Финансовая независимость. Это может звучать как хорошая теория. Но, правда в том, что добиться этого может каждый. И я имею в виду кого угодно – даже кого-то, у кого сотни тысяч долгов по студенческим кредитам.
Независимо от того, какие финансовые проблемы у вас есть сегодня, всегда есть способ вернуться к свободе. В этой статье мы углубимся в важность финансовой свободы и поделимся некоторыми советами по обретению финансовой свободы.
Что такое финансовая свобода?
Финансовая свобода – это способность взять на себя ответственность за свои финансы. У вас есть надёжный денежный поток, который позволяет вам жить так, как вы хотите. Вы не беспокоитесь о том, как вы будете оплачивать счета или о внезапных расходах. И вы не обременены кучей долгов.
Речь идёт о признании того, что вам нужно больше денег для выплаты долга, и, возможно, о повышении вашего дохода с помощью побочных проектов – мы вернёмся к этому всего через минуту. Это также касается планирования вашего долгосрочного финансового положения путём активных накоплений на черный день или для выхода на пенсию.
10 советов по финансовой свободе, которые меняют правила игры
Поймите, где вы находитесь сейчас
Вы не можете достичь финансовой свободы, не зная своей отправной точки. Взгляд на то, сколько у вас долгов, скольких сбережений у вас нет и сколько денег вам нужно, может быть удручающей реальностью. Но, это ценный шаг в правильном направлении.
Составьте список всех ваших долгов: ипотека, студенческие кредиты, автокредиты, кредитные карты и любые другие долги, которые у вас могли накопиться. Не забудьте указать деньги, которые вы, возможно, заняли у друзей или членов семьи на протяжении многих лет.
А теперь сделайте глубокий вдох. Ещё один. Затем сложите все числа.
Сколько у вас долгов?
Если это число большое, успокойтесь, обещаю, что позже в этой статье я поделюсь с вами некоторыми способами выплаты долгов. Если число небольшое, поздравляем! Не стесняйтесь делиться своими советами по финансовой свободе в комментариях ниже.
Затем посмотрите, сколько денег вы накопили.
Составьте список всех своих сбережений: сберегательные счета, акции, пенсионные программы и планы. Затем добавьте регулярные доходы, такие как зарплата, дополнительные выплаты и так далее.
Помните об этих цифрах, пока мы будем работать над следующими советами по финансовой свободе.
Смотрите на деньги позитивно
Долг может немного обескураживать. Но, помните, что деньги – это хорошо, даже если сейчас кажется, что они несут большую ношу. Вы заслуживаете финансовой свободы.
Люди, которые не зарабатывают много денег, часто испытывают стыд, когда дело доходит до зарабатывания денег. Потому, самое большое препятствие, с которым сталкиваются многие люди, когда дело касается зарабатывания денег, – это то, что они считают, что иметь деньги – это плохо. Многие чувствуют себя виноватыми за то, что у них есть это, и ещё больше за то, что они этого хотят.
Деньги – это просто необходимость, как еда или вода. Это помогает вам покупать то, что вам нужно, и жить так, как вы хотите.
Чтобы ощутить финансовую свободу, вам нужно будет смотреть на деньги как на инструмент, который поможет вам реализовать свои мечты, будет подпитывать вашу энергию и позволит жить беззаботной жизнью.
Потому что, если вы негативно относитесь к деньгам, вы подсознательно саботируете свои шансы заработать и сохранить их.
Запишите свои цели
Зачем Вам деньги? Хотите избавиться от долгов навсегда? Вы отчаянно пытаетесь избежать рутинной работы с 9 до 5? Есть ли место, куда вы всегда хотели поехать? Вам нужно копить на свадьбу, детей или пенсию?
Когда я достиг финансовой свободы, это произошло потому, что я привязал её к эмоциональной цели. Моей целью было выбраться из задолженности по студенческой ссуде и сэкономить на моём первом доме. И, честно говоря, это было эйфорическое переживание, когда долг сокращался, а мои сбережения росли.
Я был так взволнован, увидев, что цифры меняются, что работал ещё усерднее, чтобы заработать больше денег, чтобы увидеть большие изменения в моих личных финансах. Достиг бы я своей цели финансовой свободы, если бы не привязал её к чему-то эмоциональному? Возможно, нет. Я отчаянно пытался выбраться из долгов и переехать из родительского дома. Это отчаяние поддерживало меня на протяжении всего путешествия.
Возможно, вы не сделаете всего, что хотите за месяц. Но, год – это долгий срок, чтобы добиться прогресса в достижении поставленных целей. Убедитесь, что ваша цель привязана к определенному числу, которое вы хотите достичь. Верите вы или нет, но вы начнёте работать над достижением этих целей, даже не осознавая этого.
Точное знание того , чего вы хотите достичь, в миллион раз упрощает достижение финансовой свободы.
Отслеживайте свои расходы
Важным шагом к финансовой свободе является отслеживание ваших расходов.
