Вам не хватает денег? Займите их у друга – но, получив деньги, друга вы можете потерять.
Существуют специальные люди и организации, которые дают в долг: ростовщики, ломбарды и другие частные кредиторы и, наконец, банки.
Чем они отличаются?
- Во-первых, величиной средств, которые они предлагают взаймы.
- Во-вторых, сроками их возвращения.
- В-третьих, размером платы за их использование.
- И, наконец, их по-разному контролирует государство.
Внимание! Большинство мелких кредиторов – ломбарды, ростовщики, частные микрофинансовые организации – всегда особенно рискуют, что предоставленная ссуда не будет возвращена.
Инструменты страхования рисков (например, создание резервов, содержание квалифицированных сотрудников) для них слишком дороги. Поэтому плата за пользование средствами у них очень высока. Наибольшими возможностями по предоставлению кредита обладают банки – у них и резервы есть, и специалисты.
Основные формы временного предоставления средств в пользование – заём и кредит.
В отличие от кредита, заем может быть не только в денежной форме, но и в виде имущества. Он бывает даже безвозмездным (без платы за пользование). Займы предоставляются любыми физическими и юридическими лицами (если, конечно, им это разрешено законом) и государством, а предоставление кредитов – прерогатива банков.
Банковский кредит – это выдача банком взаймы денежных средств на определенный срок за установленную плату.
Благодаря развитию современных технологий классические кредитные операции банков приобрели форму кредитных карт и стали неотъемлемой частью нашей повседневной жизни.
Пользование кредитом предполагает плату за него. Она выражается в процентах от суммы кредита за определенный период времени (чаще всего за год) и именуется процентной ставкой. Наши процентные платежи позволяют банкам покрывать расходы на привлечение средств (проще говоря, на выплаты процентов по вкладам), на обслуживание кредитов и на страхование рисков, а также на обеспечение прибыли.
Один из способов страхования риска банка по невозврату денежных средств его клиентами – обеспечение кредита, в качестве которого обычно выступают материальные ценности, принадлежащие клиентам-заемщикам (например, квартира, дом, машина, ценные бумаги).
Банк легче примет решение предоставить вам кредит, если у вас есть кредитная история. Любой гражданин по запросу в бюро кредитных историй имеет право ознакомиться со своей кредитной историей (один раз в год – бесплатно) и, при несогласии с внесенной в нее информацией, потребовать ее корректировки или опротестовать данные в суде.
