Метод составления бюджета с нулевой базой, отстаиваемый Дейвом Рэмси, помог бесчисленному количеству людей перестать жить от зарплаты до зарплаты и научиться правильно распоряжаться своими деньгами.
Что такое бюджетирование с нулевой базой? Как составить свой первый бюджет с нулевой базой? Это именно то, что мы собираемся рассказать в оставшейся части этого руководства.
Давайте погрузимся!
Что такое бюджетирование с нулевой базой
Бюджет с нулевой базой – это метод составления бюджета, при котором вы планируете, как будете использовать каждый рубль дохода, который вы заработаете. Начиная с вашего общего ежемесячного дохода, вы вычитаете сумму денег, которую хотите потратить на пожертвования, сбережения, инвестиции и расходы на проживание, пока у вас не останется 0 рублей.
Другими словами, с нулевым бюджетом вы направляете каждый рубль своего дохода на определенную цель. Я понимаю, что такая конкретика может показаться немного ошеломляющей. Но, честно говоря, это стоит каждого усилия.
Почему? Потому что составление бюджета с нулевой базой даёт вам непревзойденный контроль над своими деньгами и, следовательно, финансовое спокойствие.
Пока вы регистрируете свои расходы и отслеживаете свой прогресс, ваш бюджет будет сообщать вам всё, что вам нужно знать, и поможет вам принимать самые разумные решения о расходах в течение каждого месяца.
Если вы будете придерживаться этого месяц за месяцем, вы, в конечном итоге, начнёте понимать, стоит ли оплачивать определенные повторяющиеся расходы.
Например, вы можете заметить, что платите за определенные подписки, которые почти не используете, или что вы тратите слишком много денег в ресторанах.
Бюджетирование с нулевой базой даёт вам полную картину того, куда уходят ваши деньги, позволяя вам вносить сознательные изменения, которые могут помочь вам достичь своих финансовых целей быстрее, чем вы когда-либо думали.
5 шагов создания бюджета с нулевой базой
Теперь, когда вы знаете, что такое бюджет с нулевой базой, как составить свой собственный?
Что ж, чтобы максимально упростить задачу, я разделил весь процесс на пять простых шагов.
Самое приятное то, что вам не нужно никакого модного программного обеспечения. Всё, что вам действительно нужно, это карандаш, бумага и калькулятор.
Хотя, если вы предпочитаете, вы можете выбрать электронную таблицу или приложение для составления бюджета.
Хорошо, вы готовы создать свой первый бюджет с нулевой базой? Давайте приступим!
-
Начните со своего дохода
Прежде чем вы сможете начать решать, как вы собираетесь тратить свои деньги, вам сначала нужно знать, с какой суммой вы работаете.
Если вы похожи на большинство людей, вы можете легко узнать свой ежемесячный доход, взглянув на свои последние несколько зарплатных чеков.
С другой стороны, если у вас нерегулярный доход (потому что вы фрилансер, работаете не по найму или работаете по переменному графику), вам, возможно, придётся немного покопаться, чтобы выяснить свой доход.
Но, не беспокойтесь – вы по-прежнему можете использовать и получать выгоду от бюджета с нулевой базой.
Если ваш доход меняется от месяца к месяцу, посмотрите, сколько денег вы заработали за последние шесть месяцев, и запишите свой доход за месяц с самым низким доходом.
Это будет хорошей консервативной базой, которая поможет сформировать ваш бюджет.
Помните, что если вы зарабатываете больше, чем ваша базовая сумма, вы всегда можете вернуться к своему бюджету и выделить излишек после получения оплаты.
И, кстати, когда вы определяете свой ежемесячный доход, не забудьте включить все деньги, которые поступают на ваш банковский счет. Это может включать в себя зарплату, деньги, которые вы зарабатываете на подработке, остатки, возмещения и любые другие наличные деньги, которые вы получаете.
Сложите всё это и используйте итог в качестве отправной точки для вашего бюджета с нулевой базой.
-
Вычтите даяние и сбережения
После того, как вы определили свой ежемесячный доход, пришло время начать планировать свои расходы.
Хороший способ начать определение своих расходов – это решить, какой процент вашего дохода вы будете откладывать, а какой отдавать.
Зачем начинать здесь? Потому что, когда вы сначала отдаёте и откладываете, это заставляет вас жить (т.е. тратить деньги) в рамках, необходимых для достижения ваших финансовых целей.
Это часто называют «плати сначала себе», и это одна из самых важных привычек, которые вы можете перенять, если хотите улучшить свое финансовое положение.
Вот почему так важно составление бюджета с нулевой базой. Поскольку создание бюджета с нулевой базой вынуждает вас планировать каждый рубль вашего дохода в начале каждого месяца, вы можете уверенно отдавать и откладывать, не беспокоясь о том, что у вас останется достаточно денег, чтобы выжить.
-
Планируйте свои расходы до нуля
После планирования ваших пожертвований и сбережений следующим шагом будет планирование остальных ваших расходов, пока у вас не останется ноль в бюджете.
На этом этапе вы будете направлять каждый рубль вашего дохода на определенную цель, включая любые деньги, которые вы хотите потратить на отдых и развлечения.