Вы можете использовать любой программный инструмент или обычную электронную таблицу, чтобы узнать, сколько денег вы тратите, в каких категориях у вас перерасход, сколько денег находится на всех ваших счетах и сколько у вас долгов.
Ещё одна замечательная вещь в отслеживании – это возможность ставить цели. Вы можете отслеживать свои цели и точно знать, в каком месяце вы, как ожидается, достигнете цели, в зависимости от того, сколько денег вы вложили. Таким образом, вы будете подотчетны и будете напоминать себе о необходимости вкладывать деньги.
Платите сначала себе
Вы, наверное, слышали выражение «сначала плати себе». Но, в случае, если это не про вас, «сначала заплати себе» означает положить определенную сумму денег на свой сберегательный счет, прежде чем платить за что-либо ещё. Сам факт платежа себе в первую очередь помог бесчисленному количеству людей приблизиться к достижению финансовой свободы.
Почему?
Потому что, если сначала вы заплатите себе, то на оплату всего остального сможете использовать только то, что осталось. А если у вас недостаточно средств для покрытия остальных счетов, вы будете вынуждены получать дополнительный доход, чтобы покрыть расходы.
Платя в первую очередь себе, вы гарантируете, что всегда откладываете деньги, чтобы инвестировать в себя. Делая наоборот, вы получаете только то, что осталось, чего обычно недостаточно, чтобы ощутить финансовую свободу.
Тратьте меньше
В 1958 году Уоррен Баффет купил дом с пятью спальнями за 31 500 долларов и с тех пор не выезжал из него. Его чистый капитал? Поразительные 90,3 миллиарда долларов. Он может позволить себе более крупный и дорогой дом. Но, его бережливость вполне может быть причиной того, что он один из самых богатых людей в мире.
Канье Уэст, напротив, не боится выставлять напоказ свои деньги. Он живет в особняке за 20 миллионов долларов. И в какой-то момент, имея 53 миллиона долларов долга, он решил попросить у Марка Цукерберга 1 миллиард долларов… в Twitter.
Чем отличаются два этих джентльмена? Баффет не тратил больше, чем нужно, а Уэст тратит деньги, которых у него нет.
По правде говоря, многие истинно богатые люди не похожи на богатых. Цукерберг буквально каждый день носит одну и ту же скучную футболку и джинсы.
Покупая меньше вещей, вы действительно можете стать богаче!
Чем меньше вы тратите, тем лучше работают две вещи. Во-первых, у вас будет больше денег на путь к финансовой свободе. Во-вторых, вы узнаете, что вам действительно нужно гораздо меньше вещей, чтобы жить, что также помогает вам откладывать больше денег.
И это ведёт нас к следующему пункту...
Покупайте впечатления, а не вещи
Жизнь коротка. Речь не идёт о том, чтобы копить все свои деньги до 65 лет. Вы можете наслаждаться жизнью, пока вы живы. В конце концов, то, что поможет вам жить более полноценной жизнью, будет вашим опытом, а не продуктами, которыми вы владеете.
Вещи, которые вы покупаете, делают вас счастливее в долгосрочной перспективе? Облегчает ли вам жизнь долг от покупки кучи вещей?
Теперь давайте щелкнем выключателем.
Какое у вас самое счастливое воспоминание? Что вы делали? С кем были?
Давайте создадим больше таких воспоминаний.
Может быть, у вас есть друг, с которым вы любите вместе проводить время. Пригласите его на тренировку под плейлист дома.
Вы планируете свидание? Вы хотите сделать это незабываемым? Найдите интересное занятие, которым вы никогда раньше не занимались, за небольшую плату.
Вы всегда мечтали поехать в Рим. Вы копили деньги в течение года, чтобы провести отпуск своей мечты. Отправляйтесь в отпуск без чувства вины. Вы не влезли в долги из-за этого, вы это заслужили.
Жизнь состоит из моментов. Лучшие из них получаются от качественного времяпровождения с друзьями и семьёй. Хотя некоторые продукты могут помочь вам стать ближе к семье (например, еженедельные вечера семейных видеоигр), большинство из них не добавляют особой ценности.
Не тратьте деньги, вам не нужно делать вид, что у вас есть деньги.
Выплата долгов
Некоторые люди скажут вам, что разумнее вкладывать деньги в акции, а не платить по долгам. Если вы опытный инвестор, возможно, это правда. Но, если вы никогда раньше не инвестировали в акции, у вас может стать ещё больше долгов.
Многие люди после выплаты последнего долга чувствуют одно и то же: облегчение.
Если у вас есть задолженность на 500 000 рублей, даже если у вас есть 300 000 рублей наличными в банке, вы не можете называть себя финансово свободным. У вас все равно 200 000 рублей долга.
Есть два основных метода погашения долга: снежный ком и лавина. Снежный ком – это когда вы первым платите самый маленький долг. Лавина – это когда вы сначала выплачиваете долг с максимальной процентной ставкой.
