Если вы хотите достичь каких-либо финансовых целей, вам необходимо знать, сколько денег вы зарабатываете и сколько денег тратите. Поэтому, одна из самых важных личных финансовых привычек, которую вы можете развить, – это отслеживать свои деньги. Но, если вы только вступаете в мир личных финансов, вам может быть интересно, что значит отслеживать свои деньги?
Отслеживание ваших денег – это процесс отслеживания и ведения учета ваших доходов и расходов. Это позволяет вам выявить плохие привычки в расходах и внести коррективы, чтобы улучшить свои финансы.
Многие люди отслеживают свои деньги с помощью электронной таблицы или в приложении для составления бюджета, в то время как другие предпочитают использовать рукописный журнал расходов. Независимо от того, какой метод вы выберете, процесс будет одинаковым.
Если вы чувствуете, что отслеживание ваших денег может принести выгоду в вашей финансовой жизни, вот пошаговое руководство, которое поможет вам начать.
-
Начните с вашего дохода
Отслеживать свои расходы не имеет большого смысла, если вы не знаете, с какими деньгами вам нужно работать. Чтобы начать процесс отслеживания денег, вам нужно рассчитать свой ежемесячный доход.
Если вы получаете зарплату, это будет легко. Просто сложите сумму денег, которую вы получаете каждый месяц, и установите это число в качестве стартовой линии. Если вы работаете почасово, работаете не по найму или работаете на комиссионных, это может быть немного сложно. Но, поскольку вам все равно нужно с чего-то начать, мы рекомендуем начинать с 90% вашего среднего дохода за последние 3 месяца.
Другими словами, если ваш (получаемый домой) доход за последние три месяца составляет 50 000 рублей, то ваша отправная точка должна быть 45 000 рублей.
Теперь, когда вы определили свой доход, пора перейти к шагу 2.
-
Создайте нулевой бюджет
Создание бюджета с нулевой базой имеет решающее значение при отслеживании ваших денег. Это исключает любую серую финансовую зону и упрощает отслеживание ваших расходов. Но, из всех шагов это тот, который требует больше всего работы.
Хотя, опять же, нам, вероятно, следует ответить на очевидный вопрос, что такое бюджет с нулевой базой?
Бюджет с нулевой базой – это метод отслеживания расходов, при котором вы определяете каждому рублю своего дохода определенную цель. Вместо того, чтобы распределять проценты вашего дохода по широким группам бюджета, вы распределяете точные суммы в рублях по определенным категориям бюджета и вычитаете их из своего дохода до тех пор, пока у вас не останется ноль. (Отсюда и название – бюджетирование с нуля)
Например, если вы зарабатываете 50 000 рублей в месяц, вы вычтите сумму, которую планируете отдать, сумму, которую планируете сэкономить, сумму, которую вы планируете потратить на еду, одежду, бензин и любые другие расходы, которые вы планируете нести в течение месяца, пока у вас не останется никаких доходов в бюджете.
Этот точный процесс сделает отслеживание ваших денег стоящим делом, потому что вам нужно всего несколько секунд, чтобы узнать, где вы стоите со своими расходами. Вы слишком много тратите? Вы заложили в свой бюджет больше, чем необходимо для конкретной категории?
На подобные вопросы легко ответите с нулевым бюджетом.
-
Регистрируйте свои расходы (ежедневно)
Теперь, когда у вас есть нулевой бюджет, вам нужно выработать привычку ежедневно регистрировать свои расходы. И когда вы регистрируете свои расходы, вы должны вычесть потраченную сумму из соответствующей категории бюджета. Если вы правильно настроите свой бюджет, это будет невероятно просто. И чем чаще вы это делаете, тем легче становится.
На самом деле, я бы сказал, что регистрировать свои расходы нужно как можно скорее после того, как вы потратите деньги. Чем более целенаправленно вы ведёте журнал своих расходов, тем легче будет придерживаться своего бюджета. А не в этом ли всё дело?
Если вы используете электронную таблицу, записывайте свои расходы каждый раз, когда приходите домой. Если вы используете приложение, откройте его в тот момент, когда потратите деньги, и запишите эти расходы. Если вы предпочитаете отслеживать свои деньги вручную, держите счетчик расходов при себе и записывайте их во время покупки.
