Процесс создания финансового плана для себя – важные шаги

Россия
Обновлено: 2021-06-27

Надёжный процесс финансового планирования – это первый шаг к достижению ваших финансовых целей. Хорошая новость в том, что вам не нужно разбираться в процессе самостоятельно. Вместо этого вы можете использовать те же шаги, которые используют финансовые консультанты и сертифицированные специалисты по финансовому планированию для создания финансовых планов своих клиентов.

Прежде чем мы обсудим создание вашего собственного финансового плана, вам необходимо знать, что представляет собой финансовый план.

Что такое финансовый план

Финансовый план – это документ, в котором подробно описывается стратегия достижения ваших будущих финансовых целей.

Девушка за столом занимается составлением личного финансового плана

Финансовые планы принимают во внимание информацию о ваших активах, долге и другие соответствующие данные для оценки вашего текущего финансового положения.

Обладая этой информацией, вы или специалист по финансовому планированию можете составить план, чтобы добиться того, чего вы хотите достичь в будущем.

Почему так важно иметь финансовый план?

Финансовый план указывает вам чёткий путь, по которому вы сможете достичь своих будущих финансовых и жизненных целей. Он не только излагает план, но и используется для отслеживания вашего прогресса и определения, когда необходимо внести коррективы.

Наличие письменного плана увеличивает вероятность достижения целей и помогает подготовиться к будущему.

Вы можете составить свой план с помощью профессионала или сделать это самостоятельно.

Что такое процесс финансового планирования

Если вы решите создать план самостоятельно, я рекомендую использовать процесс финансового планирования из 7 этапов, который используется сертифицированными специалистами по финансовому планированию и консультантами.

Этот процесс финансового планирования является стандартным методом создания финансового плана. Этот процесс помогает вам оценить своё финансовое положение, определить свои цели, разработать стратегию и отслеживать свой прогресс.

Шаги в финансовом планировании

Вот 6 ключевых шагов финансового планирования, которые вы можете использовать для создания своего собственного плана.

  1. Разберитесь в своём финансовом положении

    Прежде чем вы сможете составить план на будущее, вам нужно знать, где вы находитесь сегодня. Для этого начните сбор текущей финансовой информации.

    Вот что вам нужно собрать, чтобы провести эффективный анализ своего финансового состояния:

    • Информация о доходах и налогах
    • Список активов и их стоимость (сберегательные счета, чрезвычайный фонд, пенсионные и другие инвестиционные счета, недвижимое имущество и т.д.)
    • Список долгов и их сумма (например, ипотека, автокредит, студенческие ссуды, кредитные карты и т.д.)
    • Страховые планы
    • Кредитный отчёт и оценка

    Здесь может оказаться много информации, поэтому важно её организовать. Отличный способ организовать свои финансовые отчеты – это поместить их в единую цифровую или физическую папку.

  2. Определите и выберите цели

    Следующим шагом в процессе финансового планирования является определение ваших финансовых целей. Каким вы хотите видеть своё финансовое положение в будущем?

    Ваши цели следует разделить на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. Это то, чего вы хотели бы достичь в течение 12 месяцев, 1-3 лет и более 3 лет, соответственно.

    В конечном итоге, ваши цели должны соответствовать тому, как вы хотите, чтобы ваша жизнь выглядела. Без ясности в том, чего вы действительно хотите, вы не сможете ставить актуальные или стоящие цели.

    Чтобы помочь вам понять, чего вы хотите, задайте себе следующие вопросы:

    • В каком возрасте я хочу выйти на пенсию?
    • Как часто я хочу путешествовать?
    • Я хочу выйти замуж/жениться?
    • Я хочу (больше) детей?
    • Придётся ли мне заботиться о стареющих родителях?
    • Что я хочу жертвовать на благотворительность?
    • Я хочу начать свой бизнес?
    • Насколько меня устраивает риск?

    Эти вопросы – лишь отправная точка для понимания того, чего вы действительно хотите достичь в жизни.

    При разработке своих целей также важно учитывать свои личные предпочтения, например терпимость к риску. Это будет играть роль в разрабатываемом вами плане.

