Как создать собственный финансовый план – 10 шагов успешного планирования

Россия
Обновлено: 2021-07-01

Никто не заботится о вашем финансовом благополучии больше, чем вы, поэтому важно иметь финансовый план для себя. Наличие надежного финансового плана позволит вам сэкономить деньги, получить то, чего вы действительно хотите, и достичь долгосрочных целей, таких как сбережения на образование и пенсию.

Это не станет сюрпризом, но финансовый план каждого выглядит по-разному. Если вам интересно, как составить финансовый план или почему вы должны это сделать, вы находитесь в нужном месте. Мы все хотим быть финансово независимыми и создавать богатство. Решиться на путь к финансовой независимости – это большое дело! Это знаменует собой новое начало с вашими деньгами и означает, что вы собираетесь достичь чего-то, что может изменить вашу жизнь к лучшему.

Девушка сидит в плетённом кресле с чашкой и смартфоном в руках

В этом посте я расскажу вам обо всем, что вам нужно знать, чтобы спланировать свое финансовое будущее. Продолжайте читать, а затем приготовьтесь предпринять какие-то действия, чтобы начать свой собственный финансовый план.

Составьте список того, что нужно планировать

Давайте начнём с создания списка вещей, которые вам понадобятся на пути к финансовой безопасности. Эти элементы важны для вашего финансового плана:

  • Ежемесячный бюджет, чтобы помочь вам сохранить ваши расходы ниже вашего дохода
  • План погашения долгов (с использованием вашего бюджета)
  • Понимание всех ваших счетов и сроков их оплаты
  • Полностью профинансированный чрезвычайный фонд
  • Пенсионные накопления
  • Диверсифицированный портфель инвестиций
  • Множественные потоки дохода
  • Правильный тип страхового покрытия (жизнь, здоровье, инвалидность, дом и т.д.)

Определите, какой тип финансового плана вам нужен

Не думайте, что ещё слишком рано или поздно составлять финансовый план. Напротив – сейчас идеальное время, чтобы начать!

План для себя

Если вы одиноки, важно составить финансовый план, который не только поможет вам достичь ваших ближайших целей, но и обеспечит заботу о вашем будущем. Это означает выполнение всех упомянутых выше действий без каких-либо предположений о том, что все как-то само собой наладится.

Если ваш статус отношений изменится или вы выйдете замуж / женитесь, вы будете хорошо подготовлены для совместного планирования своих финансов, если у вас уже есть план для себя.

План вашего брака

Если вы женаты или у вас есть вторая половинка, вам необходимо участвовать в своих финансах как команда. Обсудите свой бюджет и финансовые цели и вместе примите финансовые решения. Поймите, куда уходят ваши деньги и сколько у вас денег в виде сбережений и инвестиций.

У вас должны быть общие счета или отдельные счета?

Совместные счета – это хорошо, но я также верю в пользу личных сберегательных счетов. Важно сформировать собственное чувство безопасности и иметь «своё». Но, не думайте, что вам нужно держать свои личные счета в секрете. Помните, что брак и преданные отношения процветают на открытости и честности.

Независимо от того, объединяетесь ли вы со своим партнером или идёте в одиночку, путь к финансовой независимости не всегда гладкий и идеально вымощенный. Но, не отчаивайтесь; пора закатать рукава и запачкать руки. Правильно – пора научиться составлять надежный финансовый план.

Как составить финансовый план

Ниже вы найдёте десять шагов для создания надежного финансового плана.

  1. Запишите свои финансовые цели

    Наличие финансовых целей является основой для вашего финансового успеха. В конце концов, вы должны знать, чего вы хотите достичь, чтобы это сделать. Однако, когда дело доходит до постановки целей, вы должны убедиться, что ваши цели четко определены и соответственно расставлены приоритеты. Приятно иметь большие, высокие цели! Но обязательно разбейте их на более мелкие части. Таким образом, вы не будете подавлены, пытаясь их выполнить, и сможете легко измерить свой прогресс.

  2. Создайте чрезвычайный фонд

    Также очень важно, чтобы одна из ваших целей включала план действий в чрезвычайных ситуациях. Вы должны быть готовы к шторму. В противном случае вы снова окажетесь в долгах.

  3. Выплата долга

    Вы не можете дать толчок своему финансовому будущему, если у вас много долгов. С учетом заоблачных процентных ставок, больших минимальных ежемесячных платежей и большого ущерба, который долг может нанести вашему кредитному рейтингу, вам лучше сначала выплатить свои долги. Создайте стратегию выплаты долга и будьте терпеливы, но последовательны, работая над освобождением от долгов.

  4. Составьте план инвестирования

    Если вы серьёзно относитесь к накоплению богатства, вам нужно будет «заставить деньги работать на вас». Вот где приходит на помощь инвестирование. Однако, прежде чем вкладывать с трудом заработанные деньги в инвестиции, важно иметь четко определенные цели. Подумайте, для чего нужны инвестиции, когда вам понадобятся деньги и какова ваша устойчивость к риску.

