Универсальные советы по личным финансам – должен знать каждый

Россия
Обновлено: 2021-02-16

Научиться управлять своими финансами непросто. Во-первых, всегда есть о чём подумать: составление бюджета, долг, кредит, сбережения, расходы, процентные ставки... кажется, что это никогда не прекратится.

А ещё есть наши эмоции – потому что, давайте посмотрим правде в глаза, у всех есть несколько проблем, когда дело доходит до денег, верно?

Некоторые из нас просто испытывают стресс, когда думают о важности личных финансов. Другим кажется, что нет ничего хуже, чем составление бюджета. И множество людей отвлекается на новые финансовые увлечения, таким как криптовалюты или одноранговое кредитование.

Мужчина откладывает деньги сэкономленные на расходах

Итак, если вы хотите научиться лучше управлять деньгами, вот 30 советов по личным финансам.

Как лучше управлять деньгами

Начнём с основ личных финансов. Вот несколько важных советов по управлению капиталом, которые помогут заложить фундамент.

  1. Создайте бюджет

    Это, пожалуй, самый важный совет: составьте бюджет (и придерживайтесь его).

    Джон К. Максвелл прекрасно объясняет важность составления бюджета: «Бюджет говорит вашим деньгам, куда идти, а не гадать, куда они ушли».

  2. Используйте приложения для составления бюджета

    Научиться планировать свои деньги – непростая задача, так почему бы не упростить её для себя? Ещё один важный совет по личным финансам – использовать приложения для составления бюджета. Эти приложения могут помочь вам объединить все ваши финансы в одну простую панель управления.

  3. Создайте финансовый календарь

    Если вы похожи на большинство людей, этот пункт уже может вас беспокоить! Если это вы, ничего страшного – это исправимо. Кроме того, этот совет по личным финансам не так страшен, как кажется.

    Чтобы создать финансовый календарь, установите напоминания о важных финансовых задачах, таких как уплата квартальных налогов и проверка кредитного отчета. Этот быстрый финансовый совет поможет вам избавиться от хлопот в будущем.

  4. Отслеживайте свой капитал

    Ваша чистая стоимость – это общая сумма ваших активов за вычетом общей суммы ваших долгов.

    Например, предположим, что у вас есть 100 000 рублей в банке, автомобиль стоимостью 500 000 рублей и 50 000 рублей задолженности по кредитной карте. Ваши активы стоят 600 000 рублей, а ваши долги – 50 000 рублей. Ваш общий капитал составляет 550 000 рублей.

    Следите за своим капиталом и продолжайте пытаться улучшить его. Помните, ваш собственный капитал – это не то, сколько вы стоите как человек – вы стоите больше, чем вы можете себе представить!

  5. Не совершайте импульсивных покупок

    Все время от времени совершают импульсивные покупки, но они могут быстро опустошить ваш банковский счет.

    В следующий раз, когда вы увидите что-то, что вам просто нужно купить, подождите неделю, прежде чем отдавать свои деньги.

    Время даст вам место для некоторой перспективы. Тогда, если вы всё же захотите это купить, вы будете знать, что он определенно стоит ваших денег. Но, скорее всего, вы решите оставить свои деньги себе.

Советы по управлению долгами

Теперь давайте рассмотрим несколько простых советов по управлению капиталом, которые помогут вам справиться с долгами.

  1. Разберитесь с долгом

    Начните с записи общих сумм всей вашей задолженности, а также процентных ставок, минимальных ежемесячных платежей и любых сроков возврата кредита. Затем обновляйте этот документ.

    Помните, знание – сила.

  2. Узнайте о процентных ставках

    Процентные ставки важны.

    Они определяют, какие долги нужно выплатить в первую очередь, а каких кредитных карт следует избегать. Они также помогают нам понять, как работает долг: сложные проценты – жестокий хозяин.

    Даже Альберт Эйнштейн отмечал: «Сложные проценты – восьмое чудо света. Тот, кто понимает это, получает; тот, кто этого не понимает, платит».

    Убедитесь, что вы понимаете процентные ставки, которые влияют на ваши финансы.

  3. Выплата долга

    При решении проблемы долга есть две основные стратегии:

    • Лавина: не отставайте от минимальных выплат по всем своим долгам, но сосредоточьтесь на выплате долга с самой высокой процентной ставкой. Этот метод направлен на уменьшение общей суммы возврата.
    • Снежный ком: сосредоточьтесь на выплате самого маленького долга, независимо от процентных ставок. Хотя, в целом, вы можете заплатить больше, чувство расширения возможностей и достижений может помочь вам быстрее выплатить долги.

Кредитные советы для финансового успеха

Вот несколько советов о деньгах, которые помогут вам заставить кредит работать на вас, а не против вас.

