Персональные кредиты можно использовать для самых разных целей. Например, объединение задолженности по кредитной карте, объединение других займов или для оплаты неожиданного медицинского счёта.
Кредитные деньги также можно использовать для финансирования многих других вещей, таких как открытие или развитие бизнеса, ремонт дома и т.д.
Однако, когда дело доходит до использования личных займов, как и в случае любой задолженности, важно понимать, как это работает и связанные с этим риски. Также важно помнить о том, как вы используете долг.
Что такое личный кредит?
Персональный кредит – это единовременная сумма денег, которую вы получаете от кредитора с согласованным планом выплаты, который обычно может составлять от нескольких месяцев до 5 лет. Это тоже беззалоговые кредиты. То есть к долгу в качестве залога не привязаны никакие активы.
Поскольку нет залога, связанного с обеспечением кредита, личные кредиты имеют более высокие процентные ставки.
Определение вашего права на получение личного кредита
Чтобы иметь право на получение личной ссуды, кредиторы изучат ваш кредитный отчёт и доход, чтобы принять решение о предоставлении кредита. В частности, они будут смотреть на ваше отношение долга к доходу (DTI), которое измеряет ваши ежемесячные платежи по долгу в сравнении с вашим ежемесячным валовым доходом. Кредиторы также будут изучать историю того, как вы выплачивали свой долг в прошлом.
Следует иметь в виду, что валовой доход – это ваш доход до вычета налогов или других вычетов.
Почему это имеет значение? Когда дело доходит до выплаты долга, вы будете делать это со своим доходом после того, как будут сняты налоги и другие отчисления. Это означает, что, хотя вы можете претендовать на получение крупного кредита, вам нужно убедиться, что вы действительно можете позволить себе выплатить ссуду из своих доходов после уплаты налогов.
Если вы обнаружите, что вам нужно использовать персональный кредит, следует заранее определить, сколько вам действительно нужно. Таким образом, вы не возьмёте в долг больше, чем нужно. Также разумно создать план погашения долга. Это поможет вам разработать стратегию быстрого возврата кредита.
Что нужно знать перед подачей заявки на кредит
Перед тем, как подать заявку на получение ссуды, вам необходимо помнить несколько важных вещей.
Помните о любых связанных сборах
Персональный заём обычно сопровождается комиссией за выдачу кредита, отдельной от процентов, взимаемых по ссуде. Это платёж, связанный с открытием ссудного счета, и рассчитывается как процент от общей ссуды. Этот процент может варьироваться от 1% до 10%. В результате комиссия за оформление кредита может значительно увеличить расходы на личный заём.
Другие сборы, которые следует учитывать, включают:
- Операционные издержки
- Комиссия за просрочку платежа
- Комиссия за досрочную выплату
Убедитесь, что вы можете идти в ногу с платежами
Если вы не можете производить своевременные платежи или если вы задерживаете платежи, это повлияет на ваш кредитный рейтинг. Как упоминалось ранее, вам необходимо убедиться, что вы не берете в долг больше, чем вы можете позволить себе выплатить.
С другой стороны, своевременность платежей положительно повлияет на ваш кредитный рейтинг.
Ознакомьтесь с правилами досрочного погашения кредита
В зависимости от вашего кредитора, дополнительные платежи или досрочное погашение кредита могут быть запрещены. Если вы сможете погасить его досрочно, вы можете понести за это штраф. Поэтому, прежде чем подписывать что-либо, убедитесь, что вы понимаете правила досрочной выплаты.
Многие кредиторы не накладывают штрафов за досрочное погашение, поэтому обязательно подтвердите это, прежде чем брать деньги.
Четко укажите свою процентную ставку
Когда дело доходит до личных займов, от вашей процентной ставки зависит размер ваших ежемесячных платежей, а также общая стоимость ссуды. В результате очень важно знать, какую процентную ставку вы получаете, и является ли она фиксированной или переменной.
Переменные процентные ставки поначалу могут быть привлекательными, потому что они начинаются с низких уровней. Однако, со временем они могут резко увеличиться, что сделает ваш кредит чрезвычайно дорогим.
Убедитесь, что ваш кредитор имеет хорошую репутацию
Есть множество онлайн-кредиторов, предлагающих всевозможные привлекательные личные займы. Однако, также существует множество сомнительных ссуд, включая кредиты до зарплаты, которые являются плохой идеей.
Итоги – как подготовиться к личному кредиту
Персональный заём может помочь быстрее погасить долги. Например, объединение долга может помочь снизить процентную ставку и снизить ежемесячные платежи. Это также может помочь вам покрыть такие крупные расходы, как медицинские счета.
Однако, прежде чем подавать заявку на получение личного кредита, проведите своё исследование, проанализируйте цифры и определите, что лучше всего подойдет вам. Определите, что вы действительно можете себе позволить, и составьте план погашения кредита.
