Как можно отсрочить платёж по кредиту при финансовых проблемах

Россия
Обновлено: 2021-08-12

После заключения кредитного договора с банком в обязанности заёмщика входит выплата обязательных сумм в оговоренном размере и с определенной периодичностью, чаще всего – раз в месяц. Однако, нередко возникают такие непредвиденные ситуации, которые не позволяют внести очередной взнос по кредиту, так как эти деньги либо очень нужны, либо их вовсе нет.

Если возникла подобная проблема, её можно решить. Для этого нужно просто обратиться к кредитору, рассказать о сложившихся обстоятельствах и попросить отсрочку выплаты по кредиту.

Молодая семейная пара изучает отчёт по кредитным платежам

Варианты отсрочки платежа

Раньше получить отсрочку платежа по кредиту было намного проще. Для этого нужно было оформить соответствующее заявление в одном из отделений Сбербанка. В качестве оснований для проведения такой процедуры хватало финансовых затруднений заемщика.

В настоящее время этим способом отсрочить платеж по займу нельзя. Но, существуют другие методы, предлагаемые банком. Далее в статье подробно рассматривается каждый из них.

Кредитные каникулы

С помощью такого способа возможна отсрочка выплат по кредиту на установленный период. Длительность этого времени изменяется в зависимости от периода кредитования.

Но, следует принять во внимание важную особенность кредитных каникул. При использовании этого варианта происходит остановка выплат только по основному долгу займа. Это значит, что заемщик должен, как и прежде, в соответствии с обычным графиком, осуществлять платежи по процентам кредита.

Несмотря на это условие, сумма платежей во время кредитных каникул значительно понижается, что позволяет человеку более свободно распоряжаться деньгами и решить свои трудности в плане финансов.

Выбирать такой способ рекомендуется тем заемщикам, сумма банковского долга которых уже не слишком велика.

Реструктуризация задолженности

Данный способ отсрочки платежа по кредиту заключается в пересмотре тех условий, которые установлены действующим кредитным соглашением. Из использования такого способа определенную выгоду извлекает как банк, так и заемщик. В этом случае Сбербанком даётся непродолжительная передышка должнику и в то же время сохраняются денежные средства.

Существует два метода проведения реструктуризации кредита. К ним относятся:

  • Реструктуризация кредита посредством увеличения времени на погашение долга. В этом случае заёмщик сможет ежемесячно выплачивать меньшие суммы. Однако, вместе с этим он будет больше переплачивать по процентам, так как срок погашения станет дольше, а процентная ставка останется прежней.
  • Реструктуризация кредита с помощью изменения графика выплат. Этот способ потребуется, если в жизни клиента произошли изменения, влияющие на его возможность вовремя производить выплаты. Примером выступает получение заемщиком новой работы, из-за чего начисление ему зарплаты происходит в другое время.

Основания для отсрочки платежа по кредиту

Обычно при возникновении проблем в плане финансового положения клиента Сбербанком предпринимаются действия мирного характера. Учреждению нужно, чтобы заемные деньги были возвращены без особых трудностей. По этой причине он идет на уступки и соглашается изменить условия договора для отсрочки платежей.

В обязательном порядке клиенту нужно доказать наличие финансовых проблем с помощью подтверждающих этот факт документов, ведь чтобы получить отсрочку, необходимы весомые причины.

Достаточными основаниями для того, чтобы остановить выплаты по кредиту, являются перечисленные ниже:

  • Потеря работы вследствие сокращения штата, увольнения по инициативе работодателя или понижение в звании, влекущее сокращение размера заработной платы. В этом случае банк потребует предоставление трудовой книжки, справки, полученной в ЦЗН, справки о доходах и иные виды документов, доказывающие, что клиент неплатежеспособен.
  • Рождение ребёнка. Это событие может стать весомым поводом, чтобы остановить платежи по ипотеке. Согласно закону срок остановки платежей составляет 1 год, однако часто банками он увеличивается до 3 лет. В качестве документа, который подтвердит такую причину остановки платежей по займу, используется свидетельство и рождении ребенка.
  • Ухудшение состояния здоровья. Вескими основаниями считают и временную потерю здоровья, и постоянную. Чтобы подтвердить это, заемщику нужно взять справку в медицинском учреждении и предоставить ее кредитору.
  • Взятие на себя решения финансовых вопросов, связанных с лечением ближайших родственников. Для доказательства этого основания также достаточно медицинских справок.
  • Возникновение непредвиденных ситуаций. Под ними понимаются определенные случаи, которые никак не зависят от заемщика. Это может быть пожар, авария, взлом жилья, угон транспортных средств, если в результате подобных происшествий клиент банка утратил много имущества. Человека, попавшего в ситуацию подобного типа, считают потерпевшим. А это значит, что банк потребует соответствующие документы из отделения полиции и медицинскую справку.
  • Иные основания.

Каждая из названных выше причин подвергается тщательной проверке банком, который внимательно изучает все детали события и полученных в качестве его подтверждения документов.

Порядок действий клиента

Оформление каждого документа требует большого терпения. В случае подачи заявления с целью остановки платежей по кредиту оно также понадобится. Дело в том, что рассматриваться такая заявка может до 14 дней. Поэтому если у заёмщика возникают трудности в финансовом положении, ему следует сразу же обращаться в отделение Сбербанка, ведь при продлениях можно опоздать и просрочить положенную выплату в текущем месяце.

Также важно учитывать, что пока поданная заявка находится на рассмотрении, клиент должен выполнять все обязательства по кредитному договору, то есть выплаты еще продолжаются.

Чтобы получить остановку платежей по кредиту, рекомендуется проводить действия в указанной ниже последовательности:

  1. Сначала клиент должен лично посетить отделение Сбербанка, взяв с собой паспорт.
  2. Там необходимо написать заявление с просьбой о реструктуризации задолженности. В заявлении должна быть обязательно указана причина, которую нужно выбрать в предложенном списке. Обязательно следует прикладывать к нему доказывающие указанные основания бумаги.
  3. Затем клиенту остается просто ждать ответа банка. Рассмотрение поданного заявления, как уже говорилось ранее, может занять 14 дней из-за тщательной проверки всех данных учреждением. Когда проверка будет завершена, банк сообщит заемщику о своем решении.
  4. Если банком был дан положительный ответ на заявку должника, то ему необходимо повторно прийти в отделение с целью заключения соглашения с новыми условиями.

Чистая кредитная история окажет положительное воздействие на принятие решения банком, так как он отдает предпочтение добросовестным клиентам с хорошей репутацией.

Следует учесть, что в случае одобрения подобного заявления кредитная история заемщика не страдает, что улучшит отношения с кредитными компаниями в дальнейшем.


5.0/1