  1. Избегайте долгов и узнайте больше о кредите

    Вот важный совет по вопросам личных финансов: избегайте долгов.

    Тем не менее, в некоторых ситуациях использование кредита может иметь смысл. При эффективном использовании он может помочь вам купить дом, машину или оплатить медицинские услуги. Однако, при безответственном использовании он может затянуть вас в яму долгов и лишить желаемого будущего.

    Чтобы вы ни делали, убедитесь, что вы в деталях понимаете, как работает кредит.

  2. Отслеживайте свой кредитный рейтинг и составляйте отчет

    Ваш кредитный рейтинг может иметь огромное влияние на вашу способность снимать жильё, покупать машину, получать ипотеку или даже использовать коммунальные услуги. Поэтому очень важно понимать, как работает кредитный рейтинг, регулярно проверять свои балл и составлять отчеты.

  3. Сохраняйте низкий уровень использования кредита

    Уровень использования кредита – это показатель того, какую часть доступного кредита вы используете.

    Например, если вы можете занять до 600 000 рублей по кредитной карте, а ваш долг составляет 150 000 рублей, коэффициент использования кредита составит 25%.

    Высокий уровень использования кредита отрицательно повлияет на ваш кредитный рейтинг. Общее практическое правило – никогда не позволять коэффициенту использования кредита превышать 30%.

Советы по реальной экономии

Ни один список советов по личным финансам не был бы полным без советов по сбережениям. Вот несколько денежных советов о том, как сберечь свои деньги.

  1. Составьте план сбережений

    Французский писатель и летчик-первопроходец Антуан де Сент-Экзюпери говорил: «Цель без плана – всего лишь желание».

    Превратите свои желания в цели, составив план сбережений (и, как вы уже догадались, придерживаясь его). Определите, на что вы откладываете и сколько планируете откладывать каждый месяц. Затем постарайтесь войти в ритм откладывания денег каждый месяц.

  2. Используйте правило 50/30/20

    Если вы испытывает сложности с экономией, подумайте о том, чтобы следовать правилу 50/30/20. Идея состоит в том, чтобы потратить свой доход следующим образом:

    • 50% на нужды, такие как продукты, жильё, коммунальные услуги и медицинские расходы.
    • 30% на желания, такие как рестораны, шоппинг и хобби.
    • 20% на сбережения, такие как сбережения на случай чрезвычайной ситуации, образование или пенсионный план.
  3. Сначала платите себе

    Идея в том, что не копить из того, что осталось – вместо этого сначала откладывайте, а затем тратьте то, что осталось.

  4. Разделите свои сбережения

    Если вы храните свои сбережения на текущем счете, велика вероятность, что вы время от времени будете их тратить.

    Избегайте этой распространенной ошибки, создав отдельный сберегательный счет. Кроме того, с некоторых банковских счетов выплачиваются небольшие проценты.

  5. Снижение расходов

    Неважно, сколько вы заработаете, если потратите всё. Постарайтесь сократить расходы, чтобы увеличить количество денег, которое вы можете откладывать и вкладывать каждый месяц.

    Вы можете сэкономить на больших расходах, таких как жильё, уменьшив размер собственности до меньшего размера или переехав в более дешевый район. Или вы можете сократить сумму, которую тратите на покупки и питание вне дома.

Рекомендации по увеличению доходов

Чтобы научиться лучше управлять своими деньгами, вам, в первую очередь, нужно иметь немного денег! Итак, давайте рассмотрим некоторые из лучших финансовых советов, когда дело доходит до роста доходов.

  1. Найдите способы увеличить свой доход

    Вы можете составлять бюджет, экономить и следить за своими расходами, но, в конечном итоге, вы столкнетесь с проблемой. Тогда вам нужно будет найти способ заработать больше денег, чтобы улучшить своё финансовое положение.

    Я знаю, легче сказать, чем сделать...

    Тем не менее, попробуйте найти способы увеличить свой доход. Возможно, вы могли бы пройти бесплатный онлайн-курс, чтобы улучшить свои навыки. Или...

  2. Начните побочный проект

    Если вам нужны деньги, то начать побочный проект – отличный способ повысить свой доход. Кроме того, существует бесчисленное множество идей для побочного дела, например:

    • Начать дропшиппинг
    • Стать партнёром по маркетингу
    • Запустить и монетизировать нишевый блог
  3. Обсудите свою зарплату

    Пожалуй, один из самых простых способов увеличить свой доход – это договориться о хорошей зарплате при переходе на новую работу.

    Никогда не сообщайте свою текущую ставку заработной платы – сначала попросите потенциального работодателя назвать цифру. Тогда вы можете сосредоточиться на том, чтобы поднять её.

