Научиться составлять бюджет и управлять своими финансами в молодом возрасте – один из лучших поступков, которые вы можете сделать для своего будущего. Это не только поможет вам контролировать свои расходы, но и направит вас на путь к ранней финансовой свободе.
Давайте будем честными, когда вы только начинаете, составление бюджета, сбережения и инвестирование может показаться обескураживающим и сложным. Кроме того, это требует терпения, самообладания, целеустремленности и воли.
Но, если вы готовы приложить усилия, вы пожнёте плоды. И чем раньше вы научитесь правильно распоряжаться своими деньгами, тем больше будет вознаграждение.
К счастью, есть множество способов облегчить личные финансы. В оставшейся части этого руководства я собираюсь раскрыть 10 моих самых любимых финансовых советов для молодых людей.
Если вы готовы изменить свою жизнь, обрести полную финансовую безопасность и свободы, оставайтесь со мной!
Ставьте перед собой финансовые цели
Первым требованием любого бюджета является постановка финансовых целей.
Если вы не знаете, каковы ваши цели, невозможно отследить ваш прогресс. Кроме того, если вы не стремитесь к определенной цифре или покупке, у вас не будет мотивации составлять бюджет, экономить и инвестировать свои деньги.
Финансовые цели должны быть реалистичными, но они также должны бросать вызов вам. Вы должны учитывать свой ежемесячный доход и расходы и убедиться, что вы способны достичь цели, которую вы для себя поставили.
При постановке финансовых целей необходимо учитывать три основных момента:
- Определите число: вам необходимо количественно оценить вашу финансовую цель. Например, вы можете поставить себе цель сэкономить 100 000 рублей. Это даёт вам число, за которым нужно гнаться, и, таким образом, возможность реконструировать вашу цель и преобразовать её в определенный процесс.
- Установите ограничение по времени: решите, сколько времени вам нужно, чтобы отложить желаемую сумму.
- Убедитесь, что это реалистично: как уже упоминалось, ваша финансовая цель должна быть реалистичной. Если вы никогда не добьётесь этого, у вас быстро закончится мотивация. Тем не менее, это нормально, если немного потянуться и поставить перед собой задачу, которая бросает вам вызов.
Используйте нулевой бюджет [и работайте в обратном направлении]
Вы когда-нибудь слышали о бюджете с нулевой базой?
По сути, это точный план того, как вы собираетесь использовать свои деньги в течение определенного периода времени, обычно в течение месяца. Бюджет с нулевой базой – от пожертвований до сбережений и расходов – заставляет вас направлять каждый рубль вашего дохода на конкретную цель и позволяет вам полностью контролировать свою финансовую жизнь.
Бюджет с нулевой базой вместо того, чтобы быть реактивным, является упреждающим и требует от вас работы в обратном направлении от вашей ежемесячной цели экономии.
Например, если ваша цель – сэкономить 100 000 рублей за двенадцать месяцев, вам нужно будет выделить 8333,3 рубля в месяц на свои сбережения. После этого вам просто нужно использовать свой бюджет, чтобы выяснить, как прожить на оставшуюся сумму денег.
Хотя у него причудливое название, вы также можете думать о нём как о «конкретном» бюджете! Это гарантирует, что вы будете жить по средствам, выплачивать ежемесячные платежи и идти в ногу со всеми своими финансовыми целями.
Активно формируйте чрезвычайный фонд
Будучи молодым взрослым, вы переходите в фазу своей жизни, когда обретаете независимость.
Возможно, вы собираетесь переехать из родительского дома и, вероятно, наслаждаетесь своей новой работой. Всё начинает выглядеть великолепно, и вы с нетерпением ждёте своего будущего.
Но взросление также означает, что вам нужно подготовиться к чрезвычайным ситуациям.
Серьёзно, в жизни может случиться всё, что угодно. И вы можете либо начать подготовку сейчас, либо пострадать от последствий того, что вы не будете готовы к чрезвычайной ситуации.
Например, вы можете потерять работу или неожиданно заболеть, и вам придётся оплачивать дорогие медицинские счета.
Такие вещи случаются, и никто не застрахован!
Поэтому, прежде чем с вами случится что-то подобное, мы рекомендуем вам активно откладывать средства в чрезвычайный фонд. Вы можете сами решить, сколько денег вам следует хранить в фонде, но мы рекомендуем вам сэкономить как минимум на шесть месяцев ваших расходов на проживание.
Я знаю, что это может показаться пугающим числом, но я не могу не подчеркнуть, насколько важен чрезвычайный фонд для вашего финансового здоровья.
Ежедневно записывайте расходы в свой бюджет
Ещё один отличный финансовый совет для молодых людей – тратить время каждый день, фиксируя свои расходы в бюджете.
Серьёзно, это занимает всего 10 минут в день, так что постарайтесь сделать это привычкой.
Начните просить квитанцию при оформлении заказа в продуктовом магазине и тщательно фиксируйте каждый потраченный рубль. Когда у вас перед глазами все ваши расходы, легко найти способы сэкономить.
Это также гарантирует, что вы будете держать себя в руках и не тратить на определенные предметы больше, чем нужно.
В конечном счете, чем более последовательным вы будете в контроле своих расходов, тем легче будет вам составлять бюджет.
Держитесь подальше от долгов
Долги – отстой, независимо от того, что некоторые люди пытаются вам сказать. Хороших долгов не бывает!
Конечно, одни долги хуже других, но, в конечном итоге, когда вы влезаете в долги, вы просто делаете кого-то богатым.
Когда вы молоды, это время в вашей жизни, когда вы принимаете некоторые из наиболее важных решений, которые повлияют на ваше будущее богатство.
