Финансовая безопасность – что нужно знать и делать, чтобы достичь её

Для многих финансовая безопасность может казаться недостижимой мечтой. Для сравнения: 60% россиян вообще не имеют сбережений.

Однако, финансовая безопасность – понятие относительное, означающее, что любой может стать финансово защищенным.

В этом руководстве мы поделимся всем, что вам нужно знать о финансовой безопасности и о том, как стать финансово защищенным.

Давайте погрузимся в материал.

Что такое финансовая безопасность?

Финансовая безопасность описывает душевное спокойствие, которое мы чувствуем, когда не беспокоимся о деньгах. Часто это означает наличие достаточного дохода для комфортного покрытия расходов, отсутствие долгов и наличие сбережений для покрытия чрезвычайных ситуаций.

Что означает финансовая безопасность?

Некоторые люди считают, что для финансовой безопасности нужно быть миллионером или даже мультимиллионером. Однако, бесчисленное количество предпринимателей, спортсменов и кинозвезд заработали состояние, а затем всё его потеряли.

По правде говоря, вам не нужен особняк, спортивный автомобиль или частный самолет, чтобы быть финансово обеспеченным – вам даже не нужно платить по ипотеке.

В конечном счете, финансовая безопасность просто означает, что вы контролируете свои деньги и не беспокоитесь об оплате счетов или покрытии чрезвычайной ситуации.

Тем не менее, финансовая безопасность означает для разных людей разные вещи. Итак, вот четыре типа финансовой безопасности, которые помогут вам определить, что для вас означает этот термин.

• Отсутствие долгов

  Трудно чувствовать себя в финансовой безопасности при наличии значительного долга.

  Например, у очень немногих людей есть капитал, чтобы оплатить дом или высшее образование наличными. Но, расходы в кредит на предметы повседневного обихода, одежду, технические гаджеты или отпуск вряд ли помогут вам достичь финансовой безопасности, особенно если этот долг погашен кредитной картой.

  Кредитные карты требуют ежемесячных платежей и, как известно, имеют очень высокие процентные ставки – некоторые имеют реальную ставку в несколько десятков процентов годовых, что позволяет очень легко погрязнуть в долгах.

  В итоге, если вы не вернете деньги, которые вы взяли в долг, вам могут предъявить иск, ваш дом может быть лишён права выкупа, а ваш автомобиль может быть продан другому владельцу. Угроза этих сценариев вряд ли заставит вас чувствовать себя в финансовой безопасности.

  С другой стороны, отсутствие долгов может помочь обеспечить глубокое чувство финансовой безопасности.

• Контроль ваших денег

  Если кто-то зарабатывает 1 000 000 рублей в год, но тратит 1 100 000 рублей, обеспечен ли он финансово? Безусловно, нет. Этот человек залезает в долги и изо всех сил пытается оплачивать счета.

  Если вы хотите узнать, как стать финансово защищенным, вы должны сначала научиться составлять бюджет.

  Составление бюджета – это процесс, используемый для управления деньгами – чтобы сказать им, куда идти, вместо того, чтобы гадать, куда они пошли. Когда вы контролируете свои деньги, у вас гораздо больше шансов почувствовать себя в финансовой безопасности.

  Когда в конце каждого месяца у вас постоянно остаются деньги, вы на правильном пути к достижению финансовой безопасности.

  Как однажды сказал ирландский государственный деятель и философ Эдмунд Берк: «Если вы будете распоряжаться своим богатством, вы будете богатыми и свободными. Если ваше богатство повелевает вами, вы действительно бедны».

  

• Готовность к чрезвычайным ситуациям

  Есть много людей, у которых недостаточно денег, чтобы платить за здоровье, страхование жилья или страховку арендатора. И больше половины россиян будут вынуждены занимать деньги на покрытие чрезвычайной ситуации.

  Жизнь от зарплаты до зарплаты без сбережений или подходящей страховки гарантированно повлияет на ваше чувство финансовой безопасности и психическое здоровье.

  Чтобы чувствовать себя финансово защищенным, вам необходимо иметь подходящую страховку и резерв в банке на случай, если что-то пойдёт не так.

