У всех нас есть цели в жизни – такие вещи, как открытие бизнеса, покупка дома, женитьба, – но проблемы с деньгами часто подкрадываются и мешают нам достичь этих целей.
И поэтому нам остаётся желать, чтобы у нас было какое-то финансовое планирование, чтобы заплатить за предметы первой необходимости и покрыть любые неожиданные жизненные события... и у нас всё ещё осталось бы достаточно средств для достижения наших целей.
Если что-то из этого кажется вам знакомым, то, вероятно, у вас нет финансового плана.
По сути, финансовый план помогает вам удовлетворить ваши текущие финансовые потребности и предлагает стратегию достижения финансовой стабильности в будущем, чтобы вы могли двигаться вперёд к своим целям.
В этом посте вы узнаете всё, что вам нужно знать о финансовых планах. Мы также поделимся восьмиэтапным процессом, который поможет вам создать собственный финансовый план, а также несколькими шаблонами, которые помогут вам сэкономить деньги и время.
Что такое финансовый план?
Финансовый план – это «дорожная карта» для человека или компании по достижению своих целей.
Он учитывает ваше текущее финансовое положение и цели, а затем создает подробную стратегию, основанную на ваших приоритетных целях, и сообщает вам, где именно потратить деньги и когда сэкономить.
Кроме того, финансовые планы помогут вам подготовиться к непредвиденному, поскольку вы откладываете в чрезвычайный фонд. В случае неожиданной потери работы, болезни или экономического спада вы сможете положиться на эти средства для покрытия своих повседневных расходов.
По сути, вы можете использовать финансовый план, чтобы контролировать свои деньги, чтобы вы могли достичь своих целей и уменьшить беспокойство о своём благополучии.
Раньше людям приходилось нанимать профессионала, который создавал для них финансовый план. Но, с развитием технологий вы сможете создать его самостоятельно. Это довольно просто с шаблоном финансового плана, который вы можете изменить, чтобы он отражал ваши собственные цели, денежный поток и т.д.
Что такое личный финансовый план?
Личный финансовый план – это документированный анализ ваших личных финансов, включая ваши доходы, обязательства, активы и инвестиции.
Его цель – помочь вам оценить осуществимость ваших личных целей и понять, какие шаги вам нужно будет предпринять – с точки зрения денег – для их достижения.
Ваш личный финансовый план может растягиваться на недели, месяцы или годы – в зависимости от предполагаемого времени достижения ваших целей, и вы можете в любой момент изменить его, чтобы отразить новые или меняющиеся приоритеты.
Как составить личный финансовый план за 8 простых шагов
Составление финансового плана может дать вам больше уверенности в своих деньгах. Кроме того, это означает, что меньше ночей нужно беспокоиться о надоедливых счетах.
Проблема в том, что многие люди не знают, с чего начать. Их беспокоят такие вещи, как «сколько стоит финансовый план?» и они предполагают, что им будет нужна бесконечная профессиональная поддержка.
Хорошие новости – никогда не поздно (или рано) начать работать над своим финансовым планом. Ещё лучше – что создание финансового плана не так сложно, как вы думаете. Вы даже можете разбить его на 8 простых шагов:
-
Рассмотрите свою текущую финансовую ситуацию
Прежде чем вы начнёте собственно «планирование», вам нужно знать, с чего начинается ваше путешествие. Это означает проверку вашего финансового положения прямо сейчас.
Честно говоря, каждый может получить выгоду от более частых финансовых проверок, но легко отложить просмотр выписок из своего банка. Подумайте об этом – когда в последний раз вы просматривали все свои платежи за газ, электричество, широкополосную связь и онлайн-сервисы и выясняли, во что они складываются?
Возьмите свои банковские выписки за последние 6-12 месяцев и выделите все регулярные исходящие расходы одним цветом, а затем выделите нерегулярные расходы другим.
Было бы полезно разделить эти расходы на личные и «важные». Когда перед вами будет вся нужная информация, спросите себя:
- Где я могу сократить расходы?