Помните, что составление бюджета с нулевой базой не означает ограничение себя самым необходимым. Речь идёт об определении ваших приоритетов в расходах и обучении себя жить по средствам.
Для этого создайте различные категории расходов, такие как жилье, еда, страховка, автомобили, развлечения, подарки, долги и всё остальное, на что вы обычно тратите деньги в течение месяца.
Затем в каждой категории создайте строку для каждого отдельного расхода, который вам придётся оплатить. Например, в категорию жилья можно включить такие элементы, как арендная плата, ипотека, вода, электричество, газ и мусор. Категорию продуктов питания можно разделить на 2 позиции: продукты и рестораны.
Если вы не уверены, сколько денег выделить на каждую категорию, взгляните на свои предыдущие банковские выписки, чтобы извлечь уроки и уточнить свои существующие привычки в расходах.
Помните, цель состоит в том, чтобы жить в пределах суммы дохода, оставшейся после отдачи и сбережения. Поэтому я рекомендую начинать с наиболее важных категорий, а затем урезать менее важные расходы.
Чтобы дать себе дополнительную гибкость, мы также рекомендуем включить в свой бюджет категорию расходов «Разное». Таким образом, у вас будет буферная зона на случай, если вы перерасходуете средства в одной области или забудете запланировать определенные расходы.
Помните, что когда вы закончите составлять свой бюджет, ваши общие расходы должны равняться вашим общим доходам.
Если вы столкнётесь с дефицитом, вам придётся сделать нелегкий выбор в отношении ваших привычек расходов. В некоторых случаях вам может даже понадобиться выяснить, как увеличить свой доход – вот почему мы здесь так много говорим о подработках.
-
Записывайте свои расходы, чтобы отслеживать свой прогресс
После того, как вы создали свой бюджет на месяц, следующим шагом будет регистрация всех ваших расходов, чтобы убедиться, что вы не сбились с пути.
В конце концов, какой смысл создавать план, если вы не реализуете и не соблюдаете его?
Хотя на это может потребоваться некоторое время, мы рекомендуем ежедневно записывать расходы в свой бюджет. Это займет всего пару минут в день, и вам будет намного легче придерживаться пути.
Записывайте свои расходы, используя тот же инструмент, который вы использовали для составления бюджета.
Если у вас есть доступ к месту, где вы составляли свой бюджет через смартфон, вы даже можете регистрировать свои покупки сразу после их совершения. В противном случае сделайте привычкой записывать свои расходы в конце каждого дня.
Что бы вы ни делали, просто не ждите конца каждого месяца, чтобы занести все свои расходы в свой бюджет. Мало того, что это займет много времени, вы не сможете внести коррективы в свои привычки расходов, если начнёте сбиваться с пути.
Ежедневная регистрация ваших расходов позволяет вам проверять, как вы жили до сих пор, и корректировать свои привычки расходов, чтобы вы не отставали от своих целей.
Чем лучше вы следите за тем, сколько вы тратите, тем больше вероятность того, что вы будете придерживаться бюджета, который вы создали для себя.
-
Оцените и скорректируйте свой бюджет
В конце каждого месяца находите время, чтобы оценить, что сработало, а что нет. Пересмотрите свой бюджет и найдите области, на которые вы выделили слишком много денег, и области, на которые вы выделили слишком мало.
Составление бюджета с нулевой базой – это процесс обучения, поэтому нет ничего страшного, если вы не создадите для себя идеальный бюджет с первой попытки. Просто продолжайте учиться по ходу дела и вносите коррективы в свой бюджет по мере необходимости.
Кроме того, важно признать, что ваши приоритеты расходов могут меняться со временем. Например, когда вы впервые начинаете составлять бюджет, ваша цель может состоять в том, чтобы расплатиться с долгами или создать резервный фонд. Однако со временем, когда вы достигнете своих целей, ваши приоритеты, скорее всего, сместятся в сторону таких вещей, как инвестиции в пенсию, накопления на дом или обучение детей.
В некоторые месяцы вы можете даже столкнуться с неожиданными расходами, такими как медицинские счета, ремонт дома или, может быть, даже штраф за превышение скорости.
Что бы ни преподнесла вам жизнь, просто используйте свой бюджет, чтобы скорректировать свои расходы, перераспределить деньги по разным категориям и живете по средствам.
Хотя некоторые месяцы будут проще, чем другие, со временем ваш бюджет станет хорошо отлаженной машиной. И тогда вы действительно начнёте ощущать силу бюджетирования с нулевой базой.
Последние мысли – бюджет с нулевой базой
Бюджетирование с нулевой базой – это простой, но мощный метод, который может коренным образом изменить вашу жизнь. Это может звучать немного драматично, но это правда!
Серьёзно, в тот момент, когда вы создаёте бюджет с нулевой базой, вы возвращаете себе контроль над своими деньгами. Это не только поможет вам принимать лучшие финансовые решения, но и, исходя из личного опыта, поможет вам увеличить свой доход больше, чем вы когда-либо считали возможным.
Проще говоря, с помощью вашего бюджета вы можете достичь своих самых больших финансовых целей. Так что попробуйте!
