Из этого урока вы узнаете, что нужно сделать в первую очередь перед тем, как стать предпринимателем, как составить бизнес-план, где найти нужные для бизнеса средства и многое другое.
С чего начинается бизнес
Бизнес – это экономическая деятельность, объединяющая в себе творческое начало и предпринимательские способности.
Он начинается с идеи и детально проработанного механизма ее коммерциализации (реализации идеи, которая принесет вам прибыль). Вот пример идей для бизнеса: разработка и внедрение программ в сфере IT, открытие точки горячего питания или автосервиса, оказание полиграфических услуг и т.д.
Важно! При генерации бизнес-идей необходимо учитывать предпочтения потребителей и степень конкуренции в данном сегменте рынка. Иначе говоря, идея должна быть актуальной.
Как лучше реализовать свой замысел – на основе индивидуального проекта или готовой схемы? Существуют две ключевые модели выхода на рынок: самостоятельно или с помощью франшизы. Первый вариант предоставляет простор для творчества (свой ассортимент продукции, стиль подачи рекламы и т.п.).
С другой стороны, выбрав франчайзинг, вы сможете быстрее получить прибыль – ведь вы будете использовать известную торговую марку и ее технологии.
Следующий этап – оценить, насколько успешен будет проект. С этой целью составляется бизнес-план.
Что такое бизнес-план?
Это комплексный документ, который раскрывает все основные аспекты проекта (маркетинг и конкуренцию, производственный и финансовый планы и т. п.) и позволяет оценить его инвестиционную привлекательность.
Если вы чувствуете себя не очень уверенно в данных вопросах, можете воспользоваться бесплатными типовыми бизнес-планами в Интернете или заказать разработку индивидуального бизнес-плана у специальных агентств или банков.
Итак, вы определили перспективность проекта и стоимость его создания. Дальше нужно найти источники финансирования. Если собственных средств для реализации бизнес-проекта недостаточно, можно обратиться в государственные структуры для получения целевых грантов и субсидий, прибегнуть к услугам банков, венчурных фондов, инвестиционных и лизинговых компаний. Они произведут дополнительную оценку представленного бизнес-плана и, возможно, внесут в него корректировки.
Убедившись, что бизнес-проект имеет все шансы быть реализованным, можете приступить к государственной регистрации субъекта малого предпринимательства.
Услуги для малого бизнеса
По закону ни один субъект малого бизнеса (ИП, ООО) не может начать работу, не имея расчетного счета в банке.
Вы обязаны открыть счет, заключив с банком договор о расчетно-кассовом обслуживании (РКО).
Для развития бизнеса вам может не хватить собственных финансовых ресурсов. Потребность во внешнем финансировании удовлетворяет банковское кредитование.
Основные виды кредитов для малого бизнеса:- Кредит на открытие бизнеса. Обычно предоставляется на льготных условиях, требуются лишь поручители и одобрение бизнес-плана партнерами банка по кредитованию «стартовых» проектов.
- Кредит на инвестиционные цели. Для начала бизнес-проекта, расширения и модернизации производства. Если у субъекта малого бизнеса имеется опыт работы на рынке (более года) и залоговое имущество, банки предоставляют льготные условия.
- Кредит на пополнение оборотных средств. Позволяет приобрести сырье и материалы, произвести текущие расходы и погасить задолженность перед другими банками. В большинстве случаев для его оформления требуется залог имущества либо поручительство.
- По кредитной линии банк перечисляет заемщику деньги по частям. При невозобновляемой кредитной линии (с лимитом выдачи) устанавливается размер каждой части и срок ее выдачи. Возобновляемая кредитная линия (с лимитом задолженности) позволяет пользоваться кредитными средствами в пределах лимита. Лимит восстанавливается по мере погашения задолженности.
Внимание! Потребительские и экспресс-кредиты могут использоваться теми предпринимателями, для которых другие виды кредитов недоступны из-за отсутствия залогового имущества. Как следствие, ставка по этим беззалоговым кредитам на несколько процентов выше.
Есть и другие виды кредитов, которые могут вам пригодиться.
- Овердрафт (финансирование кассовых разрывов) – это кредитование банком расчетного счета клиента при отсутствии на нем денежных средств.
- Банковская гарантия предполагает осуществление банком платежей за клиента, если тот будет не в состоянии расплатиться со своими контрагентами.