    После того, как вы ответите на эти вопросы, вы можете начать записывать цели, которые помогут вам достичь желаемого образа жизни.

    Вот несколько примеров целей, которые вы можете установить:

    На следующих шагах вы назначите график и элементы действий для достижения этих целей.

  3. Проанализируйте свою информацию и данные

    Следующим шагом с вашей финансовой информацией будет анализ ваших данных.

    Изучая свою информацию, вы должны попытаться ответить на следующие вопросы:

    • Какая у меня чистая стоимость?
    • Как у вас сейчас дела с управлением своими деньгами (составление бюджета, автоматические сбережения, инвестирование и т.д.)
    • Что у вас с наличными, сбережениями и инвестициями?
    • У вас есть страхование жизни?
    • У вас есть план по недвижимости?

    Ответы на эти вопросы позволят лучше понять ваши финансы и то, что вы делаете в настоящее время для достижения своих целей. Это также выявит пробелы, которые вам нужно будет устранить при создании плана.

  4. Создайте план

    Предварительная работа, которую вы проделали до сих пор, приводит к следующему этапу – созданию финансового плана. Здесь вы подробно расскажете, что вам нужно сделать для достижения целей, поставленных на шаге 2.

    Для создания вашего плана необходимо сделать несколько предположений. Например, вам нужно будет предположить норму прибыли для ваших инвестиционных целей и сделать предположения о своём будущем доходе.

    Хотя для разработки вашего первоначального плана необходимы предположения, вы будете вносить коррективы с течением времени и собирать больше информации.

    Финансовые калькуляторы – это простые в использовании инструменты, которые могут разбивать ваши цели на действия на месяц или год. Их можно использовать, чтобы определить, сколько вам следует откладывать каждый месяц, чтобы достичь своих сбережений, выйти на пенсию и выплатить долги.

    Ваш план не должен быть сложным. Просто запишите, что вам нужно делать еженедельно, ежемесячно и ежегодно для достижения ваших целей.

  5. Дайте рекомендации (самому себе!)

    Если бы вы работали с финансовым специалистом, на этом этапе вам были бы представлены рекомендации по вашему финансовому плану. Во время этого обсуждения вы узнаете, как был разработан план.

    Если вы создаёте свой план в одиночку, этот шаг всё также важен, вы можете принять его, просмотрев созданный план, прежде чем начинать действовать.

    Вы должны убедиться, что то, что вы планируете реализовать в своём финансовом плане, соответствует вашим финансовым целям и задачам. Это должно включать ваши краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные цели.

  6. Реализуйте свой финансовый план

    Реализация вашего финансового плана – самый важный шаг в финансовом планировании. Вы должны привести свой план в действие, чтобы достичь своих целей.

    Хотя это самая важная часть процесса, она может быть и самой сложной. Это потому, что реализация требует дисциплины и последовательности.

    Вот где автоматизация финансов приносит наибольшую пользу. Используйте автоматические переводы, чтобы убедиться, что вы экономите и инвестируете в соответствии со своим планом. Вы также можете автоматизировать оплату счетов для повседневного управления деньгами.

  7. Просматривайте, отслеживайте и обновляйте свой план

    Финансовый план – это динамический документ. Вы будете постоянно оценивать свой прогресс и вносить коррективы в зависимости от жизненных обстоятельств и изменений в ваших приоритетах.

    Изменения в жизни могут включать в себя брак или развод, рождение детей, изменение карьеры или, возможно, смерть в семье. Каждая из этих вещей является поводом для переоценки ваших финансовых целей и пересмотра вашей стратегии.

    Оценка вашего прогресса относительно ваших целей должна осуществляться ежемесячно, ежеквартально или ежегодно. Это позволяет вам вносить изменения в реальном времени, чтобы не потерять импульс.

Заключительные мысли о процессе финансового планирования

Не пугайтесь создания собственного финансового плана. Просто следуйте этим шагам процесса финансового планирования, и вы сможете создать стратегию для достижения своих целей в кратчайшие сроки!


5.0/1