
- Заполнение онлайн-заявки и отправка её на рассмотрение кредитору.
- Ожидание, пока банк примет решение.
- Заполнение анкеты клиента.
- Проставление подписи под договором купли-продажи.
- Выполнение действий по оформлению квартиры в собственность.
Сделка будет происходить с участием банка. Поиск продавца осуществляется самостоятельно либо после обращения в агентство недвижимости. Заявку подают при визите клиента в банк либо через интернет. На практике при подаче заявки через интернет времени тратится меньше. Кроме того, возрастает шанс получения лучших условий.
Какие потребуются документы?
Перечень бумаг имеет следующий вид:
- Процедура начинается с написания заявления. Подать его можно при визите в банк либо в режиме онлайн.
- От клиента потребуется действующий паспорт.
- Представить второй документ, который позволяет идентифицировать личность (водительское удостоверение, военный билет). Подойдет загранпаспорт.
- Клиент должен представить справку о доходах по форме 2 НДФЛ.
- Потребуются документы, которые подтверждают трудоустройство заемщика. В классическом варианте это копия трудовой книжки.
- Необходимо представить документы на то, что выступает в качестве залога.
Договор будет заключаться с банком. Поэтому сомневаться в правильности его составления не стоит. Вряд ли кредитор, который дорожит своей репутацией, будет включать в него сомнительные и заведомо невыгодные для клиента пункты.
Некоторые не утруждают себя изучением даже базовых положений. И делают они это совершенно напрасно. Перед подписанием договора все пункты необходимо тщательно изучить.
В стандартной ситуации клиент избавлен от дополнительных расходов. Как правило, все операции проводит кредитор (Сбербанк). Однако, определенные условия предполагают наличие дополнительных расходов:
- Для женатых (замужних) клиентов требуется согласие второй половины. Оно должно иметь нотариальное удостоверение, а за это придется заплатить.
- Если клиент не может (не хочет) сам контактировать с представителями банка, придется на кого-то оформлять доверенность. Это также платная услуга.
- Продавец не получил свежую выписку из ЕГРН (нет желания тратить деньги). Тогда покупатель вынужден заплатить за получение выписки.
- Если для поиска недвижимости гражданин обращается в агентство, то ему также придется платить.
После отправки заявки кредитору ответ приходит в сроки от нескольких минут до нескольких дней. Клиенту позвонит менеджер и назначит встречу для ознакомления с условиями кредитования. При предварительном одобрении заявки гражданину предстоит визит в отделение банка. На процедуру оформления документов в среднем уходит неделя. После полного согласования заявки последует подписание кредитного договора. На это может уйти месяц. Не стоит забывать о том, что определенное время уйдет на регистрацию договора купли-продажи.
Покупка квартиры в новостройке
Если новая квартира приобретается через Сбербанк, то одновременно занимаются ее поиском и уточняют у кредитора возможность оформить кредит. Вроде бы не резонно обращаться в банк, пока не найдена подходящая квартира. Но, ведь и банк не согласует кредит при отсутствии предполагаемого объекта покупки.
В такой ситуации алгоритм действий заемщика следующий:
- Гражданин ищет подходящую квартиру и связывается с застройщиком.
- Предварительно обсуждаются условия сделки. Застройщика ставят в известность, что квартира будет приобретаться через Сбербанк с помощью ипотечного кредита.
- Гражданин у застройщика запрашивает документы на жилье, чтобы представить их в банк.
- В Сбербанке клиент выбирает кредитную программу, которая импонирует ему больше всего.
- Далее следует процедура оформления ипотечного кредита. Обычно Сбербанк требует предварительного заключения договора купли-продажи. Регистрировать и нотариально удостоверять его не надо. Но по содержанию он должен быть идентичен основному варианту договора купли-продажи.
Покупка квартиры на вторичном рынке
Технически всё проходит так же, как и при покупке квартиры в новостройке. Разница в том, что предложений здесь гораздо больше. Продавцы вторичной недвижимости – народ своеобразный. С одними из них договариваться легко и просто. Другие намеренно затягивают предоставление документов, преследуя при этом собственные интересы.
Если сравнивать покупку квартиры в новостройке и на вторичном рынке, то в первом случае все проходит в разы быстрее.
Потребуется собрать необходимые документы. Не стоит рассчитывать на то, что этим будет заниматься Сбербанк. Он может оказать в этом плане лишь опосредованную помощь.
Важной является процедура передачи денег при покупке через Сбербанк. Продавец указывает счет, на который Сбербанк должен перевести деньги. Сам клиент средств на руки не получает.
Любая сделка купли-продажи сопряжена с определенными рисками. Неплохо привлечь к участию в ней опытного юриста.
Оформляя ипотечный кредит, надо внимательно проанализировать свои финансовые возможности, и только после этого принимать взвешенное решение.