- Вы можете воспользоваться услугами лизинга – аренды имущества с последующим правом выкупа. Это выгодно, когда требуется приобрести оборудование, но неизвестна перспектива бизнеса. Подобные услуги предоставляют ведущие банки и специализированные компании.
Для повышения операционной (текущей) эффективности бизнеса банки предлагают дополнительные услуги, такие как дистанционное обслуживание, эквайринг, зарплатные карты, инкассация, валютный контроль и другие.
Учитывая правило «деньги должны работать», предприниматель может вложить временно свободные денежные средства в различные финансовые инструменты (депозиты, векселя, ценные бумаги) для получения дополнительного дохода.
Как понять, что нужно бизнесу?
Перед заключением договора о расчетно-кассовом обслуживании (РКО) стоит изучить предложения разных банков (обратите внимание на состав пакета услуг, размер и условия взимания комиссии). Далее нужно оформить заявку (у ведущих банков на сайте имеется типовая форма заявки и перечень документов для открытия счета), указав содержание бизнеса, годовой объем выручки и т. п. Срок рассмотрения заявки – 1-3 дня.
Для получения кредита необходимо подать в банк предварительную заявку с указанием целевого характера, суммы и срока кредита, а также возможного залогового имущества. Обычно срок рассмотрения заявки составляет 1-3 дня, после чего принимается предварительное решение о возможности кредитования.
Если решение положительное, вы должны дополнительно представить пакет документов: анкету, свидетельство о госрегистрации, сведения о финансовом положении, справку о ежемесячных оборотах по расчетным счетам и пр. Кредитный инспектор проверяет документы, оценивает вашу платежеспособность и максимально возможный размер кредита. Затем инспектор составляет письменное заключение о целесообразности выдачи кредита (или об отказе в выдаче) и согласовывает с заемщиком условия кредитования.
Внимание! Для получения льготных условий кредитования вы можете обратиться за поручительством в фонды поддержки субъектов малого предпринимательства.
При обращении за кредитом в любой банк – партнер фонда проинформируйте сотрудников банка о своем желании воспользоваться поручительством фонда. Если банк примет решение выдать вам кредит, но залоговое обеспечение окажется недостаточным, предприниматель совместно с банком составляет стандартную заявку на поручительство и вместе с пакетом документов направляет ее в фонд.
В установленный срок (в зависимости от регламента) фонд рассматривает заявку и документы. При положительном решении заключается трехсторонний договор между фондом, банком и заемщиком. На основании данного договора банк осуществляет кредитование бизнеса на льготных условиях.
Дополнительные возможности для малого бизнеса
Малый бизнес – один из драйверов роста экономики страны.
Поэтому федеральные, региональные и муниципальные органы власти стараются оказывать малым предприятиям помощь в обучении работников, а также предоставлять имущественную (создание инфраструктуры) и финансовую поддержку.
Для получения полной информации обращайтесь в территориальный фонд поддержки предпринимательства, а также посетите интернет-сайт министерства, в сфере которого реализуется бизнес-проект (сельское хозяйство, промышленность, инновации и т.п.).
Не меньшую роль в развитии малого бизнеса играют банки, предлагающие широкий перечень консультативных (бесплатные семинары, акции и тренинги) и финансовых услуг. В частности, вы можете получить финансирование стартовых проектов из средств венчурных фондов, созданных за счет активов банка или в партнерстве с органами власти. Также для начала бизнеса они предоставляют услуги по лизингу движимого и недвижимого имущества.
Для предпринимателей, широко использующих практику продаж с отсрочкой платежа, банки предлагают услугу факторинга. Она предполагает передачу малым предприятием неоплаченных покупателями сумм финансовому посреднику. Тот, в свою очередь, перечисляет по факту продаж 70–90% причитающихся клиенту платежей, а остальную часть с вычетом комиссии – после погашения задолженности контрагентами. Этот скрытый вид кредитования позволяет ускорить оборот средств.
Важно! Для малого предприятия, которое активно сотрудничает с международными партнерами, банки могут оказывать брокерско-дилерские услуги на рынке ценных бумаг и производных финансовых инструментов. В частности, с помощью валютных свопов и опционов можно в значительной степени снизить подверженность операционной выручки колебаниям валютных курсов.
При удачном стечении обстоятельств малый бизнес способен вырасти до крупных размеров. Но для этого необходимы финансовые средства.
В этом случае банки могут выступить не только в роли кредитора, но и в роли андеррайтера, организовав выпуск долговых ценных бумаг (облигаций) и акций.