Вам нужно решить, что лучше всего подходит для вас. Но, когда я работал над освобождением от долгов, у меня получился эффект снежного кома. Это помогло мне сохранить мотивацию. Поскольку я смог избавиться от своего первого долга, счёта по кредитной карте на сумму 12 000 рублей, всего за месяц, чувство выполненного долга помогло мне взяться за гораздо более крупную долгосрочную студенческую ссуду.
А поскольку кредитные карты больше не были проблемой, я платил, в среднем, в три раза больше, чем жалкий минимальный платёж. В конце концов, на погашение студенческих ссуд ушло около трёх лет вместо положенных мне девяти лет.
Выплата большого долга снимает с ваших плеч огромный груз. После выплаты долга вы видите, что сумма денег в банке увеличивается. Наблюдать за ростом числа (даже если вначале приходилось смотреть, как оно падает) – потрясающее чувство, и оно поддерживает мотивацию продолжать его наращивать.
Создайте дополнительные источники дохода
Хорошо, в этот момент вы, вероятно, думаете: «Мой долг намного больше, чем моя зарплата, как я могу выплатить его, если я не зарабатываю достаточно?»
Если вы серьёзно относитесь к финансовой свободе, вам придётся пожертвовать кровью, потом и слезами.
Ваши с 9 до 5 вряд ли подходят для этого. Если это так, вам нужно активизировать усилия и искать деньги за пределами вашей текущей работы.
Некоторые эксперты рекомендуют иметь семь источников дохода. Если у вас есть работа с 9 до 5, поздравляю, у вас есть один, осталось только шесть!
Теперь вы можете посмотреть на свои источники дохода двумя способами: активный доход (обмен времени на деньги) и пассивный доход (деньги, которые могут поступать, даже когда вы спите).
Если вы обмениваете своё время на деньги, вы ограничены часами дня. Вот несколько дополнительных задач, которыми вы можете заниматься, чтобы получать активный доход:
- Станьте внештатным писателем.
- Помогите владельцу бизнеса в качестве виртуального помощника.
- Приобретайте новые навыки на онлайн-курсах и монетизируйте их.
- Станьте водителем такси.
- Оказывает помощь по дому.
- Найдите случайную работу.
- И другие!
Если у вас не так много времени для получения активного дохода, вы можете сосредоточиться на увеличении потоков дохода с помощью пассивных возможностей, например:
- Запуск интернет-магазина прямой поставки.
- Продавайте прибыльный контент (блог, электронные книги, курсы, вебинары, аудиокниги, подкасты, приложения).
- Станьте партнером по маркетингу.
- Покупайте недвижимость и сдавайте её в аренду.
- Инвестируйте в акции.
К счастью, все ваши семь источников дохода могут поступать из одного источника. Например, если вы эксперт по электронной коммерции, ваши потоки дохода могут поступать от создания семи разных магазинов. И помните: вам не нужно начинать с семи потоков, вы можете наращивать их со временем.
Инвестируйте в своё будущее
Последний совет о финансовой свободе очень важен. Допустим, вы следуете советам и рекомендациям из этой статьи, выплачивает долги и увеличиваете свои сбережения. Этого может быть достаточно, чтобы помочь вам прямо сейчас. Но что, если случится непредвиденное? Вы будете к этому готовы?
Важно откладывать деньги на дождливые дни, выход на пенсию и (извините за болезненность) на случай, если вы умрете, чтобы ваша семья не утонула, платя за ваши похороны, долги и налоги. Хорошо, а теперь вернёмся в «счастливое место».
Если у вас есть работа с 9 до 5, поговорите со своей компанией о добавлении пенсионного плана или проверьте, не производятся ли вычеты в его пользу. Вычет снимается до того, как он поступит на ваш счёт, поэтому вы никогда не почувствуете, что теряете деньги. И довольно круто периодически проверять это и видеть, как ваши сбережения растут.
Далее, вы должны накопить достаточно денег для чрезвычайного фонда. Экстренный фонд предназначен только для незапланированных чрезвычайных ситуаций, таких как падение дерева на ваш дом, автомобильная авария, за которую вы должны заплатить из своего кармана, или посещение больницы. Если вы потратили слишком много средств по кредиту, не используйте свой чрезвычайный фонд – сосредоточьтесь на более активных возможностях получения дохода, чтобы вы могли оплатить его быстрее.
Откладывая деньги на дождливые дни и на пенсию, вы с меньшей вероятностью вернётесь туда, где были раньше: стремитесь к финансовой свободе.
Заключение – как стать финансово свободным
Финансовая свобода может помочь вам взять на себя ответственность за свои финансы и, что более важно, свою жизнь. Речь идёт о том, чтобы жить по средствам, быть немного бережливым и следить за тем, чтобы деньги тратились на то, что вам действительно нужно, например, на еду, жильё и даже отпуск (вы же знаете, релаксация тоже важна).
Следуя советам по финансовой свободе, изложенным в этой статье, вы приблизитесь к достижению той финансовой свободы, которой заслуживаете. Так что взгляните на свои финансы, создайте дополнительные источники дохода, выплатите долги и, прежде чем вы это узнаете, вы будете свободны.
