Как научиться соблюдать личный бюджет – 21 проверенный совет

В личных финансах научиться придерживаться своего бюджета – одна из самых важных вещей, которые вы можете сделать. Но давайте будем честными, это легче сказать, чем сделать.

Я имею в виду, что вы можете идеально планировать свои расходы, но, в конце концов, если вы не управляете своими финансами в рамках своего бюджета, тогда все эти усилия будут бессмысленными.

Хорошая новость заключается в том, что если вы обнаружите, что изо всех сил пытаетесь придерживаться своего бюджета, вы можете сделать всё возможное, чтобы упростить процесс и улучшить свою последовательность. И именно поэтому я пишу эту статью.

В оставшейся части этого поста я собираюсь раскрыть 21 проверенный совет, который поможет вам придерживаться своего бюджета. Итак, если вы готовы поднять свой бюджет на новый уровень и максимально использовать каждую копейку, которую вы зарабатываете, продолжайте читать.

Давайте приступим к делу!

1. Запишите всё

   Это может показаться очевидным, но один из наиболее важных компонентов успешного составления бюджета – это всё записывать (или вводить в компьютер). Я не могу сказать вам, сколько раз я слышал, как кто-то говорил о том, что у них ограниченный бюджет, только для того, чтобы узнать, что бюджет, о котором они говорят, существует только в их голове.

   Честно говоря, прежде чем я научился правильно составлять бюджет, я пытался делать то же самое. И позвольте мне сказать вам, это не работает.

   Меня не волнует, являетесь ли вы гением математики или насколько хороша ваша память, вы не можете (и не должны) управлять всей своей финансовой жизнью в своей голове. Слишком много всего, за чем нужно следить. Кроме того, без конкретного бюджета нет ничего, что могло бы привлечь вас к ответственности, если вы когда-либо потратите слишком много средств.

   Решите ли вы использовать электронную таблицу, составленный от руки бюджет или приложение для составления бюджета, просто выбросьте всё из головы и запишите. С письменным бюджетом у вас гораздо меньше шансов позволить расходам ускользнуть, и вам будет намного легче придерживаться своего бюджета.

2. Составьте график составления бюджета

   Если вы хотите, наконец, придерживаться своего бюджета, вам нужно выделить немного времени в каждый день, чтобы сесть, зарегистрировать расходы и фактически поработать над своим бюджетом. И когда я говорю немного, я имею ввиду 5-10 минут. Это всё, что нужно.

   Если вы жаворонок, то назначьте себе бюджетный сеанс на утро. Или, если вы ночной человек, выделите время прямо перед сном. Просто сделайте свой бюджет приоритетом, поместив его в свой календарь.

   Чем последовательнее вы будете следить за своим бюджетом, тем легче это будет и тем больше вероятность, что вы будете его придерживаться.

3. Установите для себя напоминания

   Мы с тобой оба знаем, что жизнь иногда бывает очень загруженной. А когда предоставляется выбор между составлением бюджета и другими приоритетами, легко позволить вашему бюджету выпасть из списка. Но это верный способ забыть о расходах и, в конечном итоге, о вашем бюджете.

   Как только вы включите свой бюджет в свой ежедневный список дел, обязательно установите для себя несколько напоминаний. Этот, казалось бы, незначительный шаг может иметь решающее значение при составлении бюджета.

4. Откажитесь от кредитных карт

   Чем больше я занимаюсь управлением бюджетом, тем больше понимаю, насколько важна простота в процессе его соблюдения. И одно можно сказать наверняка: чем больше счетов вам придётся проверять при занесении расходов в свой бюджет, тем сложнее становится составление бюджета.

   Если вы хотите упростить свой бюджет и, таким образом, вам будет легче придерживаться его, тогда вам следует как можно скорее прекратить тратить деньги через кредитные карты.

   Некоторые люди, прочитав предыдущее заявление, захотят ударить меня по лицу. Но если серьёзно, это одна из лучших вещей, которые вы можете сделать, если изо всех сил пытаетесь придерживаться бюджета.

5. Ставьте перед собой конкретные цели

   Когда вы только начинаете составлять бюджет, очень интересно ставить большие, вдохновляющие цели. И хотя я твердо верю в постановку долгосрочных целей, вам следует также ставить несколько более мелких и небольших целей. Видите ли, если вы хотите придерживаться своего бюджета, важно добиться некоторых побед на этом пути.