    Инвестирование – это долгосрочное занятие, поэтому вы должны посвятить себя этому, если действительно хотите, чтобы ваши деньги росли. Обеспокоены тем, что вам понадобятся деньги в ближайшее время? Что ж, для этого и предназначены ваши сберегательные счета; чтобы отложить свои чрезвычайные сбережения и деньги на краткосрочные цели (т.е. деньги, которые вам понадобятся через 5 лет или меньше).

    Вы также должны быть уверены, что имеете базовое понимание любых инвестиций, в которые вы вкладываете деньги (например, фондовый рынок, недвижимость или малый бизнес). Ваши планы по инвестированию должны быть включены в ваш ежемесячный бюджет, где вы выделяете определенный процент своего дохода на ваши инвестиционные цели.

  5. Получите правильную страховку

    Страхование – это, по сути, ваш запасной план, который защитит ваши активы в случае возникновения жизненных обстоятельств, для решения которых потребуется большая сумма денег.

    Ваше страховое покрытие должно включать здоровье, автомобиль, инвалидность, жизнь, дом или аренду, а также бизнес. По сути, вы должны защитить что-либо важное, имеющее высокую ценность, чтобы обеспечить вам (и вашим близким) финансовую защиту. Наличие правильной страховки может превратить то, что в противном случае могло бы стать серьезной катастрофой, в простое неудобство.

  6. Создайте план выхода на пенсию

    Для того, чтобы вести образ жизни, о котором вы мечтаете на пенсии, вам необходимо соответствующим образом спланировать это. Вам нужно будет определить, сколько вам нужно для выхода на пенсию, конечно, принимая во внимание инфляцию, и как вы планируете сберегать и заранее инвестировать в этот период своей жизни.

    Хотя может казаться, что до выхода на пенсию целая жизнь, начинать никогда не рано!

  7. План по налогам

    Ага, налоги! Налоги раздражают, но они определенно не исчезнут в ближайшее время. Поэтому убедитесь, что в ваши долгосрочные прогнозы доходов включены налоги. Отсутствие планирования налогов может существенно повлиять на ваш денежный поток. Кроме того, вы определенно должны изучить варианты инвестирования в налоговую экономию и быть в курсе любых соответствующих налоговых вычетов, которые вы можете использовать, чтобы сэкономить деньги на налоговых платежах. Вы можете запланировать встречу с налоговым бухгалтером или специалистом по финансовому планированию, чтобы убедиться, что ваш план по налогам адекватен.

  8. Создайте план недвижимости

    Многие люди не думают о планировании недвижимости, но это очень важно! Это позволяет вам точно определить, что происходит с вашими активами после вашего ухода. Это включает в себя перечисление всех ваших активов, создание завещания и предоставление доступа к нему людям, которым необходимо иметь к нему доступ. Специалист по финансовому планированию или юрист по недвижимости может помочь вам всё организовать.

  9. Часто пересматривайте свой план

    После того, как вы обрисовали в общих чертах свой финансовый план, важно часто пересматривать его и вносить необходимые корректировки, если ваши цели или обстоятельства вашей жизни изменятся. Например, может быть, нужно изменить вашу страховку, изменится ваша терпимость к риску, или вы женитесь или у вас появятся дети.

    Как минимум, вы должны проверять свой общий финансовый план не реже одного раза в шесть месяцев.

    Подумайте о том, что вы делаете для поддержания своего здоровья – вы регулярно чистите зубы и принимаете душ, чтобы поддерживать себя в чистоте и избегать ненужных болезней, потому что все мы знаем, что заболевание может привести к другим осложнениям со здоровьем, а вы определенно этого не хотите.

  10. Соблюдайте курс, избегайте перерасхода и учитесь на своих ошибках

    Ваш путь к финансовой независимости не всегда будет легким. Будут тяжелые дни, недели и даже месяцы. Достижение финансовой независимости, которая во многом связана с отсроченным вознаграждением, не всегда весело, но вполне выполнимо. Имейте надёжный финансовый план, будьте дисциплинированы и избегайте перерасхода средств. Вы узнаете, насколько хорошо вы себя чувствуете, когда действительно приложите согласованные усилия, чтобы придерживаться своего бюджета.

    Работая над своими финансами, вы все равно можете ошибаться с деньгами, и это нормально. Иногда вы не сможете устоять перед желанием купить то, что не входит в ваш текущий бюджет. А иногда вам захочется разорвать весь свой финансовый план на части, потому что это не кажется забавным.

    Однако до тех пор, пока вы будете держать в фокусе причины, почему вы хотите быть финансово свободными, и прилагать усилия, чтобы быстро оправиться от своих ошибок, у вас всё будет хорошо. Всё дело в том, чтобы оценить ошибки, которые вы сделали, понять, почему вы их сделали, и составить план, чтобы избежать их повторения. Затем вам нужно будет извлечь эти уроки и применить их к своему будущему успеху.