• Повышение вашей финансовой безопасности

  Если вы не становитесь более финансово защищенными, велика вероятность, что вы становитесь менее защищенными.

  Финансовая безопасность также означает устойчивый и надёжный прогресс. Возможно, это означает ежемесячную выплату ипотечного кредита, пополнение сберегательного счета или инвестирование для выхода на пенсию.

  Наблюдая за ростом ваших сбережений и чистой стоимости, вы, скорее всего, почувствуете себя более защищенным в финансовом отношении.

Финансовая безопасность против финансовой свободы

Чувство финансовой безопасности и финансовой свободы – это разные вещи.

План финансовой безопасности направлен на создание чувства безопасности за счет своевременной оплаты счетов, увеличения сбережений, составления бюджета, инвестирования и приобретения страховки.

С другой стороны, финансовая свобода заключается в том, чтобы жить своей жизнью. Как однажды сказал философ Марк Туллий Цицерон: «Что же такое свобода? Сила жить так, как хочется ».

Для некоторых это может означать досрочный выход на пенсию, длительные путешествия, роскошные покупки или возможность бросить нелюбимую работу, чтобы без страха найти другую.

Финансовая безопасность должна быть достигнута до того, как станет возможной финансовая свобода.

Важность финансовой безопасности

Почему важна финансовая безопасность? Любой тип незащищенности, эмоциональной, финансовой или профессиональной, неизбежно вызывает стресс.

Кроме того, финансовая безопасность и счастье явно взаимосвязаны. Финансовая безопасность даёт много преимуществ – она снимает стресс, страх и беспокойство и заменяет их чувством легкости и безопасности.

Как стать финансово защищённым за 10 шагов

Шаги к финансовой безопасности несложны. Тем не менее, они требуют настойчивости, трудолюбия и самоотверженности.

Если вы хотите управлять своими финансами, вот 10 советов, которые помогут вам узнать, как добиться финансовой безопасности.

1. Оцените свою ситуацию

   Прежде чем вы сможете обрести финансовую безопасность, вам нужно немного прояснить ситуацию.

   Для этого начните с инвентаризации. Сколько денег вы зарабатываете и сколько у вас сбережений и инвестиций? Сколько у вас долгов и каковы процентные ставки? Наконец, сколько у вас ежемесячных расходов?

   Запишите всё.

   Это может занять некоторое время, поэтому делайте это медленно и, если нужно, разбейте задачу на более мелкие. Как только вы получите четкое представление о своём финансовом положении, вы сможете его улучшить.

2. Живите по средствам

   Важнейшая часть управления финансовой безопасностью – жить по средствам. Это означает, что вы всегда тратите меньше, чем зарабатываете.

   Даже знаменитый инвестор Уоррен Баффет живёт скромно, несмотря на то, что его состояние составляет почти 100 миллиардов долларов. Фактически, Баффет до сих пор живёт в доме в Омахе, который он купил в 1958 году за 31 500 долларов.

   Это означает, что Баффет не попал в ловушку «инфляции образа жизни» – это когда ваш доход увеличивается и ваши расходы также растут, в результате чего у вас не появляется сбережений.

   Итак, создайте бюджет и убедитесь, что вы всегда живёте по средствам.

3. Создавайте финансовые цели

   Подумайте о своих финансовых целях – что вам нужно, чтобы чувствовать себя в финансовой безопасности? Возможно, вы хотите погасить задолженность по кредитной карте, создать резервный фонд или ежемесячно откладывать деньги для выхода на пенсию.

   Что бы это ни было, запишите это. Затем определите, сколько денег вам нужно для достижения каждой из ваших целей.

   Когда вы определили все свои цели, расположите их в порядке приоритета – какие из них наиболее важны? Почему? Возможно, для вас главным приоритетом является получение чрезвычайного фонда, а может, вы хотите накопить залог на покупку дома.

4. Составьте план финансовой безопасности

   Антуан де Сент-Экзюпери, французский писатель и летчик-пионер, сказал: «Цель без плана – просто желание». Итак, как только вы записали все свои цели, вам нужно создать план финансовой безопасности.

   Погрузитесь в детали.

