Хотя за деньги нельзя купить счастье, они могут принести чувство безопасности. Не разбираясь в управлении деньгами, вы будете чувствовать, что ваша жизнь находится в одном шаге от финансового обрыва.
Фактически, 25% россиян говорят, что они всё время беспокоятся о деньгах, и исследования показывают, что две трети россиян с трудом могли бы найти 100 000 рублей на покрытие финансового кризиса. Вы определенно должны избегать подобных ситуаций. Это означает знание того, как управлять своими деньгами.
Если вы хорошо управляете своими финансами, жизнь не станет легче, но у вас будет больше времени, чтобы сосредоточиться на важных вещах в своей жизни.
К счастью, навести порядок в финансах не так уж и сложно. Давайте рассмотрим, как правильно распоряжаться своими деньгами.
Как управлять своими финансами
Управление своими финансами не должно быть утомительным. Вместо этого применяйте эти советы по одному, чтобы взять под контроль свои финансы.
-
Откройте правильные банковские счета
Правильный банковский счёт имеет решающее значение для вашего финансового успеха. Попытка управлять своими финансами без правильного банковского счета похожа на попытку позаботиться о своей машине без нужных запчастей.
Вам нужно будет открыть контрольные, сберегательные и инвестиционные счета. Это строительные блоки финансового успеха.
Важно иметь как текущий, так и сберегательный счет, чтобы можно было легко отделить наличные расходы от долгосрочных сбережений. Просто оставив сбережения на текущем счете, вы легко сможете потратить с трудом заработанные сбережения.
-
Оцените своё финансовое положение
Хотя это может быть страшно, вы не сможете улучшить своё финансовое положение, если не проанализируете текущую ситуацию.
Будьте предельно честны с собой в отношении любых непогашенных долгов или высоких расходов, которые наносят ущерб вашему бюджету. Отметьте свой удачный финансовый выбор. Запишите всё, чтобы вы могли видеть общую картину.
-
Составьте план на свои деньги
Без плана очень легко остаться без денег. В конце концов, легко поддаться желанию «побаловать себя». Если вы откажетесь от слишком большого количества ненужных расходов, вы можете разочароваться в своих сбережениях.
Чтобы с этим бороться, найдите время, чтобы составить бюджет. Спланируйте, где вы хотите использовать свои деньги. Помимо повседневных расходов, подумайте о своих сбережениях на будущее. Вы также должны найти метод составления бюджета, который вам подходит.
-
Ставьте денежные цели
Если вы серьёзно относитесь к своим деньгам, то хорошей идеей будет постановка целей.
Подумайте о том, где вы хотите быть в финансовом отношении. Нет неправильного ответа, но вам нужно уделить минуту, чтобы подумать о своих планах и о том, как деньги повлияют на них.
Как только у вас появится представление о том, какую роль деньги будут играть в вашей жизни, сформулируйте четкие и конкретные цели для своих денег.
-
Проверяйте свои финансы каждый день
Вы не сможете добиться прогресса, не зная, где стоите. Выделяйте пять минут каждый день, чтобы проверять свой бюджет.
Вы тратите слишком много средств? Вы на правильном пути? Всё это важно знать.
Ежедневная проверка своего финансового положения может показаться утомительной. Однако, это не займёт много времени. Используйте приложение или электронную таблицу, чтобы быстро оценить свои финансовые дела и вернуться к своей жизни.
-
Управляйте своими расходами
Когда вы начнёте более внимательно присматриваться к своим финансам, обратите внимание на свои расходы.
Ищите расходы, которые вы можете сократить. Даже сокращение всего на 1000 рублей может привести к экономии 12 000 рублей в год.
Некоторые простые идеи о том, что можно «вырезать», могут включать в себя рабочие обеды, коробочную подписку или пакет кабельного телевидения.
-
Взгляните на свой доход
Это может показаться очевидным, но важно точно понимать, сколько вы зарабатываете. Найдите минутку, чтобы определить свой чистый доход после уплаты налогов, а не только валовой доход. С этим числом вы сможете более точно рассчитать бюджет.