- Сколько я могу сэкономить, переключившись на другую услугу?
- Мне действительно нужны все мои «необязательные» расходы?
-
Установите краткосрочные и долгосрочные цели
Теперь у вас есть отправная точка на пути к финансовой свободе.
Следующий шаг – выяснить, куда вы собираетесь. Это важная составляющая вашего «финансового плана для чайника». Постановка твёрдых целей даст вам направление и ясность при принятии решений о своих финансах. Ваши цели покажут вам, движетесь ли вы в правильном направлении.
В идеале, ваши цели должны соответствовать системе SMART:
- Specific (Конкретный)
- Measurable (Измеримый)
- Attainable (Достижимый)
- Relevant (Соответствующий)
- Time-bound (Ограниченный по времени)
Не говорите просто, что хотите иметь больше денег на своих счетах. Напишите «заявление», которое точно объясняет, чего вы хотите достичь, например: «Я хочу, чтобы к концу следующего года на моём сберегательном счету было не меньше 100 000 рублей».
Краткосрочные финансовые цели, такие как «Я вложу 10 000 рублей в свои сбережения в следующем месяце», поддерживают мотивацию, показывая постоянный прогресс. Долгосрочные цели дают вам более последовательное направление для движения.
-
Создайте план для своих долгов
Никто не любит думать о долгах – но это проблемы, которые нельзя игнорировать, если вы хотите быть финансово подкованными.
Вы не сможете добиться больших успехов в достижении краткосрочных и долгосрочных целей, если вас отягощают ваши проценты и выплаты. Так что сначала выясните, как заплатить то, что вы должны.
Начните с создания плана по избавлению от самых проблемных долгов. Это расходы, которые стоят больше всего из-за завышенных процентных ставок и комиссий. Избавьтесь от них как можно быстрее.
Если вы изо всех сил пытаетесь справиться с несколькими долгами одновременно, может быть полезно увидеть, сможете ли вы объединить все в одну более дешевую ссуду.
Суть в том, что вам нужно принять меры и начать работать над освобождением от долгов. Помните, что долги включают в себя всё, от сиюминутных проблем, таких как кредитные карты, до долгосрочных расходов, таких как студенческий долг.
-
Создайте свой чрезвычайный фонд
Чрезвычайный фонд похож на одеяло финансовой безопасности. Независимо от того, насколько «подготовленным» вы себя считаете, всегда есть шанс, что неожиданные расходы могут «сбить вас с ног».
Чрезвычайные фонды защищают вас от таких вещей, как неожиданная болезнь, внезапная потеря работы или даже просто счёт, который вы забыли оплатить.
Хотя точная сумма имеющегося у вас чрезвычайного финансирования зависит от вас, как правило, она должно покрывать от 3 до 6 месяцев ваших фиксированных расходов. Вы также можете сэкономить достаточно, чтобы покрыть переменные расходы, такие как развлечения и еда.
Экстренные фонды выгодны всем. Однако, они особенно важны, если вы фрилансер, человек с плохой кредитной историей или человек с переменным доходом.
Создавая свои личные финансовые планы, убедитесь, что у вас есть резервный фонд.
-
Начните имущественное планирование
Имущественное планирование – один из тех сложных терминов, которые большинство людей игнорируют, предполгая, что он применим только к богатым людям или людям, приближающимся к пенсии.
Однако важно, чтобы вы думали о защите своей семьи, когда вас нет рядом. Правильный план даёт вам полное спокойствие.
Имущественный план должен включать:
- Последнюю волю и завещание
- Распоряжения в плане заботы о здоровье
- Доверенность
- Доверительную информацию
Этот документ может также включать другие пункты для таких вещей, как окончательные инструкции по распоряжению и назначение опекунства.
Имущественное планирование может быть не лучшей идей для развлечения в пятницу вечером, но оно гарантирует, что вы защищены от чего угодно.
