10 способов нанести урон собственным финансам

Исследование, проведенное в прошлом году, показало, что почти половина россиян не имеет средств на покрытие чрезвычайных расходов. И хотя заработная плата в некоторых профессиях постоянно растёт, растущая стоимость всего, от здравоохранения до еды и ухода за детьми, усложняет финансовое продвижение средней семьи.

Конечно, не все экономические проблемы можно списать на внешние факторы. На каждое финансовое бремя, вызванное инфляцией, налогами или низкой заработной платой, приходится несколько финансовых недоразумений, которые мы создаём сами.

10 способов, которыми вы разрушает финансовые цели

Иногда мы саботируем собственные усилия из-за отсутствия планирования, а иногда из-за плохих привычек в расходах. В любом случае не всегда легко изменить долгосрочные модели поведения, особенно если вы не осознаете проблему с самого начала.

Если у вас всё хорошо на бумаге, но вы не получаете желаемой финансовой выгоды, возможно, ваш взгляд на деньги сдерживает вас. Если вы подозреваете, что являетесь источником ваших финансовых проблем, вы можете быть правы.

Вот 10 способов, которыми мы каждый день саботируем себя и свои финансы:

1. Слишком много усилий, чтобы не отставать от соседей и друзей

   Наличие друзей, которые живут на широкую ногу, может значительно усложнить обуздание собственных финансов – и это особенно верно, если вы пытаетесь не отставать от них. Если вы окажетесь в ситуации, когда вы тратите, как они, без соответствующего дохода, вы легко можете скатиться в цикл стресса, сожалений и долгов.

   Когда дело касается денег (или чего-то ещё), всегда старайтесь не сравнивать себя с другими. Если ваши расходы будут в пределах вашего бюджета, возможно, у вас не будет много модных вещей, но это улучшит ваше финансовое положение.

   И давайте будем честными: велика вероятность, что ваши друзья тоже не могут позволить себе такой образ жизни. Помните полуанекдот: если по цене автомобиля судили, сколько человек зарабатывает, то сегодня судят – сколько у него долгов.

2. Использование долга для «увеличения вашего дохода»

   Хотя многие люди думают о долге как о дьяволе, можно использовать долг ответственно. В конце концов, большинству из нас нужно брать деньги в долг, чтобы купить дом или надёжный транспорт. А без бизнес-кредита часто практически невозможно реализовать идею нового стартапа.

   Но, долг становится проблемой, если вы используете его, не задумываясь. Если вы используете кредитные карты для покупки вещей, которые вам не нужны и вы не можете себе позволить, вы можете выбросить десятки тысяч рублей в виде процентных платежей.

   Вместо того, чтобы использовать долг для увеличения своего дохода, используйте его экономно – и только тогда, когда это необходимо. Избегая бессмысленной задолженности по кредитной карте и связанных с ней счетов, вы сможете сохранить больше денег на своём банковском счете.

3. Покупаете первое, что видите, не ходя по магазинам вокруг

   Цены могут варьироваться практически на всё, что вы покупаете, от обычных ежемесячных подписок и счетов до страховых продуктов, одежды, продуктов и автомобилей. Если вы не присмотритесь к лучшей сделке, велика вероятность, что вы переплатите.

   Хотя некоторые дорогие покупки требуют долгих исследований, вы должны стремиться ходить по магазинам вокруг в поисках всего, что вы покупаете – даже мелких вещей. К счастью, вы можете сравнивать цены на большинство потребительских товаров в Интернете, и это очень непросто.

   Покупаете ли вы свитер, подарок к празднику или автостраховку, перед покупкой обязательно сравните цены как минимум с ценами трёх конкурирующих компаний. Таким образом, вы не будете платить больше, чем должны, даже не подозревая об этом.

4. Обмен автомобилями каждые несколько лет – несмотря ни на что

   Средний платёж по автокредиту составляет порядка 18000 рублей в месяц. С такой статистикой, нависшей над нашими головами, неудивительно, что многие из нас борются с долгами и живут от зарплаты до зарплаты.

   Если вы привыкли менять свою машину каждые несколько лет, остановитесь. Подумайте о том, чтобы оставить машину на несколько лет дольше, выплатить долг полностью и какое-то время наслаждаться преимуществами свободы от долгов. Как только вы перестанете вносить ежемесячный платёж, вы можете обнаружить, что новая машина того не стоит.

   Только подумайте, сколько денег вы могли бы сэкономить, если бы не платили по 20000 рублей в месяц за поездки!

5. Выплата минимального остатка по кредитным картам

   Долги по кредитным картам под высокие проценты – плохие новости. Но, платить только минимальный платёж – абсолютная катастрофа.