Если вы разочарованы своим общим доходом, подумайте о подработке. Прибыльная работа из дома может вписаться в ваш график и помочь значительно улучшить ваши финансы.
Ещё один способ повысить свой доход – договориться о повышении зарплаты. Не бойтесь обращаться к своему руководителю с данными, которые подтверждают ваш запрос о повышении. Никогда не знаешь, что он может предложить.
-
Начните погашать долг
Долг – это огромное финансовое бремя. Это влияет не только на ваш текущий бюджет, но и на ваши сбережения в будущем.
Отнеситесь к своему долгу серьёзно и сделайте его выплату приоритетной задачей. Рассмотрите различные стратегии погашения долга и выберите ту, которая лучше всего подходит для вас.
Не позволяйте долгам стоять между вами и другими финансовыми целями. Составьте план решения этой проблемы сегодня.
-
Узнайте свой кредитный рейтинг
Ваш кредитный рейтинг – это число, которое может иметь большое влияние на ваши финансы. Кредиторы готовы предложить заемщикам с высоким кредитным рейтингом лучшие условия и более низкие процентные ставки.
Когда вы подаёте заявку на получение крупного кредита, такого как ипотека, небольшое снижение процентной ставки может сэкономить вам сотни тысяч рублей.
Примите меры, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. Начните с получения вашего кредитного отчета, чтобы проверить наличие ошибок, и воспользуйтесь службой кредитного мониторинга, чтобы предотвратить любые ошибки в будущем. Другие способы улучшить свой кредитный рейтинг включают своевременные платежи и поддержание низкого уровня использования кредита.
-
Создайте чрезвычайный фонд
Чрезвычайный фонд абсолютно важный пункт на пути к финансовому успеху. К сожалению, большие расходы приходят тогда, когда вы меньше всего этого ожидаете. Обычно эти экстренные расходы сопровождаются неприятными событиями, такими как посещение больницы или потеря работы. Вы никогда не знаете, когда в вашей жизни возникнет чрезвычайная ситуация, но вы можете к ней подготовиться.
Сделайте своим приоритетом вложение денег в чрезвычайный фонд с каждой зарплаты. Многие специалисты рекомендуют накопить от трёх до шести месяцев расходов в вашем фонде. Однако, это будет зависеть от вашей терпимости к риску. Если вы почувствуете себя лучше, экономьте больше.
Создайте отдельный сберегательный счёт для хранения вашего чрезвычайного фонда. В противном случае эти средства будут слишком доступны для траты.
Когда случится чрезвычайная ситуация, вам не придётся беспокоиться о финансовой стороне уравнения. Вместо этого вы можете сосредоточиться на неотложной ситуации. Позже вы поблагодарите себя за этот шаг.
-
Планируйте большие расходы
Хотя некоторые расходы непредсказуемы, вы можете запланировать другие расходы на несколько месяцев вперёд.
Например, вам может потребоваться единовременно оплатить страховку, которая может стоить десятки тысяч рублей. Вместо того, чтобы изо всех сил искать средства для этого платежа, создайте фонд погашения .
Вы можете откладывать с каждой зарплаты средства на большие счета. Вы можете добавить этот фонд погашения в свой бюджет, и вам больше не придётся беспокоиться о предстоящих больших расходах.
-
Обдумайте крупные покупки
Делая крупную покупку, не забудьте присмотреться к ней. Хотя на это потребуется время, вы можете сэкономить очень много денег.
Например, при покупке автомобиля вам нужно посмотреть на несколько автомобилей и сравнить цены. Не принимайте первое предложение. Убедитесь, что вы получаете хорошую сделку.
-
Сделайте вклад в свою пенсию
Накопление на пенсию сейчас может показаться ненужным. В конце концов, вы не собираетесь уходить на пенсию в ближайшее десятилетие.
Однако, крайне важно как можно раньше начать откладывать пенсионные накопления. По крайней мере, вам следует начать вносить вклад в любые пенсионные планы, спонсируемые работодателем.