   Например, у нас с женой есть цель купить дом за наличные. Однако на достижение этой цели у нас уйдут годы. И если достижение этой цели – единственная причина, по которой нам когда-либо придется отпраздновать всю нашу тяжелую работу по составлению бюджета, тогда всё обязательно станет немного скучным и подавляющим.

   Попутно мы ставим цели на месяц, квартал и год. Таким образом, мы можем испытать и отпраздновать некоторые более быстрые победы, что будет поддерживать нашу мотивацию и поможет нам придерживаться нашего бюджета в течение очень долгого времени.

6. Определите триггеры ваших расходов и избегайте их

   Одна из самых сложных вещей в личных финансах – это самоконтроль; и чем заманчивее ситуация, тем она сложнее. Если вы хотите с максимальной вероятностью жить в рамках своего бюджета, вам следует избегать ситуаций, которые больше всего вас соблазняют.

   Например, у меня нет проблем с экономией средств, когда я захожу в магазин одежды. По какой-то причине я просто не люблю покупать одежду. Однако, если вы поместите меня в центр инструментов и товаров для ремонта, в окружении запаха древесины и свежесмазанных электроинструментов, то мой бюджет будет под большой угрозой.

   Поэтому, чтобы защитить наши финансы, если мне когда-нибудь понадобится поездка за инструментом, я либо попрошу свою жену присоединиться ко мне, либо оставляю свою дебетовую карту дома и беру достаточно наличных, чтобы купить то, что необходимо. Это может прозвучать глупо, но один из лучших способов практиковать самообладание – не попадать в соблазнительные ситуации.

   Если вы определите триггеры своих расходов и избежите их, вам будет намного легче придерживаться своего бюджета.

7. Используйте приложения кэшбэка

   Я большой поклонник кэшбэк-приложений. Это отличный способ выжать немного лишнего из вашего бюджета, поэтому я рекомендую вам использовать их, когда это возможно.

8. Сэкономьте, прежде чем тратить

   Вы хотите узнать секрет, как сэкономить больше денег и максимально использовать свой бюджет? Что ж, вот он: сэкономьте, прежде чем тратить. Другими словами, каждый раз, когда вы зарабатываете деньги, возьмите ту часть, которую хотите сэкономить, и фактически положите её на свой сберегательный счет. Затем используйте оставшиеся деньги для оплаты счетов и покрытия любых других расходов.

   Если вы никогда не слышали об этом методе управления своими финансами, это может показаться вам немного странным. Я имею в виду, как вы должны экономить деньги, прежде чем оплатите все свои ежемесячные расходы? Что ж, вот тут-то и важен ваш бюджет.

   Если у вас есть четко определенный бюджет, вы будете точно знать, сколько денег вам нужно, чтобы покрыть свои ежемесячные расходы. И с этим знанием нет причин, по которым вы не сможете перевести деньги, которые вы планировали откладывать, на свой сберегательный счет.

   Это часто называют методом «сначала заплати самому себе», и он просто ставит экономию на первое место в списке финансовых приоритетов; что увеличивает вероятность того, что вы добьётесь результата.

9. Прекратите ужинать вне дома

   Из всех расходов, которые могут подорвать ваш бюджет, ужин вне дома – одна из худших. И если вы изо всех сил пытаетесь жить в рамках своего ежемесячного бюджета, велика вероятность, что в этом виноват ближайший ресторан.

   Но не волнуйтесь, вы не одиноки.

   По сравнению с любой другой областью составления бюджета, здесь мы с женой испытываем наибольшие трудности. Я имею в виду, бывают моменты, когда мы просто не можем устоять перед соблазном пиццы или сочного бургера. Но я могу честно сказать, что всякий раз, когда мы отклоняемся от нашего бюджета, это происходит потому, что мы тратим слишком много денег в ресторанах.

   Итак, в чем мораль этой истории? Делайте покупки целенаправленно и готовьте больше еды. Когда вы сокращаете расходы в ресторане, гораздо легче придерживаться бюджета.

10. Используйте правило 30 дней

    Подобно тому, как опасно слишком часто ужинать вне дома, если вы относитесь к тому типу людей, которые совершают много импульсивных покупок, вы можете подумать о том, чтобы ввести правило 30 дней в свои привычки тратить.