Я могу сказать вам по опыту, что ничто так не улучшает процесс отслеживания ваших денег, как ведение журнала расходов. Сделайте это привычкой.
-
Следите за любым дополнительным доходом
Всякий раз, когда вы зарабатываете немного дополнительных денег, вы должны добавить их в свой бюджет. Затем, когда вы учли этот доход, разделите его на любые бюджетные категории, которые вы сочтете нужными.
Неважно, вкладываете ли вы всё это в сбережения, добавляете ли вы к своим деньгам на развлечения или отдаёте всё. Вам нужно включить это в свой бюджет.
Цель отслеживания ваших денег – точно знать, сколько вы зарабатываете и сколько тратите. Так что не забывайте отслеживать свой дополнительный доход.
-
Найдите области для улучшения
Если вы собираетесь отслеживать свои деньги, вы должны делать это с целью улучшения своего финансового положения. Иначе какой смысл?
На самом деле, вам не имеет смыла отслеживать свои доходы и расходы, если только вы не воспользуетесь этой привычкой для улучшения своих финансов.
Периодически вам следует пересматривать свои расходы и искать области, в которых их можно улучшить. Например, вы можете обнаружить, что у вас недостаточно бюджета для определенной категории. Или, возможно, вы слишком много тратите на еду. Вы даже можете осознать, сколько долгов вы платите каждый месяц, и что выход из них будет очень полезен для вашего финансового здоровья.
Целенаправленно отслеживайте свои деньги и постоянно ищите способы улучшить свои финансовые привычки.
Как упростить отслеживание ваших денег
Когда дело касалось отслеживания моих денег, я совершал множество ошибок. Если вы готовитесь начать отслеживать свои, у меня есть для вас несколько небольших советов. Эти советы избавили бы меня от множества проблем, если бы я выучил их раньше, и я надеюсь, что они сделают для вас именно это.
Используйте только свою дебетовую карту
Это, безусловно, мой любимый совет по составлению бюджета. И хотя большинству людей это может показаться немного радикальным, это навсегда изменило мою финансовую жизнь!
В течение долгого времени я тратил деньги, используя ту кредитную карту, которая давала мне наибольший возврат наличных. Я не всегда расплачивался с долгами сразу, и это сильно портило мои финансы. А беспорядок в финансах затрудняет отслеживание.
Во время нашего медового месяца мы с женой решили перестать использовать кредитные карты и оплачивать всё с помощью наших дебетовых карт. Мы объединили наши банковские счета, так что это упростило бы отслеживание наших финансов. И это всё изменило!
Теперь, когда один из нас хочет отслеживать расходы в нашем бюджете, всё, что нам нужно сделать, это войти в наш банковский счёт. Это делает отслеживание простым и даёт дополнительный бонус – мы никогда не влезаем в долги.
Это звучит радикально, но это самое полезное финансовое решение, которое я (и мы) когда-либо принимали. Долгов нет. Никакого беспорядка. Чистые и простые финансы.
Выбраться из долгов
Я хотел бы изменить своё утверждение о кредитных картах, которые делают ваши расходы беспорядочными, и вместо этого скажу, что все долги делают ваши расходы беспорядочными.
Любые платежи, которые вы добавляете в свою финансовую жизнь, создают сложности. А когда вы отслеживаете свои деньги, главное – это простота. Выберись из долгов. Это значительно упростит отслеживание ваших денег. И вы никому не будете должны денег, что в общем-то лучше всего.
Используйте оставшиеся деньги, чтобы двигаться вперёд
Чем лучше вы научитесь отслеживать свои деньги, тем меньше они будут ускользать. Когда у вас остаётся немного денег в конце каждого бюджетного цикла, сделайте себе одолжение и используйте их, чтобы продвинуться вперед.
Что я имею в виду? Что ж, вы можете использовать дополнительные деньги, чтобы выплатить долги, создать чрезвычайный фонд, прибавить к пенсии, начать откладывать деньги на машину или что-то ещё, что улучшит ваше финансовое будущее.
Вы отслеживаете свои деньги? Есть ли у вас ещё какие-нибудь советы, которые вы хотели бы увидеть в этом посте? Обязательно оставьте комментарий. Мы хотели бы услышать вашу историю, а также другие полезные советы по отслеживанию ваших денег.
