В последние несколько дней мы были сосредоточены на переоценке наших ежемесячных расходов и поиске мест, где можно избавиться от «лишнего жира». Чтобы это стало ясным, потребуется некоторое время, поэтому сегодня мы рассмотрим, как можно каждый месяц уточнять свой жизненный бюджет, поскольку расходы начинают снижаться, а доступные наличные деньги увеличиваются.
Прежде всего, в начале каждого месяца вам следует немного уточнить свой «жизненный бюджет». Это означает, что вы должны взять бюджет, который вы подготовили в предыдущем месяце, и использовать его в качестве отправной точки для разработки бюджета на следующий месяц. Поскольку мы приближаемся к концу первого месяца, я проведу вас через этот процесс один раз, чтобы вы почувствовали, что нужно делать.
В начале месяца возьмите свой бюджет за прошлый месяц и все отчеты, которые вы получили за прошедший месяц. Вам также понадобится чистый лист бумаги для бюджета на предстоящий месяц.
Первое, что нужно сделать в следующем месяце, – это посчитать ваш общий доход. Если ваш доход в этом месяце такой же, как в прошлом месяце, просто перенесите эту сумму в новый бюджет. Если вы получили повышение, которое начнёт действовать в следующем месяце, вместо этого введите эту сумму в новый бюджет.
Далее займёмся расходами. Скопируйте все расходы (но не каждую сумму расходов) в новый бюджет. Затем скопируйте все расходы, по которым вы не получали выписку за последний месяц. Эти расходы останутся неизменными.
Теперь займёмся расходами с изменениями. Вместо того, чтобы слишком запутывать вас, я приведу пример того, что нужно сделать для начала. Допустим, в вашем прошлом бюджете был счёт за электричество на 1000 рублей, но в прошедший месяц вы установили светодиодные лампы и сделали ещё несколько вещей, и новый счет составил всего 800 рублей. Вместо того, чтобы праздновать и сразу же вносить меньшую сумму в новый бюджет, немного подстрахуйте свои ставки. Возьмите сумму из старого бюджета и умножьте её на 4, а затем добавьте к ней сумму нового счета. Разделите это число на 5. Это число, которое вы должны вписать в свой энергетический бюджет на следующий месяц.
Этот приём называется взвешенным усреднением, и он защищает вас от внесения значительных изменений на основе одной точки данных, которые могут быть или не быть необычными. Со временем ваш энергетический бюджет сократится. Например, предположим, что в течение следующих шести месяцев ваш счет за электроэнергию останется на уровне 800 рублей, а затем наступит лето, и ваш счёт вернётся к 1000 рублей. Если вы используете взвешенное усреднение, возврат к норме не повредит вам вообще, потому что у вас будет небольшой профицит после нескольких месяцев небольшого перерасхода бюджета, и вам не составит труда оплатить счёт. Однако, если он внезапно вернется в норму, это внезапное изменение нанесёт ущерб вашему бюджету.
Если вы усердно выполняли обрезку расходов, вы, вероятно, заметите, что через несколько месяцев ваши цифры расходов либо останутся прежними, либо будут иметь тенденцию к снижению. Более того, в конце месяца вы, вероятно, увидите некоторые излишки, превышающие ваш бюджет. Замечательно; просто переместите эти излишки на сберегательный счет, чтобы они могли заработать проценты, а затем переместите их обратно, если они вам понадобятся. Ещё лучше, если общая сумма запланированных расходов на месяц оказалась ниже, чем была раньше. Что это значит? Больше денег на ликвидацию долгов и мечтаний!
Теперь, когда вы заметили небольшое снижение бюджетных расходов по сравнению с предыдущим месяцем, вы можете направить эти деньги на погашение долгов и на будущие планы вашего бюджета. Я советую направить их на дополнительные выплаты по долгам, но вы также можете поддержать долгосрочный план. По крайней мере, возьмите половину этих дополнительных денег и добавьте их на выплату долгов, потому что свобода от долгов невероятна.
Так что просто скопируйте долги и планы из предыдущего месяца, за исключением того, что добавьте сокращение других расходов к долгу, на котором вы сосредоточены, или, возможно, поместите часть их в реализацию одного из мечтаний.
Мне нравится размещать свой текущий бюджет в том месте, где я его регулярно вижу, наряду с ещё одним важным напоминанием: я использую Excel для создания диаграммы, показывающей мои расходы и долги, уменьшающиеся каждый месяц. Когда обе эти линии «идут на юг», это большое напоминание о том, что я веду финансово здоровый образ жизни.
Завтра мы рассмотрим некоторые способы управления вашей финансовой отчетностью. Готовы? Давайте продолжим на следующий день или посмотрите весь план исправления ваших финансов.