    Это очень простое правило. Каждый раз, когда вы хотите купить что-то, что не укладывается в ваш бюджет, вам нужно подождать 30 дней. Это даст вам достаточно времени, чтобы оценить, действительно ли оно вам нужно или без него вы можете жить.

    В большинстве случаев, если вы будете придерживаться правила 30 дней, вы потеряете интерес к покупке. Если нет, по крайней мере, вы заставили себя принять трезвое решение. Кроме того, если вы заставляете себя ждать 30 дней, вы, вероятно, сможете просто уложить это в свой бюджет в следующем месяце.

11. Бюджет для развлечений

    Одна из самых больших ошибок, которую вы можете сделать при составлении бюджета, – это не позволять себе тратить деньги на развлечения. В конце концов, если вы никогда не находите времени, чтобы получить денежное вознаграждение за весь свой тяжелый труд, тогда какой в этом смысл?

    Помните, что деньги – это инструмент, который вы должны использовать для улучшения своей жизни, жизни своей семьи и жизни окружающих вас людей. Если это в пределах разумного (и в рамках вашего бюджета), можно использовать немного денег для развлечения.

    Для некоторых людей это может означать копить и брать отпуск или два каждый год. Для других это может означать выделение бюджета на новую пару обуви. Как бы то ни было, просто не забудьте откладывать немного денег на развлечения каждый месяц. Это поможет вам наслаждаться деньгами, не рискуя своими финансовыми целями.

12. Прекратите обновлять свой телефон

    Я просто собираюсь сразу сказать это, нет причин, по которым вам нужно менять свой телефон каждые два года. Если вы прилично ухаживаете за ним, то он прослужит вам как минимум 4 или 5 лет. Я лично пользуюсь одним и тем же телефоном последние 4 года, и на нем нет никаких признаков выхода из строя.

    Учитывая то, насколько дороги стали смартфоны в наши дни, они могут стать серьёзным ударом для бюджета, если вы будете покупать новый каждые 12–24 месяца. Остановите порочный круг обновлений смартфонов и научитесь жить со своими технологиями. Гораздо легче придерживаться бюджета, если вы избежите этой финансовой ловушки.

13. Выйдите из долгов (и держитесь подальше)

    Я уже немного затронул эту тему, но если вы хотите придерживаться своего бюджета, вы должны попытаться максимально упростить процесс. И лучший способ сделать это – погасить все свои долги.

    Я говорю о кредитных картах, автокредитах, студенческих ссудах, ссудах от членов семьи и даже о вашей ипотеке! Чем меньше платежей вы будете делать каждый месяц, тем легче будет не отставать и придерживаться своего бюджета.

14. Покупайте продукты на полный желудок

    Когда я голоден, мне трудно проезжать мимо некоторых ресторанов по пути домой с работы. Вы можете себе представить, насколько уязвим мой бюджет, когда я хожу в магазин натощак. В один момент я проталкиваю пустую тележку через продуктовый отдел, и следующее, что я помню, я смотрю на корзину, полную печенья и «полезных» батончиков.

    Хорошая новость в том, что есть простое решение этой проблемы: просто поешьте, прежде чем идти за продуктами. У вас будет гораздо меньше шансов купить ненужную еду, и, следовательно, вам будет намного легче придерживаться своего бюджета.

15. Регистрируйте свои расходы каждый день

    Сколько я себя помню, одно из любимых высказываний моего отца было: «Сохранять чистоту легче, чем чистить». А когда дело доходит до составления бюджета, сложно подобрать более правдивые слова.

    Видите ли, если вы уделяете немного времени каждый день, чтобы регистрировать свои расходы, проверять свой бюджет и следить за тем, чтобы вы не сбились с пути, то составление бюджета – очень простой процесс. На самом деле это должно занимать у вас не более 5-10 минут в день (самое большее).

    С другой стороны, если вы пропустите пару дней или, что ещё хуже, пару недель, тогда ведение журнала своих расходов и составление бюджета станет гораздо более сложной задачей.

16. Поймайте одну волну со своей супругой

    Если вы женаты, то составление бюджета должно осуществляться совместно с вашей супругой. Достаточно сложно управлять своей финансовой жизнью, когда все решения принимаете вы. Когда вы добавляете в формулу второго человека, ситуация может выйти из-под контроля.