   Например, если вы хотите накопить чрезвычайный фонд в размере 100 000 рублей, сколько времени у вас уйдёт на его накопление и сколько денег вам нужно откладывать каждый месяц? Что может помешать вам достичь этой цели и как этого избежать?

   Составьте план для каждой из ваших первоочередных целей.

5. Сократите свои расходы

   После того, как вы создали план финансовой безопасности, вероятно, вам нужно будет сократить свои расходы, чтобы высвободить немного денег.

   В зависимости от того, сколько вам нужно сэкономить для достижения ваших целей, вам может потребоваться сократить небольшие предметы роскоши или большие расходы.

   Пытаясь сэкономить, сосредоточьтесь на постоянном выигрыше с течением времени. Например, сэкономить 3000 рублей, купив более дешёвый диван, – это здорово, но также ищите способы сэкономить дополнительные деньги каждый месяц.

6. Выплата долга

   Будь то студенческие ссуды или кредитные карты, примерно три из четырех миллениалов имеют долги.

   Если у вас есть долги, которые вы хотите погасить для достижения финансовой безопасности, вы можете использовать два основных метода.

   • Метод снежного кома предполагает, что вы сначала выплачиваете наименьший долг, а затем продвигаетесь вверх, платя наибольший долг последним – независимо от процентных ставок.
   • Метод лавины предполагает, что вы сначала выплатите долг с наибольшей процентной ставкой, а затем проделаете свой путь до долга с самой низкой процентной ставкой.

   Этот метод лавины позволяет вам платить наименьшую сумму процентов в целом. Однако, метод снежного кома может помочь вам почувствовать мотивацию и быстрее погасить долги.

7. Экономьте, экономьте и ещё немного сэкономьте

   Постоянное сбережение – жизненно важная часть достижения финансовой безопасности. Если вы не знаете, с чего начать, когда дело доходит до экономии, подумайте об использовании правила 50/30/20.

   Вот как правило предлагает вам тратить деньги:

   • 50% на нужды, такие как жильё, коммунальные услуги и продукты
   • 30% на желания, такие как покупки и хобби
   • 20% на сбережения, такие как пенсионные планы и фонды на случай чрезвычайных ситуаций

   Что бы вы ни делали, начинайте экономить!

8. Зарабатывайте больше денег

   Ещё один способ повысить свою финансовую безопасность – найти способы заработать больше денег. Например, вы могли бы договориться о своей зарплате, поискать более высокооплачиваемую работу или заняться подработкой.

9. Инвестируйте в диверсифицированный портфель

   Если инвестирование является частью вашего плана финансовой безопасности, убедитесь, что вы не кладете все яйца в одну корзину.

   Вместо этого распределите свои деньги по нескольким инвестициям, чтобы создать диверсифицированный портфель. Таким образом, если инвестиция потерпит неудачу, вы не потеряете все свои деньги.

10. Будьте последовательны

    Наконец, помните, что управление финансовой безопасностью никогда не останавливается – главное – это последовательность.

    Чтобы обеспечить долгосрочную финансовую безопасность, вам нужно сосредоточиться на формировании устойчивых привычек.

Резюме – как добиться финансовой безопасности

Финансовая безопасность означает душевное спокойствие, которое вы испытываете, когда относительно мало беспокоитесь о деньгах. Для многих это часто влечёт за собой:

• Жизнь без долгов
• Контроль личных финансов
• Чувство готовности к финансовым кризисам
• Стабильное повышение финансовой безопасности

Помните, есть разница между чувством финансовой безопасности и финансовой свободы – последнее относится к жизни, не ограничиваемой деньгами.

Если вы хотите узнать, как стать финансово защищенным, вот вам план из 10 шагов:

• Оцените свою ситуацию
• Живите по средствам
• Ставьте финансовые цели
• Составьте план финансовой безопасности
• Сократите свои расходы
• Погасите свой долг
• Сохраните для таких вещей, как чрезвычайные ситуации и пенсия
• Найдите способы увеличить свой доход
• Диверсифицируйте свои инвестиции, чтобы снизить риски
• Будьте последовательны в управлении финансовой безопасностью

Пропустили ли мы какие-нибудь полезные советы по обеспечению финансовой безопасности? Сообщите нам свои мысли в комментариях ниже!