  4. Остерегайтесь инфляции образа жизни

    Когда вы начнёте зарабатывать больше денег, остерегайтесь распространенной ловушки, называемой «инфляция образа жизни». Это когда сумма денег, которую вы тратите, увеличивается вместе с вашим доходом.

    Например, когда вы получаете повышение, вы можете решить купить новую машину. Не надо. Любой ценой противодействуйте раздуванию образа жизни и сосредоточьтесь на своих сбережениях и инвестиционных целях.

Советы по инвестированию

Конечная цель – получать пассивный доход. Вот несколько основных советов по личным финансам, которые помогут вам научиться лучше инвестировать деньги.

  1. Примите ответственность за своё финансовое образование

    Быть взрослым тяжело. А когда дело касается денег, вы несёте ответственность за улучшение своего положения.

    Возьмите свои финансы за рога и каждую неделю посвящайте некоторое время тому, чтобы больше узнавать о деньгах. К счастью, существует множество отличных блогов о личных финансах.

  2. Инвестируйте в себя

    Прежде чем начать инвестировать в акции, вы должны инвестировать в себя. Вы когда-нибудь слышали выражение «20 лет – учиться, 30 – зарабатывать»?

    Идея заключается в том, что, если вы ещё не зарекомендовали себя в бизнесе или карьере, ваши деньги лучше всего потратить на развитие навыков и образование, которые позволят вам со временем увеличить свой заработок.

  3. Узнайте о вариантах инвестирования

    Существует очень много вариантов инвестирования, таких как инвестиционные фонды, одноранговое кредитование, инструменты фондового рынка, спотовый рынок и другие.

    Прежде чем отдавать деньги, убедитесь, что вы понимаете доступные варианты, их плюсы и минусы.

  4. Инвестируйте в активы, избегайте покупки обязательств

    Это один из самых важных советов по управлению капиталом. По сути, актив кладёт деньги в ваш карман, а пассив забирает деньги из вашего кармана.

    Богатые владеют активами, а бедные – нет. Короче говоря, если вы хотите разбогатеть, вам нужно покупать активы, а не обязательства. Эта концепция может помочь вам достичь финансовой свободы.

  5. Начните инвестировать сегодня

    Когда дело доходит до инвестирования, время является ключевым моментом.

    Сложные проценты могут со временем революционизировать ваши финансы, поэтому начните инвестировать сейчас, и вы получите вознаграждение позже.

Как правильно обращаться с деньгами

Иногда самая сложная часть финансов – это «личная» часть. Вот несколько советов о деньгах, которые помогут вам научиться управляться с деньгами.

  1. Сосредоточьтесь на своей ситуации

    Сравнение себя с другими – очень эффективный способ сделать себя несчастным. Нет смысла «не отставать от соседей».

    Вместо этого сосредоточьтесь на себе и своём финансовом положении – в этой гонке вы соревнуетесь только с собой.

  2. Научитесь быть экономным, а не дешёвым

    Вот в чём дело: бережливость расширяет возможности – идея состоит в том, чтобы расставить приоритеты в ваших расходах. С другой стороны, быть дешевым – это попытка тратить всё меньше, несмотря ни на что.

    Короче говоря, не будь дешевым, будь бережливым.

  3. Постройте цели в области личных финансов

    Вы не сможете заставить свои деньги работать на вас, если у вас нет правильных целей.

    Что вы хотите? Чрезвычайный фонд? Дом? Как насчёт праздника? Что бы это ни было, запишите свои цели, а затем составьте план.

  4. Принимайте во внимание свои ценности

    «Слишком много людей тратят деньги, которые они не заработали, на то, чтобы впечатлить людей, которые им не нравятся».

    Не будь одним из этих людей. Вместо этого внимательно обдумывайте каждую покупку и убедитесь, что она соответствует вашим ценностям.

  5. Обсудите финансы с вашим партнёром

    Если у вас серьёзные отношения, неплохо обсудить свои финансы со своей второй половинкой.

    После того, как вы выйдете замуж/женитесь, все активы, которые вы приобретете, станут совместными. Вот почему вы оба должны быть синхронизированы с вашими долгосрочными финансовыми целями, от выплаты ипотеки до выхода на пенсию. В идеале, вам следует поговорить обо всем этом до свадьбы и регулярно повторять такие разговоры. Если вы этого не сделаете, вы можете, в конечном итоге, глубоко разочароваться.

Мы только что рассмотрели много советов по личным финансам, поэтому, если вы чувствуете себя подавленным, сделайте вдох! Необязательно делать всё сразу. Постепенно добивайтесь небольших, последовательных ежедневных улучшений.

Пропустили ли мы какие-нибудь советы по управлению личными финансами? Какой совет по личным финансам понравился вам больше всего? Дайте нам знать в комментариях ниже!


5.0/1