    Вот почему вам нужно приложить большие усилия, чтобы сесть и вместе пересматривать свой бюджет как можно чаще; желательно каждый вечер. Таким образом, никакие расходы не ускользнут, и вы оба останетесь на одной финансовой волне.

17. Бюджет на отпуск

    Я твердо верю, что одна из самых важных вещей, которые вы можете сделать для своего психического, эмоционального и духовного здоровья, – это время от времени отключаться от сети и делать перерыв в повседневной жизни. Я говорю об отпуске.

    А поскольку у вас есть бюджет, вы должны откладывать немного денег каждый месяц, чтобы вы могли платить за него наличными.

    В отпуске есть что-то такое, что помогает вам вспомнить, для чего нужна вся ваша тяжелая работа. Кроме того, экономия на отпуск может стать отличным мотиватором, который поможет вам не выходить за рамки своего бюджета.

18. Сосредоточьтесь на удовлетворении

    Чем меньше вы сравниваете своё финансовое положение с другими, тем легче будет придерживаться своего бюджета. Почему? Потому что в личных финансах сравнение почти всегда приводит к тому, что вам не по средствам.

    Если вы проводите всё своё время, сосредоточившись на людях, которые водят более модные машины, владеют большими домами и носят более дорогую одежду, чем вы, то вы с большей вероятностью потратите слишком много средств или даже залезете в долги, чтобы не отставать от них – две вещи, которые серьезно усложняют составление бюджета.

    С другой стороны, если вы сосредоточитесь на удовлетворении собственной жизни, вы никогда не почувствуете необходимости идти в ногу с другими людьми и не почувствуете давления, заставляющего тратить деньги на вещи, которые вам не нужны.

19. Заставьте свои деньги работать

    Если вы действительно ищете мотивацию, которая поможет вам придерживаться своего бюджета, вам следует начать инвестировать столько денег, сколько позволяет сэкономить ваш бюджет. Наблюдать, как ваши деньги растут, когда вы их вкладываете, невероятно вдохновляет. Чем больше вы инвестируете, тем больше вы хотите инвестировать.

    Прежде чем вы это узнаете, вы можете просто обнаружить, что урезаете из своего бюджета вещи, которые раньше считали необходимыми, просто чтобы внести больший вклад в свои инвестиции.

20. Будьте реалистичны со своим бюджетом

    Ещё одна из больших ошибок, которые делают люди при составлении бюджета, заключается в том, что они устанавливают для себя нереалистичные ожидания. А когда вы начинаете с нереалистичными ожиданиями, это приводит к разочарованию и чувству, что вы потерпели неудачу.

    Например, если вы планируете бюджет на семью из четырех человек, вероятно, нереально установить ежемесячный бюджет на питание в размере 5 000 рублей. Конечно, это может быть возможно, но это может быть настолько сложно, что, в конечном итоге, вы просто почувствуете себя побежденным.

    Лучше установить реалистичные ожидания и придерживаться своего бюджета, чем ставить нереалистичные ожидания и уйти после первого месяца.

21. Празднуйте свои достижения

    Цель составления бюджета – достижение ваших финансовых целей. Так что, когда вы это сделаете, не забудьте выделить время и отметить свои достижения.

    Например, если вы поставили цель сэкономить и заплатить наличными за машину, и вы её достигли, то выпейте бокал шампанского и отпразднуйте это событие.

    Если вы и ваш супруг поставили перед собой цель выбраться из долгов, отложите немного денег и отправляйтесь на хороший ужин в день выплаты последнего долга.

    Празднование достижений поможет вам сохранить мотивацию и по-прежнему придерживаться своего бюджета.

Последние мысли – как соблюдать бюджет

Изучение того, как придерживаться бюджета, больше связано с вашим поведением, чем с числами, которые вы вводите в электронную таблицу. Речь идёт о ежедневных действиях, направленных на упрощение и улучшение вашей финансовой жизни. И я надеюсь, что этот пост вам поможет именно в этом.

Фактически, в следующий раз, когда вы почувствуете, что ваш бюджет немного устарел или вы просто готовы сдаться, обязательно попробуйте некоторые из этих советов. Я думаю, вы обнаружите, что они действительно помогают!