   Семье с балансом 100 000 рублей на карте с годовой ставкой 18%, которая платит всего 2000 рублей в месяц, потребуется более семи с половиной лет, чтобы выплатить всё это. Что ещё хуже, они заплатят 86 000 рублей в виде процентов.

   Если у вас есть долг, внесение минимальных платежей только отсрочит боль и добавит проценты к вашему счету. Столкнувшись лицом к лицу со своими долгами, вы сможете быстрее их погасить и быстрее выбраться из ямы.

6. Попытка сохранить то, что осталось

   Многие люди желают сэкономить деньги, но не могут понять, как это сделать. Таким образом, они подходят к своим финансам самым обратным образом – они оплачивают все свои счета и покупают то, что хотят, а затем пытаются сэкономить «то что осталось».

   Если экономия того, что осталось, истощает вас месяц за месяцем, попробуйте сначала заплатить самому себе. Настроив автоматический депозит на свой сберегательный счет в день выплаты жалованья. Так как вы можете быть уверены, что экономите деньги и не вредите своим финансам.

7. Отказ от ежемесячного бюджета

   По какой-то причине многие люди рассматривают бюджетирование как нечто среднее между собой и той жизнью, которую они хотят. Но те, кто регулярно составляет бюджет, видят в нем то, что есть на самом деле – это инструмент, который может помочь вам позволить себе такую жизнь, которую вы хотите.

   Если вы испытываете проблемы с деньгами, бюджет может быть именно тем, что вам нужно. Это также не должно быть ограничительным. Думайте о ежемесячном бюджете как о планировании использования заработанных денег – вы просто расставляете приоритеты в том, что для вас наиболее важно. Так что, если вы хотите спланировать роскошь или веселый отпуск, вы можете это сделать. Ваш ежемесячный бюджет нужен для того, чтобы направлять ваши расходы, сокращать бесполезные расходы и убедиться, что вы экономите.

8. У вас дорогое хобби

   Если у вас дорогое хобби и вы не можете сэкономить много денег, не удивляйтесь. Следование за профессиональной спортивной командой, игра в гольф или коллекционирование антиквариата могут легко отбросить вас назад, если вы не будете осторожны.

   Это не значит, что у вас не должно быть никаких хобби; вместо этого убедитесь, что вы можете позволить себе свои хобби, прежде чем инвестировать в них. Вы копите деньги на пенсию? Есть ли у вас полностью укомплектованный чрезвычайный фонд? Если нет, вам стоит подумать дважды и подождать, прежде чем получить лицензию на подводное плавание или купить новый набор клюшек.

9. Забываете вносить взносы на пенсионный счёт

   Легко думать, что вы будете «откладывать на пенсию позже» или «начнёте вносить взносы, когда заработаете больше денег». Но что будет, если вы этого не сделаете?

   Что происходит, когда вы забываете вносить деньги... и проходит несколько лет? Что произойдет, если вы не будете вносить взносы на пенсию, пока вам не исполнится 30, или 40, или даже 50 лет? К сожалению, мы все точно знаем, что происходит – вы будете получать минимальную пенсию и работать до самой смерти.

   Независимо от того, работаете ли вы на себя или на кого-то другого, вы обязаны откладывать деньги на пенсию, как будто от этого зависит ваше будущее. Потому что так оно и есть.

10. Использование собственного капитала в качестве залога

    Банки хотят, чтобы вы воспринимали свой дома как гигантскую копилку. Вот почему многие домовладельцы получают почтовые рассылки, предлагающие кредиты под залог. «Просто займите у растущей стоимости вашего дома», – скажут они, никогда не указывая на очевидные недостатки.

    Хотя бывают случаи, когда имеет смысл брать займы под залог – особенно если вы реинвестируете в дом, например, заменяя крышу, – разорвать этот цикл будет непросто. Если вы постоянно берёте взаймы под стоимость вашего дома, вы можете никогда не стать его владельцем.

    И разве не в этом весь смысл домовладения – владеть своим домом?

Прекратите саботировать свои финансы

Виновны ли вы в любом из этих саморазрушающих действий? Если это так, то нет лучшего времени для перемен, чем сейчас. После того, как вы выясните, что вы делаете, пора выяснить – почему. Оттуда вы сможете составить комплексный план, чтобы перестать стрелять себе в ногу и начать дружбу с деньгами.

Не позволяйте самосаботажу стоять между вами и вашими финансовыми целями. Создание богатства требует терпения, настойчивости и выдержки, но оно также требует ухода с привычного пути.