От принятия решения о том, где жить, покупать ли дом, какую карьеру вы хотите строить, где поселиться и когда создать семью, – решения, которые вы принимаете сейчас, имеют долгосрочное влияние.
Имея так много вещей, которые нужно учитывать в молодом возрасте, вам нужно прилагать сознательные усилия, чтобы избегать долгов на каждом шагу!
Когда вы действительно думаете о долге, вы делаете других людей богатыми и в то же время наносите ущерб своему финансовому будущему. Это реальность, которую каким-то образом умные маркетинговые компании придумали, чтобы это звучало хорошо!
Наш совет – набраться терпения, сэкономить деньги и за всё платить наличными. Живите по золотому правилу: если вы не можете заплатить за это сразу, вы не можете себе этого позволить.
Хотя сложно не поддаться маркетинговому обману, вам нужно твердо стоять на своём и придерживаться своих принципов составления бюджета! Поверьте, чем активнее вы избегаете долгов, тем лучше станет ваша жизнь.
Инвестируйте в долгосрочную перспективу
Когда молодые люди начинают составлять бюджет, они часто думают о краткосрочных планах. Другими словами, они смотрят на свои финансы с точки зрения недель и месяцев, а не лет и десятилетий.
Хотя очень важно не отставать от своих краткосрочных финансовых целей, вы не должны упускать из виду более широкую картину. Чем раньше вы сможете сэкономить и инвестировать, тем выше будет ваша прибыль со временем.
К сожалению, нас не учат этим вещам в школе и колледже, поэтому вы должны провести исследование и начать инвестировать в своё будущее. Мы также рекомендуем вам инвестировать как можно больше в паевые инвестиционные фонды и индексные фонды с низкими коэффициентами расходов, чтобы вы могли начать получать прибыль от сложных процентов.
Помните, что чем раньше вы начнёте инвестировать, тем больше денег вы со временем заработаете.
Выделите немного денег на развлечения и отдых
Составление бюджета – это серьёзно, но это не значит, что вы должны забывать жить своей жизнью! У каждого свои увлечения и интересы, и они делают жизнь достойной того, чтобы жить.
Помните, что составление бюджета не связано с лишениями; бюджетирование – это максимизация вашего реального дохода и полноценная жизнь. Если игра в гольф пару раз в неделю или отдых с друзьями несколько раз в месяц приносит вам радость, включите их в свой бюджет!
Просто используйте правило нулевого бюджета. Если вы не можете заплатить сразу, вы не можете себе этого позволить.
Хотя это может означать, что вам придётся внести некоторые коррективы, когда дело доходит до развлечений и отдыха, вы, конечно же, не должны лишать себя всего того, что вам нравится делать.
Старайтесь держать фиксированные расходы на низком уровне
Фиксированные расходы – это любые постоянные расходы, которые происходят на регулярной основе. Например, такие вещи, как аренда, страхование, коммунальные услуги, подписка, платежи по долгам и Интернет, считаются фиксированными расходами.
И, честно говоря, они могут быстро выйти из-под контроля.
Один из лучших финансовых советов для молодых людей – максимально ограничить фиксированные расходы и подписываться только на то, что вам абсолютно необходимо.
Например, оплата счёта за воду является необходимостью, поскольку вы не хотите, чтобы компания перекрыла вам воду.
Но, действительно ли вам нужно платить кредит за дорогой смартфон? И вам действительно нужно это дорогое членство в гольф-клубе?
Чтобы контролировать свои ежемесячные расходы, нужно делать разумный выбор.
Если вы можете сократить свои фиксированные расходы до самого необходимого, это даст вам больше денег, которые можно использовать на другие финансовые цели.
Используйте правило «Только дебетовая карта»
Вот безумная идея – порезать свои кредитные карты. Если вам кажется, что это слишком большой шаг, достаньте их из сумочки или бумажника и храните в ящике дома.
Затем забудьте о них!
Возьмите за правило тратить только те деньги, которые у вас есть, либо расплачиваясь за вещи наличными, либо используя только свою дебетовую карту.
Хотя это может идти вразрез с тем, что вам говорят обанкротившиеся друзья, это лучший способ избежать тяжелого бремени задолженности по кредитной карте.
Кроме того, использование только одной учетной записи для расходов и покупок значительно упрощает составление бюджета. Вам нужно контролировать только одну учетную запись вместо нескольких, и у вас не будет платежей, исходящих из разных источников.
Не сдавайтесь
Несмотря на ваши лучшие намерения, составление бюджета не всегда идет по плану.
В конце концов, никто не идеален. Иногда вы можете ошибиться и злоупотребить, но это нормально! Не наказывайте себя. Просто возьмите себя в руки и переходите к следующему месяцу.
Если вы начали составлять бюджет с юного возраста, у будет огромное преимущество перед многими другими людьми в жизни. Так что, если у вас случится плохой месяц, не позволяйте ему отбросить вас назад.
Составление бюджета – это процесс на всю жизнь, и чем дольше вы его придерживаетесь, тем больше вы получите вознаграждение.
Финансовая жизнь с молодости
Если вы недавно начали составлять бюджет, чтобы восстановить контроль над своими финансами, поздравляем! Вы только что приняли одно из самых важных решений в своей жизни.
Мы надеемся, что из этих 10 финансовых советов для молодых людей помогут вам понять, что составление бюджета не должно быть болезненной и титанической задачей.
Фактически, если вы всё сделаете правильно, это приведёт вас к финансовой свободе.
Главное, не забывайте золотое правило составления бюджета: если вы не можете заплатить за это сразу, вы не можете себе этого позволить.