Как часто пересматривать свой финансовый план

Вот несколько советов, которые помогут вам контролировать свои финансовые планы.

  1. Установите распорядок дня

    Выделяйте некоторое время каждую неделю или, как минимум, раз в месяц, для проверки финансового состояния. Устройте себе вечер, включите приятную музыку, возьмите чашку теплого чая и проведите некоторое время, проверяя, что происходит с вашими деньгами.

    Рекомендуется установить напоминание в своем календаре, чтобы не забывать про это действие.

  2. Установите и проанализируйте свои финансовые цели

    Если вы ещё этого не сделали, важно определить краткосрочные и долгосрочные финансовые цели, чтобы вы точно знали, к чему стремитесь со своими деньгами. По прошествии времени вы должны убедиться, что ваши цели по-прежнему являются тем, чего вы хотите достичь, и что вы на пути к их достижению.

  3. Сверьте свои банковские счета и платежи по счетам

    Проверьте дебет вашего банковского счета на соответствие любым платежам, которые вы запланировали или отправили ранее. Убедитесь, что все незавершенные счета / выплаты по долгам оплачены или запланированы.

    Сравните свои квитанции с транзакциями по кредитной карте и подтвердите баланс. Просмотрите свой бюджет и сравните свои фактические расходы с тем, что вы заложили в бюджет. Раз в месяц устанавливайте бюджет на следующий месяц.

  4. Просмотрите свои сбережения и инвестиции

    Если у вас настроены автоматические транзакции для переводов на свои сберегательные или инвестиционные счета, обязательно проверяйте их. Это также будет включать любые автоматические депозиты, которые вы настроили для зачисления на свои пенсионные счета и т.д.

    Если у вас не настроена автоматизация, сделайте или запланируйте ручные переводы на свои сберегательные и инвестиционные счета и обязательно проверьте и убедитесь, что транзакции прошли успешно.

    Кроме того, планируйте пересмотр инвестиционного портфеля, чтобы сбалансировать и диверсифицировать его по мере необходимости, и обязательно оцените свои комиссионные сборы!

  5. Просмотрите свои страховые полисы

    Вы должны убедиться, что у вас есть правильный вид страховки вашей жизни. Это включает в себя здоровье, автомобиль, жизнь, инвалидность, дом, личную собственность, бизнес и т.д. Установите напоминание на два раза в год, когда вы сядете и оцените затраты на различные полисы.

    Сверка счетов и планирование своих финансов гарантирует, что вы будете в курсе всего, что происходит с вашими деньгами, и что вы на правильном пути к достижению своих целей.

  6. Проверьте свой собственный капитал

    Ваш собственный капитал можно описать как градусник, используемый для измерения вашего финансового здоровья, и вы должны отслеживать его. Ваш главный приоритет должен заключаться в том, чтобы выплатить как можно больше долга, начиная с долга с высокими процентами, увеличить ваши активы, и со временем повысить чистую стоимость ваших активов.

    Также важно отслеживать свой собственный капитал с течением времени, чтобы убедиться, что вы соответствуете своим долгосрочным финансовым целям, которые вы поставили перед собой.

    Многие люди начинают с отрицательной чистой стоимости, когда начинают работать над улучшением своих финансов, но со временем и продолжением практики хороших финансовых привычек это изменится.

Вопросы, которые следует задать при пересмотре финансового плана

Некоторые вопросы, которые помогут вам в процессе, могут включать:

  • Какие шаги я предпринял за последний месяц, чтобы приблизиться к моим целям?
  • Что случилось, что отдалило меня от моих целей?
  • Соответствовали ли мои расходы моим основным ценностям?
  • Какие денежные ошибки я совершил за последний месяц?
  • Почему я их сделал?
  • Мои финансовые цели по-прежнему реалистичны?
  • Какие большие расходы впереди?
  • Полностью ли финансирован мой чрезвычайный фонд на сумму расходов от 6 до 9 месяцев на основе текущих основных потребностей?
  • Достаточно ли у меня сбережений, чтобы с комфортом выйти на пенсию с учетом моей идеальной пенсионной суммы? Вы знаете свою сумму?
  • Достигаю ли я других краткосрочных сбережений и инвестиционных целей?
  • Направляю ли я свои сбережения на детей?
  • Что я могу предпринять, чтобы в следующем месяце у меня был лучший месяц?

Совет: ведите дневник, в котором вы отвечаете на эти вопросы, а затем пересматривайте свои прошлые записи каждые несколько месяцев, это отличный способ сохранить мотивацию, особенно когда вы видите прогресс, которого добиваетесь с течением времени, и если вы по-прежнему стремитесь улучшить свои финансы, вы увидите прогресс.

Суть создания финансового плана

Помните, что это ваше путешествие, а не чьё-либо ещё, поэтому очень важно иметь план, позволяющий добиться успеха с вашими финансами. Планирование жизни, о которой вы мечтаете, того стоит – на 100%.


5.0/1