-
Начните инвестировать
Если вы планируете создать долгосрочное богатство, то инвестирование – это ключевой момент. Вложения в течение длительного периода времени могут принести потрясающую прибыль. Вы сможете медленно приумножать свои деньги, если будете вкладывать больше с каждым годом.
-
Сравните варианты страхования
Страхование может быть дорогостоящим, особенно если вы правильно застрахованы. Проверяйте свои варианты страхования не реже одного раза в год. Возможно, вы сможете найти более выгодную сделку по страхованию, просто посмотрев на разных поставщиков.
Пока вы изучаете страховку, найдите минутку, чтобы убедиться, что вы достаточно застрахованы. В дополнение к основам, таким как страхование здоровья и автомобиля. Рассмотрите страхование арендатора, страхование домовладельца, страхование жизни и страхование инвалидности. Возможно, вам придётся добавить дополнительные полисы в свою страховую колоду, чтобы повысить вашу защиту.
-
Найдите свою причину
Чтобы оставаться в курсе своих финансов, потребуется время и усилия. В какой-то момент вы, вероятно, захотите сдаться. Это совершенно естественное ощущение.
Лучший способ избежать выгорания – это найти причину. Почему вы решили научиться управлять своими деньгами? Почему вы принимаете меры, чтобы улучшить свое финансовое положение?
Несколько распространенных причин включают избавление от тяжелого долга, обретение финансовой независимости и возможность тратить больше времени на то, что вас волнует.
Какой бы ни была ваша причина, убедитесь, что она у вас есть. Найдите минутку, чтобы понять, почему. Выйдите за рамки простого желания «иметь больше денег», чтобы понять, почему вы хотите больше денег.
-
Развивайте свои знания
Чем больше вы знаете о личных финансах, тем лучше. Серьёзно, дополнительные знания о личных финансах вам никогда не повредят. Вы можете использовать любую новую информацию, которую узнали, для корректировки ваших личных финансов.
К счастью, есть бесчисленное множество ресурсов по личным финансам. Подкасты и книги – два отличных источника информации.
Найдите ресурсы, которые помогут вам справиться с вашей конкретной финансовой ситуацией. Осознайте, что до вас потому же пути ходили другие, поищите похожие истории. Вы можете найти полезные советы о том, как оптимизировать свои финансы.
-
Найдите друга для подотчетности
Компаньон может помочь вам не сбиться с пути. Найдите кого-нибудь с похожими финансовыми целями. Вы можете связываться друг с другом еженедельно или ежемесячно, чтобы сообщать о любом прогрессе в достижении ваших финансовых целей.
Полезно просто иметь кого-то, с кем вы можете поговорить о своих финансах. Наше общество почему-то решило, что разговоры о финансах – это почти табу. Вы вряд ли заговорите об этом повседневном разговоре. С напарником по подотчетности стены могут рухнуть. Вы можете свободно говорить о своих личных финансах и делиться своими трудностями.
Вы можете быть удивлены, насколько можете помочь друг другу. У вас не только будет больше шансов довести дело до конца, но и развить крепкую дружбу.
-
Отдавайте
Когда вы начнёте контролировать свои финансы, пришло время отдавать. Выделив время или деньги на пожертвование, вы сможете оказать влияние там, где захотите.
Правильное управление своими финансами означает, что вы сможете уделять больше времени и денег делам, которые вам небезразличны. Даже если вы только можете помочь распространить свои новые знания о личных финансах, это может стать ценным подарком для кого-то, кто нуждается в помощи.
Начните действовать
Управление личными финансами не должно быть сложным, но вам нужно начать. Не позволяйте своим финансам выйти из-под контроля, прежде чем вы начнёте серьёзно ими управлять. Небольшие действия по пути могут предотвратить крупную финансовую катастрофу в будущем.
Сделайте выбор и начните эффективно управлять своими финансами уже сегодня. Применяйте каждый из этих советов со временем. Не позволяйте себя ошеломить, просто делайте всё шаг за шагом.
Помните, вы можете абсолютно эффективно управлять своими финансами. Просто потребуется немного времени и усилий, чтобы получить контроль над своими деньгами.
