Каждый год я перебираю свои финансовые цели и пересматриваю их на предстоящий год. Для меня это крайне важно, потому что я не хочу быть старушкой, которая буквально живёт в своей обуви (или в доме, построенном из обувных коробок), или девушкой с дорогой дизайнерской сумочкой без рубля в кармане, чтобы заплатить за такси до дома.
В последнее время я довольно часто разговариваю с друзьями о деньгах. И у всех обнаруживаю несколько повторяющихся ошибок, главной из которых является отсутствие хорошо организованной системы, которая облегчает достижение финансовых целей.
Нет системы? Не знаете с чего начать? Вы не одиноки. Опросы показывают, что почти половина россиян не планируют личный бюджет. Можно с уверенностью сказать, что организация и управление финансами является проблемой для многих людей.
Ниже приводится разбивка моей собственной системы и того, как я классифицирую свои финансы. Вы можете использовать его как руководство, которое поможет вам управлять своими расходами.
Ежедневные транзакции
Я использую свой текущий счет для своих повседневных операций, таких как оплата счетов, покупка продуктов, питание вне дома и бензин. Я не откладываю деньги на этом счете.
Я также использую эту учетную запись для любых автоматических переводов, которые я настроила. Если в настоящее время вы не автоматизируете свои финансы, это очень легко настроить с вашим онлайн-банком.
Если вы используете свой текущий счет аналогичным образом (или планируете это сделать), рекомендуется хранить на нём денежный буфер на случай, если произойдёт неожиданная транзакция – например, ежегодный членский взнос или счёт за электричество, превышающий средний. Вам нужно очень внимательно отслеживать свои расходы, чтобы убедиться, что вы покрываете свои расходы. Меньше всего вам нужно попасть на овердрафт и комиссионные.
Чрезвычайная экономия
Я храню свои сбережения на случай чрезвычайной ситуации на отдельном счете. Он остаётся ликвидным на тот случай, если мне понадобится быстро получить доступ к средствам. Точно так же ваши сбережения на случай чрезвычайной ситуации должны быть легко доступны на случай незапланированной ситуации.
Если у вас нет срочных сбережений, установите начальную цель в 50 000 рублей, особенно если вам нужно погасить долг под высокие проценты. После того, как ваш долг будет погашен, идеальная сумма денег, которую можно отложить на случай чрезвычайной ситуации, должна составлять от 3 до 6 месяцев ваших основных расходов на жизнь.
Это поможет покрыть такие вещи, как потеря дохода из-за потери работы и любые незапланированные расходы, которые могут возникнуть – вместо того, чтобы использовать кредитную карту и влезать в долги. Как только вы справитесь с ситуацией, вы можете запланировать пополнение своих чрезвычайных сбережений.
Краткосрочная экономия денежных средств
Ваши краткосрочные сбережения должны быть предназначены для таких вещей, как покупка дома, открытие бизнеса и т.д. По сути, это деньги, которые вам понадобятся в ближайшие 5 лет. Эти деньги должны быть в ликвидной или полуликвидной форме и должны быть легко доступны (вспомните про депозитный сертификат).
Примечание. Где вы храните свои чрезвычайные и краткосрочные сбережения, зависит от вас, но рекомендуется делать это так, чтобы вы не могли легко переводить между этими счетами и своим текущим счетом. Таким образом, у вас не возникнет соблазна погрузиться в свои закрома, потому что они легко доступны.
Пенсионные накопления
Ваши пенсионные сбережения предназначены для долгосрочного финансирования вашего будущего образа жизни после выхода на пенсию. Чтобы ваши сбережения не разъедала инфляция, лучше всего эти деньги инвестировать.
Вы можете открыть свои пенсионные сберегательные счета самостоятельно.
Прочие инвестиции
Помимо пенсионных сбережений, следует рассмотреть другие типы инвестиций, в том числе не пенсионные инвестиции в фондовый рынок, вложения в недвижимость или в малый бизнес.
Наличие нескольких типов инвестиций – отличный способ разнообразить ваш портфель. Но вы должны быть уверены, что соблюдаете должную осмотрительность и исследуете риски любых инвестиций, в которые планируете вложить свои деньги.
Разорительная и весёлая экономия
Это счёт, на котором хранятся деньги на развлечения.
Хотя вознаграждать себя – это здорово, не забудьте расставить приоритеты в пользу своих основных целей.
Если вы решите вознаградить себя или потратите деньги, убедитесь, что они не наносят ущерба вашим финансовым целям. Такие вещи, как погашение долга, пенсионные накопления должны быть на первом месте.
В заключение – категоризация расходов
После того, как вы настроили все свои категории и учетные записи, вы должны связать их со своими финансовыми целями и бюджетом. Затем начните отслеживать свой прогресс и наслаждаться растущим чувством финансовой свободы.
Как вы классифицируете свои собственные финансы? Оставьте комментарий ниже!