-
Начните инвестировать в своё будущее
Следующий шаг – накопление того богатства, которое у вас уже есть, чтобы вы были готовы к будущему. Вы можете сосредоточиться на своих сбережениях и вложениях.
У вас могут быть разные планы, соответствующие вашим краткосрочным и долгосрочным целям. Например, ваш краткосрочный финансовый план может охватывать шаги, которые вы собираетесь предпринять, чтобы накопить богатство сейчас. Ваш пятилетний финансовый план может включать такие вещи, как выход на пенсию.
Инвестиции на пенсию – один из лучших способов убедиться, что вы готовы к будущему. Когда вы начнёте планировать выход на пенсию, вам нужно будет учесть несколько переменных, например:
- Желаемый пенсионный возраст: когда вы хотели бы прекратить работать (будьте реалистичны)
- Желаемый образ жизни: вы хотите иметь достаточно денег, чтобы делать то, что вам нравится? Тогда запланируйте это!
- Текущее состояние здоровья: здоровье определенно является большим вкладом в богатство. Если вы знаете, что у вас вероятны проблемы со здоровьем, убедитесь, что вы готовы к их решению.
- Норма сбережений: сколько вы сейчас откладываете на будущее?
Если вы новичок в инвестировании, ищите дополнительную поддержку. Есть консультанты по богатству, которые могут познакомить вас с различными видами инвестиционных счетов и инструментов.
-
Получите защиту
Так же, как фонд для чрезвычайной ситуации защищает вас от неожиданных сюрпризов в жизни, страхование защищает ваши деньги от любых непредвиденных рисков.
Наличие правильной страховки означает, что вам не нужно будет постоянно ломать свои сбережения каждый раз, когда что-то пойдёт не так. Например, страхование жилья означает, что вы должным образом защищены от таких вещей, как стихийные бедствия и взломы.
Страхование автомобиля гарантирует, что если с вашим автомобилем что-то пойдёт не так, вы будете готовы вмешаться и исправить проблему – без крупных выплат.
Наличие фонда на случай чрезвычайной ситуации и уверенность в том, что вы застрахованы должным образом, означает, что вы можете оставаться на вершине всех своих сберегательных целей – даже когда дела идут тяжело.
Составьте список всех страховок, которые могут вам понадобиться при планировании компонентов финансового плана.
-
Следите за своим планом
Важность финансового плана – это то, что нельзя недооценивать.
Чем больше вы знаете о своём текущем финансовом положении и о том, куда вы направляетесь, тем более уверены в своих расходах.
Однако, получение образца шаблона финансового плана и построение собственной стратегии – это лишь первый этап пути. Вы также должны взять на себя обязательство активно отслеживать свой прогресс.
Проверяйте каждые три месяца или около того и убедитесь, что вы движетесь в правильном направлении. В течение нескольких недель в вашем финансовом положении может многое измениться.
Не забывайте обновлять свой план, когда в вашей жизни происходят важные события. Рождение ребенка, женитьба или покупка нового дома – всё это создаст для вас новые проблемы.
Активный анализ и обновление вашего плана означает, что вы можете наслаждаться надёжной стратегией для достижения ваших финансовых целей.
Заключение – как составить финансовый план
Финансовые планы предназначены не только для людей с высоким доходом. Каждый может использовать их для определения своих целей и создания плана их достижения.
Если вы составите финансовый план сегодня, вы сможете работать над стратегическим достижением целей своей жизни. Неважно, где вы стоите. Важно то, что вы можете реализовать свои амбиции, улучшив финансовую стабильность.
Хотите заняться подработкой, поехать в отпуск, уйти на пенсию к 40 годам? Всё решаете Вы, а затем составляете личный финансовый план для достижения своей цели.
P.S. Жизнь подбросит вам «кривые шары», которые могут повлиять на ваше финансовое положение. Вместо того, чтобы принимать их как свою судьбу, сражайтесь с ними. У вас есть самое мощное оружие из всех – ваш финансовый план!
